Совершенствование развития кредитной политики коммерческого банка - Дипломная работа

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 1.1 Сущность кредитной политики коммерческого банка 1.2 Факторы, определяющие формирование кредитной политики коммерческого банка 1.3 Методология формирования кредитной политики коммерческого банка 2. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ РОДИОНОВО-НЕСВЕТАЙСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ № 5190 ЮГО-ЗАПАДНОГО БАНКА СБЕРБАНКА РФ 2.1 Общая характеристика Родионово-Несветайского отделения № 5190 Юго-Западного банка Сбербанка РФ 2.2 Особенности кредитной политики Родионово-Несветайского отделения № 5190 Юго-Западного банка Сбербанка РФ 2.3 Анализ качества кредитного портфеля Родионово-Несветайского отделения № 5190 Юго-Западного банка Сбербанка РФ 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ РОДИОНОВО-НЕСВЕТАЙСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ № 5190 С ПОМОЩЬЮ ЭКОНОМЕТРИЧЕСКИХ МЕТОДОВ 3.1 Применение методики стресс-тестирования как инструмента моделирования кризисных ситуаций 3.2 Использование технологии интеллектуального анализа данных, как способ снижения кредитного риска 3.3. Экономический эффект от использования эконометрических методов ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ПРИЛОЖЕНИЯ ВВЕДЕНИЕ Вопросы совершенствования банковской деятельности и определения приоритетных направлений развития банкой системы находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны. Банки как кредитные посредники выполняют специфические функции, заключающиеся в способности аккумулировать потоки денежных средств и осуществлять их перераспределение между секторами экономики в территориальном и отраслевом аспектах. Реализуя данные функции, банки призваны способствовать устойчивому экономическому росту. Во-первых, оказывая услуги юридическим и физическим лицам, банки вносят свой вклад в создание валового национального продукта; во-вторых, направляя денежные потоки банки, являются ключевым звеном финансовой инфраструктуры народного хозяйства; и, в-третьих, чутко реагируя на изменения экономической конъюнктуры, вызываемые действиями государственных органов управления, банки являются проводниками стабилизационной экономической политики государства. Кредитование является той банковской услугой, которая приносит наибольшее количество прибыли. Между тем в погоне за клиентами необходимо также уделять внимание и состоянию просроченной задолженности заемщиков банка. Ведь на состояние кредитного портфеля влияет не только количество выданных кредитов и сумма срочной задолженности, но динамика просроченной задолженности. Таким образом, комплексная разработка теоретических и практических вопросов формирования и реализации кредитной политики коммерческого банка является важной банковской проблемой, решение которой позволит обеспечить внедрение системы комплексного банковского обслуживания, адекватной современной экономической ситуации в России, создать механизм для гармонизации этой системы с международно-признанной практикой обслуживания, а также существенно повысить его качество. Целью дипломной работы является разработка мер и рекомендаций по совершенствованию кредитной политики Родионово-Несветайского отделения № 5190 Сбербанка РФ. Методологической и теоретической основой данной работы послужили нормативно-правовые акты Центрального банка РФ; труды отечественных экономистов О.И. Лаврушина, Пановой Г.С., Тавасиева А.М.; статьи в таких периодических изданиях как Банковское дело, Деньги и кредит и др. Фактологическую основу составили данные об основных показателях деятельности банков России по материалам публикаций в периодических изданиях как Банковское дело, Деньги и кредит, а также балансовые отчеты и отчеты о прибылях и убытках Родионово-Несветайского отделения № 5190 Юго-Западного банка Сбербанка Российской Федерации на три отчетные даты (2006, 2007 и 2008 гг.). В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. 346] Функции кредитной политики можно условно разделить на две группы: общие, присущие различным элементам банковской политики и специфические, отличающие кредитную политику от других ее элементов. 84] Критерии кредитной политики Классификация по субъектам кредитных отношений политика по отношению к юридическим лицам кредитная политика во взаимоотношениях с населением по формам кредита по предоставлению потребительского кредита по государственному кредиту по ипотечному кредиту по банковскому кредиту по международному кредиту по срокам в области краткосрочного кредитования в области долгосрочного кредитования по степени рискованности агрессивная кредитная политика традиционная, классическая по целям по предоставлению целевых ссуд по предоставлению нецелевых ссуд по типу рынка на денежном рынке на финансовом рынке на рынке капиталов по географии кредитная политика, проводимая банком: - на местном, региональном уровне - национальном уровне - международном уровне по отрас