Сущность кредитной системы и ее роль в экономике страны. Характеристика ее основных элементов. Особенности структуры и развития кредитной системы РФ, перспективы развития и зарубежный опыт регулирования. Анализ небанковских кредитных организаций.
Аннотация к работе
1. Сущность кредитной системы и ее роль в экономике страны 1.1. Характеристика основных элементов кредитной системы 2. Состояние кредитной системы РФ 2.1. Банковская система РФ, ее состояние 2.3. Небанковские кредитные организации 3. Совершенствование российской кредитной системы Заключение ПРАКТИЧЕСКИЙ РАЗДЕЛ Список использованной литературы Введение Кредитная система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства. Объектом изучения настоящей работы является совокупность отношений, связанных с формированием и развитием кредитной системы государства. Кредитная система государства представляет собой, с одной стороны, сеть финансово-кредитных учреждений организующих кредитные отношения, а с другой это совокупность кредитных и расчетных отношений, которые представлены различными формами кредита, методами кредитования, а также формами безналичных расчетов. Различают два понятия кредитной системы: 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма). В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, лизинговым, ипотечным, международным кредитом. Кредитная система - более широкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране. Современная структура кредитной системы состоит, как правило, из трех звеньев: 1. Центральный банк. 2. Банковский сектор, который включает в себя коммерческие банки, сберегательные, инвестиционные, ипотечные, специализированные отраслевые банки. 3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения. Это инвестиционные компании, финансовые, кредитные союзы, трастовые (доверительные), благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации, страховые компании, ломбарды, пенсионные фонды. В настоящее время круг банковских операций существенно расширился, и граница между коммерческими и специализированными банками становится все менее различимой. При этом Центральный банк остается банком только для кредитных учреждений и правительственных структур. Центральный банк страны выполняет функцию посредника между государством и экономикой и является главным звеном банковской системы любого государства. Основными правовыми формами организации Центрального банка в современных условиях могут являться: унитарный Центральный банк со 100%-ным участием государства; акционерное общество, часть акций которого может принадлежать государству; объединение ассоциативного типа (с участием или без участия государственных структур); система независимых банков, в совокупности выполняющая функции Центрального банка. Основные функции Центрального банка: эмиссия и контроль денежного обращения; организация национальной расчетной системы; хранение резервов коммерческих банков; кассовое исполнение государственного бюджета; кредитование правительства и управление государственным долгом (через операции на открытом рынке); выполнение роли кредитора последней инстанции для коммерческих банков; определение приоритетных целей и задач кредитно-денежной и валютной политики и их реализация; нормативное регулирование деятельности банковской системы и надзор за деятельностью кредитных организаций . 1.2. Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системой страны, они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе. Во многих странах высшие полномочия правительства и министерства финансов по отношению к Центральному банку закреплены законодательно. Банк правомочен покупать и продавать золото, серебро, инвалюту, открывать счета в центральных банках других стран, выступать в качестве агента иностранных центральных банков и в качестве депозитария их активов. Продается золото обычно центральным банкам и правительствам других стран, а также международным финансовым организациям типа Международного валютного фонда. Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные таким образом средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. Методы этого воздействия: - процентные ставки по операциям Банка России; - нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); - операции на открытом рынке; - рефинансирование банков; - валютное регулир