Роль і функції депозитів фізичних осіб у забезпеченні розвитку національної економіки. Їх класифікація у комерційних банках та форми захисту інтересів вкладників. Напрями вдосконалення чинного законодавства з питань гарантування депозитних вкладень.
Аннотация к работе
НАЦІОНАЛЬНА АКАДЕМІЯ НАУК УКРАЇНИ АВТОРЕФЕРАТ дисертації на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наукНауковий керівник: доктор економічних наук, професор Козоріз Марія Андріївна, Інститут регіональних досліджень НАН України, завідувач відділу соціально-економічних проблем розвитку підприємництва. Офіційні опоненти: доктор економічних наук, професор Барановський Олександр Іванович, Інститут економічного прогнозування НАН України, завідувач відділу досліджень розвитку та регулювання фінансових ринків; кандидат економічних наук, доцент Вовчак Ольга Дмитрівна, Львівська комерційна академія, завідувач кафедри банківської справи. З дисертацією можна ознайомитися у бібліотеці Інституту регіональних досліджень НАН України за адресою: 79026, м.В умовах трансформації вітчизняної економіки до вимог ринкової системи господарювання особливої актуальності набули питання, повязані із захистом приватної власності населення. В умовах економічного спаду, високих темпів інфляції розвязання проблем, повязаних із забезпеченням мінімального рівня соціальних послуг, які незахищеним верствам населення надаються державою, безсумнівно, слід вважати важливою функцією держави як інституційної основи розвитку суспільства. І хоч Україна ще значно відстає від розвинутих держав світу за рівнем і якістю життя, оплати працюючого населення, акценти в соціальній політиці держави повинні зміститися в напрямах залучення всіх верств населення до розвязання соціальних проблем розвитку суспільства. Проблема в тому, що в Україні, на відміну від розвинутих держав, населення та підприємці мають низький рівень довіри до вітчизняних фінансових посередників, державних інституцій та їхньої діяльності. Дисертаційна робота виконувалась у рамках тематичних планів Львівського банківського інституту НБУ, зокрема, “Роль малих та середніх банків у розвитку підприємництва і держави в цілому” (номер державної реєстрації 0103U000693) та Інституту регіональних досліджень НАН України в рамках науково-дослідної роботи “Механізми управління ефективністю інновацій у регіоні” (номер державної реєстрації 0103U004996).Перший розділ “Теоретико-методологічні основи побудови системи гарантування депозитів населення в комерційних банках” висвітлює роль і функції заощаджень населення в розвитку національної економіки, класифікаційні ознаки поділу різних видів депозитних вкладів та форм їх захисту з боку державних і недержавних фондів, функції держави як гаранта і захисника інтересів фізичних осіб - вкладників комерційних банків. Автор звертає увагу на необхідність розроблення механізмів повернення заощаджень населення, які зберігались у державних банках станом до 1991 року, уведення в практику нових форм захисту депозитів, адекватних реальній економічній ситуації в державі та перспективам розвитку національної економіки. Формалізований підхід оснований на використанні чинного законодавства держави, включаючи можливість уведення обмежувальних показників у покритті суми відшкодувань, уведення гарантій з боку держави у поверненні повної суми депозитів, застосування права пріоритетності власників депозитів стосовно інших осіб у разі ліквідації банку. Використовуючи результати соціологічних опитувань, автор доводить, що, попри позитивні тенденції щодо зростання кількості депозитів та чисельності вкладників комерційних банків, в Україні має місце високий рівень недовіри населення до вітчизняної банківської системи. У другому розділі “Аналіз та оцінка результатів діяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб” обґрунтовано методичні підходи до аналізу і оцінки діяльності ФГВФО, наведено систему оцінювальних показників та методи їх розрахунку, визначено фінансову потужність Фонду в реалізації функцій гарантування депозитних вкладень фізичних осіб.Проведені дослідження у сфері формування і розвитку системи гарантування вкладів фізичних осіб у світовій системі господарювання та в Україні дозволили зробити такі висновки та узагальнення. Однією з особливостей вітчизняної банківської системи, якщо порівнювати із зарубіжними країнами, є низький рівень захисту фінансових ресурсів фізичних осіб, які вони вкладають у формі депозитів у комерційні банки на різних умовах користування ними. Розроблена класифікація різних форм захисту депозитних вкладень фізичних осіб та умов їх застосування в Україні може бути використана вітчизняними фінансовими посередниками у процесі формування ними механізмів захисту депозитних вкладень своїх клієнтів, обґрунтуванні державної політики гарантування вкладів фізичних осіб. Аналіз і оцінка результатів діяльності ФГВФО за 1998-2004 рр. показали доцільність його створення та позитивний вплив на зростання кількості депозитних вкладів у комерційних банках, збільшення величини депозитних вкладень і, як наслідок, зростання величини гарантування вкладів у десять разів за досліджуваний період.