Понятие, сущность и основные отрасли страхования. Анализ современного состояния и уровня развития российского рынка в туризме. Изучение деятельности страховой организации на примере СПАО "РЕСО-Гарантия". Рекомендации по совершенствованию данной сферы.
Аннотация к работе
Страхование в России имеет уникальную историю, ее можно разделить на три этапа - от развитого коммерческого и некоммерческого страхования (дореволюционный период), до полной государственной монополизации рынка (советский период), и обратно к возрождению рыночных отношений. Обеспечение безопасности предусматривает целый комплекс мероприятий в рамках национального законодательства, гарантирующих безопасность перемещения туристов по территории государства, их пребывания, сохранность здоровья, жизни и имущества. В условиях перехода Российской Федерации к эффективной рыночной экономике наряду с решением социально-экономических, организационных и иных проблем большое значение приобретают проблемы функционирования и правового регулирования отрасли страхования в туризме, ибо они имеют не только внутригосударственное, но и международное значение. И это понятно, поскольку страхование в туристическом бизнесе сегодня является самым молодым сектором рынка страхования физических лиц, в рамках которого граждане внутри страны и при выезде за рубеж заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий путем внесения денежных взносов в фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а организация при наступлении указанных последствий выплачивает страхователю или иному лицу обусловленную сумму. В связи с этим встает задача разработки действенных средств совершенствования функционирования отечественного рынка страхования в туризме и системы нормативно-правовых актов, регулирующих отношения в сфере страхования туризма. страхование туризм рынокДобровольное страхование в отличие от обязательного возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Установлено; что до вступления в силу закона Российской Федерации, регулирующего вопросы обеспечения страховой защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее именуются-перевозчики) и страховщиками. Согласно Федеральному закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» личное страхование представляет собой отношения между страхователями (юридическими и дееспособными лицами) и страховщиками (юридическими лицами) по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователей и застрахованных. Страхователями по личному страхованию туристов могут выступать как физические, так и юридические лица (туристы и турфирмы), а застрахованными - только туристы. И если страховщик со страхователем своевременно не отразят это обстоятельство в договоре, то опять-таки по сугубо формальным основаниям он становится ничтожным, потому что его страховая сумма, его условие о размере финансового обеспечения не соответствуют императивной норме закона.В практике страхования туристов СПАО «РЕСО-Гарантия» предлагается внедрить пакет страхования туристов, выезжающих за рубеж, который поднимет эту обязательную составляющую туристической путевки на более высокий уровень. Таким образом турист, приобретающий турпакет у СПАО «РЕСО-Гарантия», не вникая в юридические тонкости страхового полиса, может быть уверен, что в случае непредвиденной ситуации ему окажут все необходимые услуги по консультации, лечению и транспортировке. Пакет страхования туриста впервые предусматривает обязательные информационные услуги, консультация на русском языке можно будет получить по телефону в любое время суток 365 дней в году. Страховка также покрывает расходы по эвакуации детей на родину при несчастном случае с родителем во время отдыха, а также, в случае необходимости, срочный визит третьего лица в место, где с пострадавшим случилось несчастье. Сезонные колебания спроса на страхование в туризме не очень значительны и за три последних года сезонность прослеживается почти на одном и том же уровне для тех же месяцев.Проведенный в данной работе анализ современного состояния и уровня развития рынка страхования в туризме в России, оценка системы страхования мероприятий по продвижению туристического продукта на рынке на примере СПАО «РЕСО-Гарантия» и путей совершенствования развития страхования в туристическом бизнесе позволяет сделать следующие выводы: 1. Роль страховщиков при реализации страхования в туризме чрезвычайно важна, т.к. у них есть большой опыт работы по страхованию жизни и здоровья туристов, соответственно, в компаниях есть и специалисты, которые смогут разработать продукты в рамках законопроекта, также они более заинтересованы в работе с туроператорами. Связаны они отнюдь не только с тем, что Закон «Об основах туристской деятельности» не соответствует положениям Гражданского Кодекса - в частности, что Законом предусмотрена ответственность страховщика даже в том случае, когда страховое событие наступило в результате умышленных действ
Введение
Актуальность темы исследования определяется тем, что переход России на рыночные рельсы кардинально изменил существовавший ранее уклад хозяйствования. В данном ракурсе организация страхового дела становится одним из существенных факторов воздействия на все отрасли экономики, в том числе и туризма. В современных условиях страхование является важным и необходимым инструментом, обеспечивающим общую экономическую и социальную стабильность и безопасность, развитие предпринимательства, эффективную защиту от многочисленных рисков, реализацию государственной социальной политики в области туризма.
Но развитие и укрепление российского страхового рынка невозможно без глубокого анализа его современного состояния. Страхование в России имеет уникальную историю, ее можно разделить на три этапа - от развитого коммерческого и некоммерческого страхования (дореволюционный период), до полной государственной монополизации рынка (советский период), и обратно к возрождению рыночных отношений. Уникальность опыта России заключается в том, что те процессы, которые происходили в данном секторе экономики в течение столетий, наша страна преодолевает в предельно короткие сроки, а точнее в последние 10 лет, что естественно имеет свои положительные и отрицательные стороны.
Вследствие этого развитие теории и методов, позволяющих провести глубокий анализ особенностей функционирования страховой системы отрасли туризма в современных условиях с целью выявления тенденций и перспектив развития страхового рынка туризма, является актуальным направлением современной науки.
Одним из важнейших элементов организации туризма является обеспечение безопасности жизни и здоровья туристов. Обеспечение безопасности предусматривает целый комплекс мероприятий в рамках национального законодательства, гарантирующих безопасность перемещения туристов по территории государства, их пребывания, сохранность здоровья, жизни и имущества. Наиболее эффективным инструментом обеспечения в туризме гарантий оказания медицинской и иной помощи, а также репатриации является страхование. Страхование туристов - это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их туристских поездок, путешествий, шоп - туров и др. Страхование в туризме является важнейшим элементом обеспечения гарантий, и, прежде всего финансовых, связанных с размещением ущерба.
В условиях перехода Российской Федерации к эффективной рыночной экономике наряду с решением социально-экономических, организационных и иных проблем большое значение приобретают проблемы функционирования и правового регулирования отрасли страхования в туризме, ибо они имеют не только внутригосударственное, но и международное значение. И это понятно, поскольку страхование в туристическом бизнесе сегодня является самым молодым сектором рынка страхования физических лиц, в рамках которого граждане внутри страны и при выезде за рубеж заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий путем внесения денежных взносов в фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а организация при наступлении указанных последствий выплачивает страхователю или иному лицу обусловленную сумму.
На первое место по значимости представители страхового рынка ставят вступление в силу с 1 июня 2007 года поправок к закону "Об основах туристской деятельности". Турфирмам для вхождения в Федеральный реестр, который позволяет осуществлять деятельность, необходимо было оформить банковскую гарантию или застраховать свою ответственность. Сумма гарантий составляет 5 млн рублей для международных туроператоров и 500 тыс. рублей - для туроператоров, работающих внутри страны. С 1 июля 2008 года размер обеспечения удвоился. Предполагается, что благодаря финансовой гарантии обманутые туристы смогут получить потраченные на несостоявшийся отдых деньги от банка или от страховой фирмы. Согласно правилам, утвержденным Федеральной службой страхового надзора в конце апреля прошлого года, базовый тариф по оформлению страховки для туроператоров, специализирующихся на международном туризме, составляет 2,4% от суммы фингарантии в год, на внутреннем - 2,05%. Помимо этого страховщик может применять к базовым ставкам повышающие коэффициенты от 1 до 5 или понижающие от 0,4 до 1. У турфирм также есть возможность приобрести лицензию на осуществление туристской деятельности у банков. Банкиры установили свои цены на оформление лицензий для турфирм: от 1% до 5% от величины фингарантии в год. То есть для оформления лицензии в банке туроператорам, работающим на выезд, придется платить от 50 тыс. до 250 тыс. рублей в год. Большинство туроператоров получали фингарантии через страховые компании, и лишь несколько крупных игроков воспользовались банковскими гарантиями. Маленьким турфирмам проще было идти к страховщикам: это и стоит дешевле, и не требует залога. Страховщики неоднократно заявляли, что для них это перспективное развитие бизнеса. Становится очевидным, какой огромный рынок услуг будут обслуживать страховые организации, получившие разрешение и соответствующую лицензию от государства на предоставление платных услуг в связи с увеличением количества туристов. В связи с этим встает задача разработки действенных средств совершенствования функционирования отечественного рынка страхования в туризме и системы нормативно-правовых актов, регулирующих отношения в сфере страхования туризма. страхование туризм рынок
Необходимо отметить, что в последние годы изданы отдельные работы, касающиеся различных аспектов страхования, в том числе правового регулирования страховой деятельности и страхового права в Российской Федерации. Среди них труды В.Д. Архангельского, В.С. Белых, М.И. Брагинского, С.П. Гришаева, Н.П. Кузнецовой, Л.А. Лунца, Ю.В. Маркушина, К.И. Пылова, В.В. Шахова, и др. При этом в последнее время остро обсуждается ряд публикаций, касающихся различных аспектов правового регулирования страхования в туристическом бизнесе, в то же время научных исследований пока мало. Вследствие этого развитие теории и методов, позволяющих провести анализ особенностей функционирования системы страхования туризме в современных условиях является актуальным направлением современной науки.
Основной целью выпускной квалификационной работы является исследование развития страхования в сфере туризма и формирование рекомендаций по совершенствованию системы страхования на примере страховой компании СПАО «РЕСО-Гарантия». Для достижения поставленной цели решаются следующие задачи: - определить понятие, сущность и основные отрасли страхования, - исследовать современное состояние и уровень развития страхования в туризме, - проанализировать деятельность страховой организации СПАО «РЕСО-Гарантия». - определить современные проблемы развития и пути совершенствования функционирования рынка страхования туризма.
Объект исследования-страховая компания СПАО «РЕСО-Гарантия». Предмет исследования - система экономических интересов и отношений страховщиков, страхователей и общества в лице органов страхового регулирования в области страхования туризма в РФ
В ходе исследования была использована информация, отражающая состояние зарубежных и отечественной систем страхования, содержание законов и нормативных актов, регулирующих страховую деятельность в РФ, нормативные акты, официальная статистика, документы и труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов.
Научная новизна работы состоит в оценке динамики и перспектив развития рынка страхования в туристическом бизнесе в современных условиях развития рыночной экономики. Практическая значимость результатов исследования определяется целесообразностью и возможностью использования полученных автором теоретических результатов, вытекающих из них выводов и практических рекомендаций для выявления проблем и перспектив развития страхования в туристическом бизнесе.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
В первой главе исследуется понятие и сущность страхования, определяются основные отрасли страхования, исследуются виды страхования, применяемые в туризме, проводится анализ состояния рынка страхования в туристическом бизнесе в РФ.
Анализ деятельности страховой организации на примере СПАО «РЕСО-Гарантия» проводится во второй главе дипломной работы. Исследуются основные виды деятельности страховой организации, анализируется страховая деятельность предприятия по туризму, существующие проблемы страхования в сфере туризма.
В заключительной главе рассматриваются основные направления совершенствования и перспективы развития страхования в туристическом бизнесе, разрабатываются и экономически обосновываются рекомендации по совершенствованию страхования в туризме в деятельности СПАО «РЕСО-Гарантия».