Организация процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке. Методика оценки кредитоспособности юридического лица, используемая ЗАО "ГЛОБЭКСБАНКЕ" и его филиалами. Применение трендовой модели оценки риска при кредитовании юридических лиц.
Аннотация к работе
1. Теоретические основы процесса кредитования юридических лиц 1.1Экономическая сущность кредитования юридических лиц 1.2. Организация процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке 2. Анализ организации кредитования юридических лиц в Филиале «Ростовском» ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» 2.1 Организационно-экономическая характеристика Филиала «Ростовский» ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» 2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности банка 2.3 Методика оценки кредитоспособности юридического лица, используемая ЗАО «ГЛОБЭКСБАНКЕ» и его филиалами 2.4 Оценка кредитоспособности предприятия -заемщика на примере ЗАО «Сервис-Связь» 3. Совершенствование кредитования юридических лиц в Филиале «Ростовском» ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» 3.1 Мероприятия по улучшению организации кредитования юридических лиц 3.2 Применение трендовой модели оценки риска при кредитовании юридических лиц 3.3 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий Заключение Список использованной литературы Приложения Введение Оценка кредитоспособности заемщика - юридического лица охватывает два основных этапа: качественный анализ и финансовый анализ. Для сбора и обработки сведений о юридическом лице может использоваться информация, полученная самим банком, а также информация, накопленная другими банками или кредитными бюро. Финансовый анализ заключается в определении ряда количественных показателей, к которым, чаще всего, относятся коэффициенты ликвидности, коэффициенты обеспеченности собственными средствами, показатели финансовой устойчивости, коэффициенты оборачиваемости, рентабельности и др. По итогам анализа качественных и количественных показателей банк делает заключение о надежности потенциального кредитополучателя и дает оценку кредитоспособности заемщика. Минимизировать потерю кредитных ресурсов банку позволяет тщательный отбор клиентов на основе оценки кредитоспособности заемщика. Банки должны при кредитовании должны получить ответ на вопрос о платежеспособности предприятия, то есть о готовности возвращать заемные средства в срок. За счет чего предприятие будет возвращать долги, в том числе кредит, если оно получит этот кредит в банке?. Стратегия определяет объективные параметры, которыми должны руководствоваться банковские работники, отвечающие за предоставление и оформление ссуд и управление ими. Кредитная стратегия определяет основу действий Совета Директоров, Правления банка, кредитного комитета и лиц, принимающих стратегические решения, а также дает возможность внешним и внутренним аудиторам оценить качество кредитного менеджмента в банке. Проблемная задолженность - это задолженность с прямыми или косвенными признаками фактического наличия или вероятного возникновения проблем в обслуживании кредита заемщиком и своевременном исполнении обязательств заемщика перед банком-кредитором. Средства для погашения долгов - это прежде всего деньги на счетах предприятия. Потенциальным средством для погашения долгов является дебиторская задолженность, которая при нормальном кругообороте средств должна превратиться в денежную наличность. Поэтому если проанализировать финансовые показатели предприятия на определенную дату, то можно выявить хорошие показатели при общем падении их в течении нескольких лет. Теоретические основы процесса кредитования юридических лиц 1.1 Экономическая сущность кредитования юридических лиц Кредит - (от латинского - creditum - ссуда, долг; от credere - верить) ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Государства через центральные банки в целях обеспечения устойчивости национальной валюты, платежного баланса страны, снижения уровня инфляции и других макроэкономических показателей проводят единую государственную денежно-кредитную политику. Таковы реальности современной экономики России, испытывающей острый кризис производства и финансов. Компенсационный кредит предполагает направление ссудных средств на расчетный счет заемщика с целью возмещения совершенных им ранее расходов. Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика другие необходимые для рассмотрения заявки документы. VI. Заявление клиента на получение кредита регистрируется в канцелярии Банка или в журнале регистрации входящей корреспонденции кредитующего подразделения Банка. В 2010г были привлечены на обслуживание крупные клиенты - ОАО «ЭМАльянс», Новошахтинский завод нефтепродуктов, ГК «Башнефть-Юг» и др. Обычная кредитная линия может быть предоставлена по мере возникновения потребности у Клиента в денежных средствах или в соответствии с графиком выдач, предусмотренным в договоре.