Характеристика банка на современном этапе, цели и направления его развития. Анализ финансовых показателей его деятельности. Оценка вкладных, кредитных и валютных операций. Совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов вкладов и кредитов.
Аннотация к работе
Цель работы - проанализировать деятельность ОАО «Сбербанк России» в современных условиях. 2)Рассмотреть теоретические направления деятельности ОАО «Сбербанк России» и его кредитную политику. В первом разделе «Характеристика ОАО «Сбербанк России» на современном этапе» дана общая характеристика ОАО «Сбербанк России», его теоретические направления деятельности. В третьем разделе «Совершенствование деятельности ОАО «Сбербанк России» рассмотрены приоритетные направления совершенствования вкладных и кредитных операций. банк финансовый вклад кредит В 2011 году ОАО «Сбербанк России» активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья.
План
Содержание
Введение
1. Характеристика ОАО «Сбербанк России» на современном этапе
1.1 Общая характеристика ОАО «Сбербанк России»
1.2 Теоретические направления деятельности ОАО «Сбербанк России»
1.3 Кредитная политика ОАО «Сбербанк России»
II. Анализ деятельности ОАО «Сбербанк России» за 2010-2012 гг.
2.1 Анализ финансовых показателей деятельности ОАО «Сбербанк России»
2.2 Анализ вкладных, кредитных и валютных операций
2.3 Анализ рисков ОАО «Сбербанк России»
III. Совершенствование деятельности ОАО «Сбербанк России»
3.1 Совершенствование существующих и внедрение новых видов вкладов
3.2 Совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов кредитов
Заключение
Библиографический список
Приложение 1 «Агрегированный отчет о прибылях и убытках за 2010-2011 годы.»
Приложение 2 «Агрегированный отчет о прибылях и убытках за 11 месяцев 2011 и 11 месяцев 2012 года»
Приложение 3 «Агрегированный баланс деятельности ОАО «Сбербанк России» за 2010-2011 годы.»
Приложение 4 «Обобщенные данные о видах вкладов и условий их хранения в ОАО «Сбербанк России».»
Приложение 5 «Обобщенные данные о видах кредитов и условия их выдачи в ОАО «Сбербанк России».»
Приложение 6 «Обобщенные данные о видах валютных вкладов и условий их хранения в ОАО «Сбербанк России».»
Приложение 7 «Покупка и продажа иностранной валюты за 2010 - 2012 годы. (в тыс. дол. США)»
Приложение 8 «Сравнение уровня реализованных рисков ОАО «Сбербанк России» и банковской системы за 2012 год.»
Введение
ОАО «Сбербанк России» занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками - залогом его успешной работы.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что ОАО «Сбербанк России» играет важную роль в оказании услуг населению. Банк постоянно расширяет перечень банковских продуктов, разрабатывает новые операции и услуги, отвечающие потребностям и нуждам клиентов. ОАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком России по обслуживанию частных лиц.
Цель работы - проанализировать деятельность ОАО «Сбербанк России» в современных условиях.
Для реализации данной цели определены следующие задачи: 1)Дать общую характеристику ОАО «Сбербанк России».
2)Рассмотреть теоретические направления деятельности ОАО «Сбербанк России» и его кредитную политику.
3)Проанализировать финансовые показатели деятельности ОАО «Сбербанк России» за 2010-2012 года.
4)Провести анализ вкладных, кредитных и валютных операций ОАО «Сбербанк России» за 2010-2012 года и его рисков.
5)Рассмотреть совершенствование существующих и внедрение новых видов вкладов.
6)Рассмотреть совершенствование кредитных систем и внедрение новых видов кредитов.
Объектом исследования является Сбербанк России, как крупнейший банк Российской Федерации и на территории Содружеств Независимых Государств.
Практическая значимость работы заключается в том, что материалы работы могут быть использованы при подготовке к лекционным и семинарским занятиям по дисциплине «Финансы , денежное обращение и кредит.»
Структура работы.
В первом разделе «Характеристика ОАО «Сбербанк России» на современном этапе» дана общая характеристика ОАО «Сбербанк России», его теоретические направления деятельности.
Во втором разделе «Анализ деятельности ОАО «Сбербанк России» за 2010-2012 года дан анализ финансовых показателей деятельности ОАО «Сбербанк России», анализ вкладных, кредитных и валютных операций.
В третьем разделе «Совершенствование деятельности ОАО «Сбербанк России» рассмотрены приоритетные направления совершенствования вкладных и кредитных операций. банк финансовый вклад кредит
1. Характеристика ОАО «Сбербанк России» на современном этапе
1.1 Общая характеристика ОАО «Сбербанк России»
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.. В 2011 году ОАО «Сбербанк России» активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, ОАО «Сбербанк России» принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.
ОАО «Сбербанк России» обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 20 000 подразделений по всей стране.
Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, ОАО «Сбербанк России» осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют ОАО «Сбербанк России» наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе [13, с. 25].
Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Остальными акционерами Сбербанка России являются более 240 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 28%) свидетельствуют о его инвестиционной привлекательности.
На сегодняшний день ОАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком Российской Федерации и Центральной и Восточной Европы, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России и входит в число крупнейших по капитализации банков мира.
Международные рейтинги ОАО «Сбербанк России» отражают авторитет банка в мировом банковском сообществе как одного из наиболее динамично и разносторонне развивающихся российских банков.
Основными документами, регулирующими деятельность ОАО «Сбербанка России» в соответствии с законодательством Российской Федерации, являются [23, с. 4]: - Устав Банка;
- Кодекс корпоративного управления;
- Кодекс корпоративной этики сотрудника Сбербанка России.
Органами управления ОАО «Сбербанк России» являются [23, с. 6]: - общее собрание акционеров;
- наблюдательный совет;
- коллегиальный исполнительный орган - Правление банка;
- единоличный исполнительный орган - Президент, Председатель Правления Банка.
Основной целью ОАО «Сбербанк России» является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Для достижения поставленной задачи деятельность ОАО «Сбербанк РФ» направлена на совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.
Сегодня, ОАО «Сбербанк России» - универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, ОАО «Сбербанк России» стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.
В структуре привлеченных ресурсов наибольший удельный вес составляют вклады населения. Традиционно ориентируясь на работу с населением ОАО «Сбербанк России» является абсолютным лидером на рынке частных вкладов, аккумулируя 86,8% всех денежных средств, размещенных частными лицами в коммерческих банках страны (более 233 млн. счетов). ОАО «Сбербанк России» предлагает частным лицам широкий спектр банковских услуг, разнообразные виды рублевых и валютных вкладов, ориентированные на различные слои населения.
ОАО «Сбербанк России» является единственным банкам в Российской Федерации, имеющим государственную гарантию сохранности и возврата вкладов граждан и наращивает свое присутствие на новых сегментах рынка банковских услуг для физических лиц. Поэтому надежность ОАО «Сбербанк России» и его безупречная деловая репутация в России и за рубежом подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств.
1.2 Теоретические направления деятельности ОАО «Сбербанк России»
В целях успешной реализации стратегий развития ОАО «Сбербанка России» в современных условиях обеспечивается эффективность работы, позволяющая нести расходы по реализации широкого спектра стратегических проектов. Это достигается решением следующих главных задач и достижения ключевых показателей эффективности.
В области финансов ОАО «Сбербанк России» обеспечивает лидерство по финансовой результативности на российском банковском рынке, что влечет повышения качества кредитного портфеля, обеспечения возвратности необслуживаемых кредитов, удержания процентной маржи по всем основным продуктам, контроля за операционными расходами.
Приоритетными задачами по работе с клиентами: - существенное улучшение восприятия Банка и повышение уровня удовлетворенности как у частных, так и у корпоративных клиентов. В рамках решения данной задачи ОАО «Сбербанк России» продолжит работу по сокращению очередей, внедрение инновационных сервисов и продуктов;
- увеличение доли в активах банковской системы России за счет укрепления позиций на основных сегментах финансового рынка.
В части совершенствования процессов и технологий в современных условиях ОАО «Сбербанк России» планирует обеспечить эффективное развитие бизнеса и увеличение производительности труда, а также реализовать ряд критически важных проектов и технологий, в том числе [13, с. 29]: - завершить переход к процессно-функциональной модели Банка, - обеспечить централизацию, стандартизацию и оптимизацию процессов в операционных и обеспечивающих функциях, - продолжить централизацию ИТ-инфраструктуры;
- продолжить переформатирование сети подразделений для обеспечения эффективного решения задач по развитию бизнеса.
Успех Банка во многом зависит от качества системы управления и кадровой работы. Приоритетом в данном направлении будет [7, с. 48]: - развитие группы Банка как холдинговой структуры, разработка единых для всей Группы политик в области управления рисками и информационных технологий;
- формирование единой в рамках Группы корпоративной культуры, нацеленной на постоянное совершенствование, готовность к изменениям и инновациям;
- внедрение комплексной системы развития персонала, - повышение прозрачности и эффективности управления результатами деятельности в Банке за счет развития системы сбалансированных показателей.
Реализация стратегии развития позволит ОАО «Сбербанк России» укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых, операционных показателей. Таким образом, в рамках теоретических стратегий ОАО «Сбербанк России» ставит перед собой цели по четырем основным направлениям: 1.Финансовые результаты: увеличение объема прибыли к 2014 году более чем в три раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу на пять процентных пунктов, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%.
2.Положение на российском рынке: укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках (привлечение средств физических лиц, кредитование населения, привлечение средств и кредитование юридических лиц).
3.Качественные показатели развития («здоровье» банка): лучшие в России навыки в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, современная система управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, адекватная требованиям и масштабам бизнеса ИТ-платформа, корпоративная культура, разделяемая всеми сотрудниками Банка, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый «позитивный» бренд, высокая степень лояльности клиентов.
4.Операции на зарубежных рынках: поэтапное увеличение объема и значимости международных операций за счет роста на рынках стран СНГ и Восточной Европы, постепенного увеличения присутствия на рынках Китая и Индии. Увеличение доли чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5-7%, в том числе за счет дополнительных приобретений.
Успешное достижение поставленных целей будет способствовать росту рыночной капитализации и выдвижению ОАО «Сбербанк России» в число лидирующих финансовых институтов мира.
1.3 Кредитная политика ОАО «Сбербанк России»
Каждый банк приоритетный направлением своего развития считает проведение кредитной политики. Кредитная политика банка - это основа, от которой зависит вся кредитная деятельность банка.
Все кредитные службы руководствуются кредитной политикой банка.
Все требования, предъявляемые к заемщику при выдаче кредита, содержатся в кредитной политике. Все эти условия оговариваются на этапе подачи заявления от заемщика, в качестве примера этих требований, можно привести уровень кредитоспособности потенциального клиента, предпочтения заемщиков банка по видам деятельности и т.д.
ОАО «Сбербанк России» предоставляет кредиты заемщикам на цели, предусмотренные их уставом для осуществления текущей и инвестиционной деятельности.
Приоритет при формировании кредитного портфеля, как правило, имеют акционеры, затем заемщики, имеющие в банке расчетные счета и совершающие по ним операции.
Предоставление банком кредитов основывается на учете необходимых потребностей заемщиков в заемных средствах, наличии достаточных гарантий для своевременного их возврата.
Банк предоставляет кредиты в пределах собственного капитала и привлеченных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам.
Кредитные операции - наиболее рисковые операции банка. Поэтому кредитная политика ориентируется на надежность заранее проверенных заемщиков, с которыми банк в течение длительного времени работает и знает их финансовое состояние [17, с. 295].
ОАО «Сбербанк России», как и другие крупные банки, осуществляет межбанковское кредитование. Предоставляются в основном краткосрочные кредиты коммерческим банкам (иди отделениям Сбербанка) за счет имеющихся в его распоряжении кредитных ресурсов. В качестве обеспечения ссуд выступают также залог имущества, залог ценных бумаг, гарантия (поручительство). При отсутствии средств у банка - заемщика для погашения основного долга или процентов банк - кредитор взыскивает средства с гаранта или реализует залоговое право банка.
В последнее время наметился переход от прямого межбанковского кредитования коммерческих банков к солидарному кредитованию крупнейших отраслей хозяйства через совместные программы с крупными отраслевыми коммерческими банками, а также их прямое кредитование.
При кредитовании юридических лиц ОАО «Сбербанк России» придерживается следующих направлений [31, с. 145]: 1. Поддержка следующих отраслей и секторов экономики: 1.1 Отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т. д.);
1.2 Отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро- и водоснабжение, транспорт и т. д.);