Теоретические аспекты операций коммерческих банков с пластиковыми картами. Возникновение и виды пластиковых карт. Основные пластиковые продукты и программы. Анализ операций банка с пластиковыми картами, их совершенствование, экономическая безопасность.
Аннотация к работе
Совершенствование операций с пластиковыми картами (на примере Вологодского филиала ОАО «Промсвязьбанк»)Пластиковая карта (банковская карта ) - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Прием пластиковой карты к оплате и выдача наличных по ней осуществляются, очевидно, не в любых предприятиях торговли/сервиса и банках, а только во входящих в платежную систему, осуществляющую обслуживание банковской карты [13, С.112]. Пластиковые карты создают возможность организации функционирования единой универсальной расчетной сети, которая позволит обеспечивать обслуживание массовых ежедневных платежей населения страны и приведет к значительному сокращению доли наличных операций и качественному изменению структуры финансовых потоков в России. К сожалению, пока доля безналичных платежей в общем обороте несущественна, однако безналичный оборот по картам увеличивается, что является отражением стабильности и сбалансированного роста “карточного” рынка в целом [10, С. Банковские карты позволят сократить объем налично - денежного обращения, снизить расходы связанные с осуществлением кассовых операций, хранением и транспортировкой наличных денежных средств и существенно ускорить безналичные расчеты.Ее карточка самая распространенная в мире; Однако для идентификации держателя (владельца) карточки часто используются бумажные (картонные) карточки, запаянные или запрессованные в пластиковую пленку. Ламинирование - это довольно простая, дешевая и легкодоступная процедура, и поэтому, если карточка используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделки применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация о ее эмитенте. Такие карточки уже используются для карманных “историй болезни”, но в банковских технологиях распространения пока не получили вследствие высокой стоимости как самих карточек, так и считывающего оборудования.Кредитная история позволяет банку оценить степень риска при выдаче карточки и, соответственно, сформулировать требования о предоставлении клиентом тех или иных гарантий. Если клиент благополучен - за ним нет прегрешений, у него стабильное положение и доходы, он имеет счет в данном банке или пользуется услугами другого известного банка - кредитная карточка выдается без дополнительных условий. В прямо противоположном случае, когда, например, о клиенте неизвестно ничего, либо за ним числятся нарушения, ему может быть либо отказано в выдаче кредитной карты, либо банк может потребовать предварительного внесения страхового депозита в размере, превышающем лимит кредита, либо ему может быть предложена дебетовая карта. Отметим, что именно в качестве “незнакомцев” и фигурируют отечественные граждане, пытающиеся получить, например, карточки VISA или Eurocard/Mastercard. По завершению очередного «делового периода» (обычно месяца), пользователь карточки получает сообщения банка, содержащие данные за период, обо всех платежах по карточке, информация о которых поступила в банк.После 1 апреля 2010 года применение банкоматов при приеме платежей физических лиц банковскими платежными агентами без использования контрольно-кассовой техники, соответствующей требованиям статьи 13_1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и требованиям Федерального закона от 22 мая 2003 года N 54-ФЗ "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт" , не допускается. 4 октября 2010 года вступает в силу Федеральный закон от 01.07.2010 N 148-ФЗ , согласно которому кредитная организация - владелец банкомата до момента осуществления расчетов обязана информировать предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией - владельцем банкомата в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, а также отражать информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации - владельца банкомата в случае его взимания на чеке банкомата.
План
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1. Теоретические аспекты операций коммерческих банков с пластиковыми картами
1.1 Возникновение и виды пластиковых карт
1.2 Платежные схемы безналичных расчетов на основе пластиковых карт
1.3 Нормативно-правовая база операций с пластиковыми картами
1.4 Роль пластиковых карточек в российском платежном обороте
2. Анализ операций ОАО «Промсвязьбанк» с пластиковыми картами
2.1 Краткая экономико-организационная характеристика оао «промсвязьбанк»
2.2 Основные пластиковые продукты и программы вологодского филиала ОАО «Промсвязьбанк»
2.3 Совместные программы ОАО «Промсвязьбанк»
2.4 Экономическая безопасность
3. Совершенствование операций с пластиковыми картами ОАО «Промсвязьбанк» вологодский филиал
3.1 Перспективы совершенствования операций с пластиковыми картами ОАО «Промсвязьбанк»