Основы организации ипотечного кредитования. Внедрение и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан. Характеристика основных направлений деятельности коммерческого банка. Перечень документов, предоставляемых заемщиком для оформления займа.
Аннотация к работе
1 Концептуальные основы организации ипотечного кредитования 1.1 Экономическое содержание ипотечных отношений 1.2 Внедрение и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан 1.3 Модели развития ипотечного кредитования в зарубежных странах 2 Особенности осуществления ипотечного кредитования (на примере ПФ АО «Альянс Банк» 2.1 Характеристика основных направлений деятельности коммерческого банка за период 2004-2005 гг. 2.2 Механизм предоставления ипотечных займов 2.3 Анализ действующих форм ипотечного кредитования 3 Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования 3.1 Проблемы ипотечного кредитования 3.2 Основные направления совершенствования ипотечного банковского кредитования в Казахстане Заключение Список использованных источников Приложение А Субъекты рынка ипотечного кредитования, их цели и функции Приложение Б Бухгалтерский баланс АО «Альянс Банк» за 2004-2005 гг Приложение В Перечень документов, предоставляемых заемщиком/созаемщиком для оформления и выдачи ипотечного займа по программе «Альянс Ипотека» Приложение Г Перечень документов, предоставляемых заемщиком для оформления займа по программе Экспресс ипотека Приложение Д Проблемы ипотечного кредитования Приложение Е Пути совершенствования ипотечного кредитования Введение Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи. Традиционная схема финансирования строительства жилья в Казахстане, как часть бывшей советской системы жилищного финансирования, представляла собой централизованное распределение бюджетных ресурсов для строительства государственного жилья и его бесплатного распределения среди граждан, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий. Эта схема показала свою несостоятельность в период обретения Казахстаном независимости и перехода к рыночной экономике. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира. В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом. Именно этим требованиям отвечает ипотечный кредит обеспеченный залогом недвижимости. Создание указанной системы позволит: - увеличить платежеспособный спрос граждан и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения; - активизировать рынок жилья; - вовлечь в реальный экономический оборот приватизированное жилье; - привлечь в жилищную сферу сбережения населения и другие внебюджетные финансовые ресурсы; - обеспечить развитие строительного комплекса; - оживить экономику страны в целом. Обеспеченные кредиты более безопасны (по сравнению с бланковыми) для банков, так как при невозврате кредита банк реализует залог и возвращает свои средства (разумеется, в случае с ипотекой для этого необходима правильная оценка недвижимости, а также развитый рынок недвижимости.) Снижению риска при ипотечном кредитовании также способствует целевой характер ссуд. Ипотечный банк является относительно устойчивым и рентабельным экономическим институтом. Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи: - рассмотреть экономическое содержание ипотечных отношений; - рассмотреть возможные модели развития системы ипотечного кредитования в Казахстане на основе опыта зарубежных стран; - проанализировать процесс внедрения и развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан; - проанализировать деятельность банка второго уровня на рынке ипотечного кредитования на примере ПФ АО «Альянс Банк». При рассмотрении ипотеки как элемента экономической системы необходимо выделить три наиболее характерные ее черты: - залог недвижимости выступает в роли инструмента привлечения необходимых финансовых ресурсов для развития производства; - ипотека способна обеспечить реализацию имущественных прав на объекты, когда другие формы (например, купля-продажа) в данных конкретных условиях нецелесообразны; - создание с помощью ипотеки фиктивного капитала на базе ценной бумаги (при эмитировании собственником объекта недвижимости первичных, вторичных и т.д. закладных, оборотные средства увеличиваются на величину образующегося фиктивного капитала). Особенно следует выделить функции ипотечного кредитования и особенности такого рода кредита, которые дают ему преимущество перед другими способами кредитования. Это означает, что, в случае неисполнения заемщиком обязательств, осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей его реализацией, чтобы погасить задолженность заемщика по кредиту перед кредитором. Долгосрочные ипотечные жилищные кредиты предоставляются на срок от 3 и более лет (оптимально 20-25 лет). Соблюдение четких стандартов и требований к процедурам предоставления и обслуживания кредитов является основой для надежного функционирования вторичного рынка ипотечных кредитов и привлеч