Направления совершенствования взаимодействия банков и заемщиков на рынке ипотечного жилищного кредитования, структурирование расходов заемщика. Адаптация методики расчета коэффициента доступности жилья, приобретаемого за счет ипотечного кредитования.
Аннотация к работе
Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук Совершенствование взаимодействия банков и заемщиков при ипотечном жилищном кредитовании в субъекте Российской Федерации Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор Масленников Владимир Владимирович кандидат экономических наук Хасянова Светлана Юрьевна Защита состоится 28 февраля 2009 года в 9 часов на заседании Диссертационного совета Д212.063.04 при Ивановском государственном химико-технологическом университете по адресу: 153000, г. С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Ивановского государственного химико-технологического университета по адресу: 153000, г.В качестве наиболее перспективной схемы такого финансирования можно рассматривать ипотечное жилищное кредитование (ИЖК), развитие которого в России началось в середине 90-х годов. В то же время нерешенными остаются некоторые проблемы, препятствующие расширению рынка ипотечного жилищного кредитования. В целях снижения уровня расходов физических лиц по приобретению жилья посредством ипотечного кредитования необходимо выбрать и обосновать пути совершенствования взаимодействия банков и заемщиков, что и определяет актуальность темы диссертационного исследования. В соответствии с целью настоящей работы поставлены и решены следующие задачи: - определение совокупности классификационных признаков ипотечного жилищного кредита, отвечающей критериям необходимости и достаточности информации для заемщика, выбирающего программу банковского кредитования; Научная новизна диссертационного исследования заключается в выборе и научном обосновании направлений совершенствования взаимодействия банков и заемщиков, обеспечивающих снижение расходов физических лиц, приобретающих жилье посредством ипотечного жилищного кредитования и идентификацию позиции банка на ипотечном рынке.В первой главе - "Содержание, роль и состояние ипотечного жилищного кредитования в России" - изложены теоретические аспекты построения рынка ИЖК в Российской Федерации, исследованы сущность, значение и виды ипотечного жилищного кредитования, дана характеристика субъектов рынка ипотечного жилищного кредитования, а также рассмотрены актуальные проблемы развития данного рынка на территории России. Во второй главе - "Оценка развития ипотечного жилищного кредитования в субъекте РФ на примере Нижегородской области" - проанализированы состояние и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в Нижегородской области, программы ИЖК, предлагаемые коммерческими банками в данном регионе, адаптирована с учетом трансакционных расходов заемщика, методика расчета коэффициента доступности жилья приобретаемого за счет ипотечного кредитования. В третьей главе - "Пути совершенствования отношений банков и заемщиков на рынке ипотечного жилищного кредитования" - предложено использование инструмента анализа банковских программ ипотечного жилищного кредитования в целях выявления банками конкурентных возможностей кредитных программ на ипотечном рынке и снижения трансакционных расходов заемщиков. Указанная совокупность классификационных признаков представляет собой минимальный состав характеристик кредита, информация о которых позволяет заемщику выбрать наиболее подходящий ипотечный продукт. В целях обеспечения заемщика необходимой и достаточной информацией о программе ипотечного жилищного кредитования предложено раскрывать сведения о заемщике, кредиторе, валюте кредита, цели кредитования, виде процентной ставки, виде обеспечения, способе погашения, условиях досрочного погашения (рис. Для более точного расчета количества лет, необходимых для приобретения жилья, сумма годового денежного дохода, участвующая в расчете КДЖ по методике ФЦП "Жилище", уменьшена на потребительские расходы в размере прожиточного минимума: КДЖ = (лет), (1) где, Р - средняя рыночная стоимость 1 кв. м. жилья; 54 - количество кв. м. жилья, составляющее социальную норму семьи из трех человек; M - трансакционные расходы в виде платежей банку (проценты по основному долгу и иные платежи банку); S - трансакционные расходы в виде обязательных платежей небанковским организациям; D - среднедушевой денежный доход за год; Rmin - среднегодовой прожиточный минимум на одного человека; 3 - количество человек в семье.