Совершенствование системы ипотечного кредитования на примере ОАО "МДМ Банк" - Дипломная работа

1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1 Понятие и виды ипотечного кредитования 1.2 Этапы развития рынка ипотечного кредитования в России 1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в России 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 2.1 Краткая характеристика ОАО «МДМ Банк» и операционного офиса «Пенза» Нижегородского филиала ОАО «МДМ Банк» 2.2 Организация кредитной политики в области ипотечного кредитования 2.3 Анализ динамики и структуры ипотечных кредитов 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 3.1 Проблемы развития ипотечного кредитования 3.2 Пути совершенствования ипотечного кредитования ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ рынок ипотека кредитная политика банк ВВЕДЕНИЕ Одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковского бизнеса в последние годы является ипотечное кредитование. Однако кредитные организации продолжают медленно наращивать объемы ссудных операций, стараясь обеспечить тем самым постепенное насыщение российского рынка банковских услуг. Кредитование экономики и населения прочно заняло место основного вида банковской деятельности. Под ипотечным кредитованием в общемировой практике понимается система, включающая в себя кредиты, выданные под обеспечение залогом недвижимости (ипотека), регистрацию залога в государственном реестре прав на недвижимость, а также элементы рефинансирования кредиторов, выдавших ипотечные кредиты. Но в тоже время, количество неплатежей и просрочек по кредитам увеличивается, «долгосрочных денег», которые они могли бы выдавать в виде ипотеки, банкам не хватает. Поэтому, чтобы восстановить ипотечное кредитование, государству следует предпринять четкие шаги, направленные как для поддержки банков, так и для поддержки потребителей (как тех, кто уже существует, так и тех, кто еще только думает о приобретении жилья). В связи с этим, тема выпускной квалификационной работы является весьма актуальной, так как развитие системы ипотечного кредитования как фактор решения жилищных проблем граждан напрямую связан с необходимостью повышения уровня экономического состояния России и решением важнейших социальных задач. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - рассмотреть основные элементы ипотечного кредитования в России; -изучить классификацию кредитов и проанализировать законодательную базу по данному вопросу; -дать краткую характеристику коммерческого банка; - провести анализ динамики и структуры ипотечного кредитования; - выявить проблемы и предложить пути совершенствования ипотечного кредитования в банке. Практическая значимость исследования состоит в том, что разработанные рекомендации можно применить в деятельности операционного офиса «Пенза» Нижегородского филиала ОАО «МДМ Банк» в Пензенской области. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1 Понятие и виды ипотечного кредитования Ипотека - залог недвижимого имущества при получении ссуды в кредитном учреждении, дающий право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества. Во все времена существовала проблема с жильём, с развитием рынка недвижимости и кредитования, появился институт ипотеки. Различные банки предлагают, различные вариации, гибкую систему кредитования от процентной ставки до сроков выплаты ипотеки. Кредит может получить любой гражданин, в этой нише нет никаких существенных ограничений, тем не менее, следует обратить внимание на то, что кредит, не выдаётся, если лицо имеет: - судимость (не погашенную в установленном законом порядке); - плохую историю кредитования; - административную ответственность по так называемым финансовым статьям. Жилье, приобретаемое по ипотеке, сразу после подписания договора становится собственностью заемщика. Эти расходы могут составлять около 10% от суммы первоначального взноса. В настоящее время в мировой практике сложились два классических способа ипотечного кредитования [25, с. В 1754 году был учрежден Государственный Заемный Банк. Предписывалась обязательная продажа обеспечительного предмета для удовлетворения Банка. Следующий этап развития системы ипотечного кредитования в России связан с принятой на федеральном уровне целевой программой «Жилище», распространяющей свое действие на период 2002-2010 гг. В данной программе предусматривались меры, направленные на развитие системы рефинансирования ипотечных кредитов путем предоставления государственных гарантий по заимствованиям ОАО «АИЖК». Основные последствия кризиса пришлись уже на 2009 год, когда банки практически прекратили выдачу ипотечных суд. Если в 2008 году банками было предоставлено ипотечных ссуд на сумму 655,8 млрд. руб., то в 2009 году около 152 млрд. рублей, снизившись тем самым более чем в 4 раза. В 2010 году российскими банками уже было выдано 380,1 млрд. рублей ипотечных кредитов, но так и не удалось выйти на докризисный уровень. Объем выдачи ипотечных кредитов в Российской Федерации в 2011 году превысил объем 2008 года на 8% и достиг 713,0 млрд. рублей, как указывае