Теоретические аспекты ипотечных кредитных отношений. Анализ особенности организации ипотечного кредитования в России, законодательной базы, регулирующей данные отношения. Оценка современного состояния рынка недвижимости. Основные проблемы в данной сфере.
Аннотация к работе
1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования 1.1 Определение института ипотечного кредитования 1.2 Организация ипотечного кредитования в России 2. Перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 3.1 Риски ипотечного кредитования в современных условиях 3.2 Перспективы ипотечного кредитования в Российской Федерации Заключение Библиографический список Приложения ипотечный кредитный недвижимость рынок Введение Одной из существенных социально-экономических проблем в современной России является вопрос обеспечения населения доступным жильём. Если в СССР подобные вопросы были практически целиком в ведении государства (население обеспечивалось бесплатным в плане покупки жильём за счёт строительства жилых домов предприятиями и ведомствами и социального найма), то в эпоху радикальных экономических реформ 90-х гг. государство полностью устранилось от решения этих проблем. Кроме того, резко уменьшившиеся в тот же период доходы основной массы населения не позволяли приобретать достаточно дорогостоящее коммерческое жильё. Существовавший в СССР опыт строительства кооперативного и полукооперативного жилья в данном случае оказался бесполезным (по причине всё того же резкого уменьшения дохода основной массы населения), наиболее приемлемым решением этих проблем стала ипотека, т.е. приобретение коммерческого жилья за счёт кредита, обеспеченного залогом покупаемой недвижимости. Есть у ипотеки и ещё одно значение. Это один из проверенных и апробированных в мировой финансовой практике надёжных способов частного инвестирования в жилищную сферу. Потенциал ипотечного кредитования в плане экономического развития огромен: недвижимость при этом превращается в капитал, позволяющий, с одной стороны, получать значительных доход банкам (с минимальным риском финансовых потерь), а с другой приобретать доступное жильё населению (и тем самым решать значительную социально-экономическую проблему). Поэтому проблемы развития системы ипотечного кредитования в России являются в настоящий момент одними из наиболее актуальных проблем общего развития российской экономики (а так же, учитывая и решение социальных проблем при помощи ипотечного кредитования, и актуальным вопросом социального развития государства). Первый раздел содержит теоретические основы ипотечных кредитных отношений, показаны основные модели ипотечного кредитования, приведена классификация ипотечных кредитов, а также показаны особенности организации ипотечного кредитования в Российской Федерации. Теоретические аспекты ипотечного кредитования 1.1 Определение института ипотечного кредитования Ипотека (от греч. ??????? (hypotheka) - заклад) - одна из разновидностей залога, способа обеспечения кредитных обязательств, при котором кредитор удовлетворяет свои требования к должнику путём реализации имущества, заложенного должником. Перечень недвижимого имущества установлен Федеральным законом №102-ФЗ от 16.07.1998 Об ипотеке (залоге недвижимости) (в настоящее время используется редакция закона от 07.05.2013). Согласно данной статье предметом ипотеки не могут быть земельные участки или части участков размером менее установленных нормативными актами субъектов РФ или органов местного самоуправления для земель данного целевого назначения, а так же земли находящиеся в государственной и муниципальной собственности (кроме оговоренных в ст.62.1 п.1 указанного закона: …Предметом залога по договору об ипотеке могут быть земельные участки, находящиеся в муниципальной собственности, и земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, если такие земельные участки предназначены для жилищного строительства или для комплексного освоения в целях жилищного строительства и передаются в обеспечение возврата кредита, предоставленного кредитной организацией на обустройство данных земельных участков посредством строительства объектов инженерной инфраструктуры…). Ст. 76 указанного закона разрешает использование в качестве предмета залога при ипотеке и незавершённое строительство, включая материалы и оборудование, заготовленное для строительства. По целям кредитования: а) приобретение готового жилья в многоквартирном доме или отдельного дома в качестве основного или дополнительного жилья; б) приобретение дома для сезонного пребывания, а также дач или садовых домиков с земельным участком; в) приобретение участка под застройку; 3. По виду заёмщика: а) кредиты застройщикам и строителям; б) кредиты будущему владельцу жилья; 5. По способу рефинансирования: а) рефинансирования выпуском ипотечных облигаций (закладных листов); б) предварительным накоплением вкладов заёмщиков или государственным субсидированием; в) собственными, привлечёнными или заёмными средствами кредитной организации; г) продажей закладных ипотечному агентству; 7. По виду процентной ставки: а) с постоянной процентной ставкой; б) с переменной (плавающей) процентной ставкой; 9. По возможности досрочного погашения: а) с правом досрочного погашения; б) без права досрочного погашения; в) с правом досро