Изучение развития, правовых и экономических основ банковского кредитования в России. Рекомендации по совершенствованию кредитной политики банка. Порядок расчета полной стоимости кредита, оценка платёжеспособности заемщика и риска, связанного с выдачей.
Аннотация к работе
Кредитный механизм - совокупность взаимосвязанных приемов и способов, которые обеспечивают реализацию на практике объективных функций кредита как экономической категории и соблюдение принципов кредитования. Объекты кредитования - определенная часть стоимости производственных оборотных фондов и фондов обращения, основных производственных фондов, которая формируется за счет банковского кредита. Взаимосвязанность всех элементов финансовой системы любой страны становится основой причинно-следственной связи кредита и создания добавленной стоимости в стране. Основное количество существующих работ по этой проблеме посвящена корпоративному кредитованию до или во время финансового кризиса, но важен и анализ современного состояния кредитования корпоративного сектора экономики в условиях динамичной внешней среды. Тема является актуальной т.к. кредит как продукт коммерческих банков стал очень популярен, клиентов становиться все больше и больше, а это в свою очередь требует углубления в изучение данного механизма, а так же развития и его совершенствование.Кредитор - это субъект кредитных отношений, передающий стоимость во временное пользование, а заемщик - субъект, получающий кредит и обязанный возвратить его в установленный срок. В рамках кредитных отношений они могут меняться ролями: кредитор может стать заемщиком, а заемщик - кредитором. Объектом кредитной сделки выступает ссуженная стоимость, то есть стоимость в денежной или товарной форме, которую кредитор передает во временное пользование заемщику. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный капитал, и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. Принцип материальной обеспеченности кредитования означает, что кредитополучатель должен осуществить прокредитованный проект, приобрести те товарно-материальные ценности или осуществить затраты, под которые выдан кредит.Целью этого акта было защитить потребителей, получающих кредиты для финансирования покупок, гарантировать правильное, адекватное предоставление услуг по кредитованию, регулировать кредитную индустрию в целом. В соответствии с этим кредитор обязан предоставить заемщику подробнейшую информацию о кредите, а физическое лицо ничем не должно быть ограничено в своем праве на получение кредита. Исходя из того, что одной из важных задач государства является создание эффективной системы кредитования сельскохозяйственных и промышленных предприятий и обеспечение граждан жильем, можно отметить следующие исходные принципы ипотечного кредитования: - защита интересов как кредиторов, так и заемщиков. Кредиты без рассрочки платежей имеют важную особенность - по таким кредитам погашение задолженности по ссуде и процентов осуществляется единовременно. Например: кредиты физическим лицам и семьям могут быть подразделены на две группы в зависимости от того, выдаются ли они на приобретение новых домов, т.е. кредиты под залог жилых помещений, или на финансирование другой деятельности клиента (проведение каникул, приобретение автомобилей, электробытовых приборов и т.д.), т.е. кредиты, отличные от кредитов под жилые помещения.Это был не банк, а не более как казенный ломбард, предшественник сохранявшихся до XX столетия «Ссудных Касс» в С.-Петербурге и Москве. В 1754 г. учреждается два банка: сословный для дворянства «Дворянский» и для купечества (также сословный) «коммерческий». Для тех дворян, которые были не в состоянии представить в залог населенное имение, ссуда давалась за поручительством «знатных и зажиточных лиц»: «для осторожнейшего возвращения выданных денег, ссуд производить не только под верный залог, но и требовать поручителей из надежнейших лиц». Хотя банк и выдавал ссуды под населенные имения, но давались они самое большее на три года. Банк осуществлял следующие операции: выдача ссуд под проценты бумаги; выдача ссуд под товары; получение платежей по векселям и другим документам; выдача переводов в Россию; выдача переводов за границу; получение и продажа % бумаг, акций, облигаций и закладных листов; покупка и продажа переводных платежей, звонкой монеты; прием денег на текущие счета и вклады, а также прием на хранение % бумаг и других ценностей.Достаточно заключить с банком договор и необходимая сумма средств в пределах лимита кредитования всегда будет под рукой. Особенности продукта «Кредитная карта»: - Фиксированный Минимальный платеж, определяемый при заключении Соглашения о кредитовании. Заемщику не нужно каждый месяц обращаться в Банк, чтобы узнавать размер платежа по кредиту. Минимальный платеж направляется на погашение процентов, ссуды и других платежей по соглашению о кредитовании. Льготный период действует на кредит, полученный в предыдущем месяце (за исключением кредита, предоставленного наличными).
План
Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты современного механизма кредитования
1.1 Понятие, функции и элементы системы кредитования
1.2 Характеристика современного механизма кредитования в зарубежных странах
1.3 Проблемы организации механизма кредитования в коммерческих банках России
Глава 2. Перспективы развития механизма кредитования в коммерческом банке
2.1 Возможности развития системы кредитования юридических и физических лиц
2.2 Рекомендации по совершенствованию кредитной политики банка