Теоретические аспекты процесса кредитования банками физических лиц. Формы и функции кредитных операций, этапы и правовая база процесса кредитования. Анализ деятельности Центрального отделения Сбербанка: внешней и внутренней среды и процедур кредитования.
Аннотация к работе
1. Теоретические аспекты процесса кредитования банками физических лиц 1.1 Кредит, его сущность и виды 1.2 Формы и функции кредитных операций 1.3 Этапы процесса кредитования 1.4 Оценка кредитных рисков по выданным ссудам 1.5 Нормативно-правовая база процесса кредитования 2. Анализ деятельности Центрального отделения Сбербанка № 4205 2.1 История развития Сбербанка России 2.2 Основные виды деятельности 2.3 Анализ внешней среды организации 2.3.1 Анализ внешней среды организации на макроуровне 2.3.2 Анализ внешней среды организации на микроуровне 2.4 Анализ внутренней среды организации 2.4.1 Организационно - управленческая структура Сбербанка 2.4.2 Банковский маркетинг 2.4.3 Паук - ЦИС 2.5 SWOT - анализ 2.6 Анализ кредитного портфеля банка за 2006-2008 года 2.7 Анализ организации процесса кредитования 2.7.1 Порядок кредитования физических лиц 2.7.2 Уплата процентов по кредиту 2.7.3 Оценка платежеспособности заёмщика и поручителя - физического лица 2.8 Методы оценки кредитоспособности физических лиц 3. Оптимизация системы кредитования физических лиц 3.1 Повышение эффективности кредитного процесса 3.1.1 Разработка процесса управления кредитным риском 3.1.2 Разработка требований и обязательств во взаимоотношениях банка с клиентами 3.1.3 Решение проблемы задолженности по кредитным обязательствам 3.2 Совершенствование системы кредитования Заключение Список использованных источников Введение Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Характерная особенность коммерческих банков заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их «коммерческий интерес» в системе рыночных отношений). В соответствии с законодательством, в России действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке, так и кредитные организации с лицензиями ЦБ РФ на право осуществлять отдельные банковские операции. В российской и зарубежной литературе не существует единого мнения относительно понятия «кредитная система»: Кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала (Е. Ф. Жуков). Кредитная система - (в широком смысле) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации; (в узком смысле) совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду (Л. М. Максимова). В условиях жесткой конкуренции успех сопутствует тому, кто лучше владеет современными технологиями управления и оптимизации кредитного процесса как одного из базовых бизнес-процессов банка. В связи с этим, необходимо проводить мероприятия по совершенствованию процесса кредитования, которые позволяли бы снизить затраты на проведение кредитных операций, минимизировать риски невозврата кредитов, увеличить кредитный портфель банка, процентные доходы, чистую прибыль, рентабельность собственных средств и акционерного капитала, а также рентабельность работающих активов. Исключить отклонение от основных стратегических ориентиров и приоритетов кредитной политики, усилить мотивацию персонала кредитного подразделения банка и повысить качество кредитного менеджмента. Необходимость совершенствования процесса кредитования физических лиц Сбербанка связана с изменениями правового пространства, социальными изменениями клиентской базы, формированием нового информационного поля, усилением конкуренции со стороны зарубежных банков, появлением на рынке кредитных услуг новых финансовых инструментов и технологий. Активные интеграционные процессы, происходящие в российском банковском сообществе, требуют комплексного подхода к проблемам совершенствования кредитного процесса. Цель: изучение вопросов, связанных с предоставлением потребительских кредитов заемщикам, разработка мероприятий по оптимизации системы кредитования и доказательства их эффективности. Для достижения поставленной цели в дипломной работе были поставлены следующие задачи: 1) раскрыть теоретические аспекты системы кредитования, её сущность, виды, формы и функции кредитных операций; 2) рассмотреть нормативно-правовую базу процесса кредитования;