Объекты и субъекты кредитования в Сбербанке РФ. Условия кредитования клиентов. Условия кредитования индивидуальных заемщиков. Перспективные и новые методы оценки кредитоспособности. Порядок определения кредитоспособности заемщиков в учреждениях Сбербанка.
Аннотация к работе
Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям, как в России, так и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности - работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством. С этой целью Сбербанк поддерживает оптимальное соотношение между следующими направлениями деятельности в области кредитования: 1. Кредитование, проектное финансирование и вложения в долговые ценные бумаги юридических лиц - главное направление размещения ресурсов, содействующее развитию национальной экономики, поддержке российского производителя товаров и услуг. Это происходит за счет повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктивного ряда, учета индивидуальных потребностей клиента. Кредиты Сбербанка доступны для максимального числа платежеспособных заемщиков при эффективной рекламной поддержке; при предоставлении кредита особое внимание уделяется консультированию и оказанию дополнительных услуг клиентам.Кредитные операции - это операции кредитора по размещению свободных кредитных ресурсов на условиях возвратности, платности, срочности. Коммерческий банк заинтересован в получении прибыли на основе оборота ссудного капитала. За результаты своей деятельности банк несет ответственность не только текущими доходами, но и собственным капиталом.Основными подразделениями Сбербанка, осуществляющими операции по кредитованию физических лиц, являются: операционное управление (ОПЕРУ)-в центральном аппарате; отдел по работе с клиентами (ОПЕРО)-в территориальном банке; кредитный отдел - в отделении. Проведение операций по кредитованию возложено на следующих сотрудников банка: на кредитного работника - прием документов от заемщика; их рассмотрение и составление заключения; привлечение других служб банка к рассмотрению документов; оформление кредитных документов; сопровождение кредитного договора; принятие своевременных мер к возврату просроченной задолженности; За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. В случае повышения процентной ставки банк в течение трех рабочих дней после получения письменного сообщения об этом из Сбербанка России (для отделения - из территориального банка) извещает поручителей и заемщика об изменении условий кредитного договора телеграммами или заказными письмами с уведомлением о вручении. Если заявитель, обратившийся в банк за получением кредита, уже имеет перед банком или другими учреждениями Сбербанка России задолженность по кредитам, то максимальный размер предоставляемого кредита определяется исходя из того, что общая сумма задолженности с учетом этого кредита не может превышать установленной предельной величины.
План
Содержание
Введение
1 Объекты и субъекты кредитования в Сбербанке РФ
1.1 Сущность кредитных операций
2 Условия кредитования клиентов
2.1 Условия кредитования индивидуальных заемщиков
2.2 Условия кредитования юридических лиц
3 Методика определения кредитоспособности в Сбербанке РФ
3.1 Проблемы и суждения
3.2 Перспективные и новые методы оценки кредитоспособности
3.3 Порядок определения кредитоспособности заемщиков в учреждениях Сбербанка
Заключение
Литература
Введение
Сбербанк России - это лидер банковской системы Российской Федерации, основа ее стабильности и надежности. Стратегической целью банка является выход на качественно новый уровень обслуживания клиентов и сохранение позиции современного первоклассного конкурентоспособного банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям, как в России, так и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности - работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством. С этой целью Сбербанк поддерживает оптимальное соотношение между следующими направлениями деятельности в области кредитования: 1. Кредитование физических лиц - перспективный сегмент рынка размещения ресурсов.
2. Кредитование, проектное финансирование и вложения в долговые ценные бумаги юридических лиц - главное направление размещения ресурсов, содействующее развитию национальной экономики, поддержке российского производителя товаров и услуг.
3. Инвестиции в государственные ценные бумаги, кредитование и участие в реализации государственных целевых и региональных проектов - основная форма поддержки экономических программ государства.
Конкурентоспособность кредитных продуктов Сбербанка РФ достаточно высока. Это происходит за счет повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктивного ряда, учета индивидуальных потребностей клиента. Кредиты Сбербанка доступны для максимального числа платежеспособных заемщиков при эффективной рекламной поддержке; при предоставлении кредита особое внимание уделяется консультированию и оказанию дополнительных услуг клиентам.
Устойчивость же банковской системы страны в целом, эффективность функционирования и возможности ее развития во многом определяются качеством клиентской базы отдельных кредитных организаций, финансовым положением контрагентов. Кредитоспособность заемщика играет ключевую роль в кредитных отношениях и является понятием, характерным именно для рыночной экономики. В условиях централизованной системы распределения финансовых ресурсов, когда приоритетными являлись административные методы управления кредитными процессами, оно отсутствовало, поэтому для современной российской экономики может считаться относительно новым. В связи с этим, в качестве одной из целей выполнения выпускной квалификационной работы (ВКР) можно выделить изучение процесса определения кредитоспособности ссудозаемщиков по материалам Сбербанка РФ.
Решение любой экономической задачи должно опираться на правильное понимание сущности риска и механизма его исследования. Рыночная среда неотделима от понятия риска, поэтому приоритетной целью банка является не поиск заведомо безрискового решения, а поиск альтернативного, нестандартного. При этом необходимо научиться оценивать риск и не переходить его допустимые пределы. Без этого руководитель банка лишается информации, и, следовательно, возможности принимать оптимальные решения в области кредитной, депозитной и инвестиционной политики.