Сущность и классификация кредитов, их принципы и функции. Виды кредитных рисков. Современное состояние кредитного рынка в России. Характеристика деятельности АКБ "Ноосфера". Предложения по совершенствованию системы кредитования в коммерческом банке.
Аннотация к работе
Глава 1. Теоретические аспекты современного банковского кредитования 1.1 Сущность и классификация кредитов 1.2 Принципы и функции кредитов 1.3 Кредитные риски Глава 2. Оценка кредитного рынка России на современном этапе 2.1 Современное состояние кредитного рынка в России 2.2 Характеристика деятельности АКБ «Ноосфера» 2.3 Проблемы и перспективы развития кредитного рынка Российской Федерации Глава 3. Совершенствование системы кредитования в АКБ «Ноосфера» 3.1 Направления улучшения кредитной ситуации в России 3.2 Предложения по совершенствованию системы кредитования в АКБ «Ноосфера» Заключение Список использованной литературы Введение В современном мире при интенсивном развитии рыночных отношений одним из наиболее важных факторов развития экономики является кредитование, то есть вложение капитала для создания нового или совершенствования и модернизации действующего производственного аппарата, с целью получения прибыли. В кредитных отношениях банки являются важным звеном, так как кредитование это одно из важнейших направлений деятельности банка. С развитием промышленного производства возникают операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплату заработной платы и т.д. Сроки кредитов постепенно увеличиваются, часть банковских ресурсов начинает использоваться для вложений в основной капитал и ценные бумаги. Особенности современной системы кредитования состоит в ее зависимости не только от ресурсов, но и от экономических нормативов, устанавливаемых Центральным банком. Современные экономические нормативы Центрального банка регламентируют максимально допустимый объем привлекаемых средств, размер минимального резерва, предельную сумму выдачи кредита, сроки его предоставления делают кредитный механизм зависимым от ликвидности баланса коммерческого банка. Примечательно то, что в настоящее время одним из динамично развивающихся направлений банковской деятельности является потребительское кредитование. В дальнейшем развитии этого сегмента весьма заинтересованы банковские учреждения, для которых рост кредитования физических лиц является не только эффективной формой привлечения и удержания потенциальных клиентов, но еще и становится достаточно выгодным бизнесом. Теоретические аспекты современного банковского кредитования 1.1 Сущность и классификация кредитов Кредит - это денежные средства или иные вещи, объединенные родовыми признаками, переданные в долг одной стороной другой стороне. Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках российской федерации» от 23.12.2003 №177-ФЗ, банк - кредитная организация, имеющая разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 гласит, «кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Взяв кредит, на заемщика начинает формироваться кредитная история. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банковское кредитование отличается следующими особенностями: Во-первых, эти правоотношения характеризуются специальным субъектным составом: кредитором в данном случае выступает банк или иная кредитная организация, которая регулярно, профессионально на основании специально выданного Центральным банком РФ разрешения (лицензии) осуществляет подобного рода операции для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности. Во-вторых, если по договору займа либо в результате предоставления товарного или коммерческого кредита предметом договора могут служить не только денежные средства, но и иные вещи, определенные родовыми признаками, то предметом договора банковского кредита могут быть только денежные средства. Именно банки чаще всего предоставляют ссуды хозяйствующим субъектам, которые временно нуждаются в финансовой помощи. 3) по обеспеченности: - доверительные ссуды, единственной формой обеспечения является кредитный договор; - обеспеченные ссуды, которые защищены имуществом заемщика (недвижимостью, ценными бумагами); - ссуда под финансовую гарантию третьих лиц; 4) по категориям плательщиков: - аграрные ссуды, обычно имеющие сезонный характер, предоставляются для сельскохозяйственного производства; - коммерческие ссуды функционирующим субъектам в сфере торговли и услуг; - ипотечные ссуды под обеспечение недвижимостью; меж