Понятие кредитной системы, ее структура и взаимодействие основных участников на современном рынке. Статистика и анализ выдаваемых кредитов для физических и юридических лиц последних лет. Пути преодоления кризисной ситуации в данной сфере в России.
Аннотация к работе
В совершенствовании любого государства значительное место занимает кредитная система, она способствует развитию экономики, росту потенциальных возможностей государства и росту благосостояния его населения. Во время процесса становления кредитной системы, обнаружились нарушения во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не в состоянии справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли. Актуальность взятой темы обусловлена тем, что кредитная система является неотъемлемой и значимой частью экономики любой страны, так как от ее функционирования зависит форма и динамика развития страны, и в первую очередь в экономическом плане. Целью курсовой работы является характеристика структуры современной кредитной системы РФ, а так же участников кредитной системы и перспектив ее развития. Понятие и историческое развитие кредитной системы Российской Федерации 1.1 Понятие кредитной системы В современной рыночной экономике часто возникает ситуация, когда ряда организаций, компаний, индивидуальных предпринимателей и просто у населения возникает проблема в получении денежных средств для осуществления своей деятельности или удовлетворения потребностей тем самым повышения уровня жизни. Кредитная система - это совокупность банков и иных кредитных организаций, осуществляющих кредитные отношения (П.И. Вахрин). Эти ярусы представляют собой Центральный банк, банковский сектор, страховой сектор, специализированные небанковские кредитно-финансовые институты. В Российской Федерации ЦБ является: - эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот; - банком банков, т.е. осуществлять операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны - хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе; - банком правительства, для этого он обязан поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и исполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы; - главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов); - органом регулирования экономики денежно - кредитными методами, т.е. регулировать экономику не прямо, а через денежно - кредитную систему - воздействуя на кредитные институты, создавать определенные условия для их функционирования. При решении этих задач центральных банков выполняет три основные функции: · регулирующую - регулирует денежную массу в обращении, что достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной (учетной) политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики; · контрольную - определяет соответствие требованиям к качественному составу банкнотной системы, т.е. осуществляет допуск кредитных институтов на национальный банковский рынок; устанавливает правила проведения банковских операций; бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; разрабатывает набор необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм, а также осуществлять контроль за их соблюдением; · информационно - исследовательскую функцию Банк - финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Банк - это коммерческое юридическое лицо, которое: - создано в целях извлечения прибыли, - имеет право осуществлять банковские операции, - имеет исключительное право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени; а также на открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, - действует на основании специального разрешения (лицензии) полномочных государственных органов (в России - Банка России), не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность. Как свидетельствуют результаты оценки финансового сектора Российской Федерации, проведенной миссией Международного валютного фонда и Всемирного банка в 2002-2003 годах, целый ряд компонентов нормативного регулирования банковской деятельности соответствует или максимально приближен к международно-признанным подходам. Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три основные причины: рост доходов населения в развитых капиталистических странах; активное развитие рынка ценных бумаг, оказание этими учреждениями специальных у