Тенденции развития рынка банковских продуктов и услуг. Процесс развития инновационной деятельности банков в России. Банковские продукты и услуги, предоставляемые субъектам банковского рынка Орловской области. Вклады и кредиты для частных клиентов банка.
Аннотация к работе
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что банковские услуги в условиях рыночной экономики, являясь традиционной сферой предпринимательской деятельности, становятся важнейшим источником увеличения банковских доходов и удовлетворения потребностей корпоративных клиентов и частных лиц. Однако, вопросы формирования и развития сферы банковских услуг, недостаточно изучены в литературе по банковскому делу, что делает исследование данной проблемы не только актуальным, но и своевременным. Основная цель работы состоит в теоретическом исследовании содержания банковских продуктов и услуг, выявлении тенденции их развития в настоящее время. обобщить теоретические аспекты понятий «банковский продукт», «банковская услуга», раскрыть свойства банковской услуги как основного вида деятельности банка; рассмотреть основные направления развития банковских продуктов и услуг на примере конкретного банка;Банковский продукт - это банковская технология, т.е. определенное умение сотрудников банка, которое может применяться, если это нужно клиентам, но может и не использоваться, оставаясь в «резерве»». Он дает юридическое определение понятию «банк» - это кредитная организация в форме юридического лица, которое создано для извлечения прибыли и действующее на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации. Операционный офис «Орел» Воронежского филиала Открытого акционерного общества «МДМ Банка» является внутренним структурным подразделением ОАО «МДМ Банка» и осуществляет от имени банка расчетные, кассовые и другие банковские операции, совершает сделки и оказывает клиентам платные услуги в соответствии с Положением об операционном офисе и доверенностью, выданной Управляющему операционным офисом. Операционный офис действует на основании генеральной лицензии ЦБ РФ, выданной ОАО «МДМ Банку» 05 декабряя 2012 году № 323 [Приложение 1] и лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов [Приложение 2], помимо данных лицензий ОАО «МДМ Банк» владеет еще несколькими видами лицензий как профессиональный участник рынка ценных бумаг. Непосредственное руководство работой операционного офиса осуществляется управляющим, назначенным на должность в порядке, установленном Банком и осуществляющим свои полномочия на основании доверенности, выданной Банком.Мы выделили ряд тенденций на современном этапе развития инноваций. В силу высокой конкуренции на российском рынке внедрение инноваций стало лишь средством остаться наравне с соперниками. Широкомасштабную инновационную деятельность сейчас ведут лишь крупнейшие государственные и частные банки, в то время как более мелкие кредитные организации ограничиваются точечными нововведениями. Банки рискуют понести серьезные убытки от преступников, которые превысят полученный от инновации доход. Предоставляя услуги клиентам, Банк руководствуется законодательством Российской Федерации, положениями и инструкциями Банка России и внутренними нормативно-правовыми актами Банка.По настоящему Договору Банк, принявший поступившую от Клиента в наличной/безналичной форме денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Договором. 2.5 Клиент обязуется до момента заключения Договора срочного банковского вклада ознакомиться с действующими на момент заключения договора Тарифами Банка, иными документами, регламентирующими условия и порядок оказания Банком услуг Клиенту по Договору срочного банковского вклада, способами, указанными в п. Клиент предоставляет Банку право предъявлять требования к счету в целях исполнения Клиентом своих обязательств по настоящему Договору, а также иных денежных обязательств перед Банком. Клиент предоставляет Банку право без дополнительного распоряжения Клиента (право предоставляется на условиях заранее данного акцепта) списывать со Счета денежные средства в размере стоимости банковских услуг и комиссионного вознаграждения за совершение Клиентом операций по Счету, ошибочно зачисленные на Счет денежные средства, задолженность перед Банком по овердрафту и кредитным договорам (в валюте Российской Федерации и иностранной валюте), а также задолженность по другим денежным обязательствам Клиента перед Банком в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте, в том числе суммы пени, штрафных санкций, начисленные по договорам, заключенным между Клиентом и Банком при условии сохранения на Счете суммы минимального неснижаемого остатка. При погашении задолженности Клиента перед Банком в валюте, отличной от валюты вклада, Банк вправе при списании сумм причитающейся Банку самостоятельно произвести конвертацию списанных сумм по курсу и на условиях, установленных Банком для совершения конверсионных операций на дату совершения указанной операции, и в объеме, необходимом для полного удовлетворения требований Банка.
План
Оглавление
Введение
1. Тенденции развития рынка банковских продуктов и услуг
2. Банковские продукты и услуги, предоставляемые субъектом банковского рынка Орловской области (на примере операционного офиса «Орел» Воронежского филиала Открытого акционерного общества «МДМ Банка
3. Перспективы развития деятельности операционного офиса «Орел» воронежского филиала Открытого акционерного общества «МДМ Банка» в сфере предоставления банковских продуктов и услуг
Заключение
Список литературы
Практическая часть
Приложение
Введение
Одной из основных целей развития банковского сектора экономики России является все более полное удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах. Это должно обеспечить повышение устойчивости и прибыльности банков, укрепление доверия к ним клиентов, усиление конкурентоспособности банковской системы. Качество банковских услуг во многом зависит от уровня организации деятельности банка в целом.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что банковские услуги в условиях рыночной экономики, являясь традиционной сферой предпринимательской деятельности, становятся важнейшим источником увеличения банковских доходов и удовлетворения потребностей корпоративных клиентов и частных лиц. Однако, вопросы формирования и развития сферы банковских услуг, недостаточно изучены в литературе по банковскому делу, что делает исследование данной проблемы не только актуальным, но и своевременным.
Основная цель работы состоит в теоретическом исследовании содержания банковских продуктов и услуг, выявлении тенденции их развития в настоящее время.
Для реализации данной цели в работе был поставлен и решен ряд задач: - рассмотреть основные тенденции развития банковской системы России;
- обобщить теоретические аспекты понятий «банковский продукт», «банковская услуга», раскрыть свойства банковской услуги как основного вида деятельности банка;
- рассмотреть основные направления развития банковских продуктов и услуг на примере конкретного банка;
- провести анализ путей совершенствования банковских продуктов и услуг;
- сделать выводы по результатам проделанной работы.
Объектом исследования является российский рынок оказания банковских услуг на примере Операционный офис «Орел» Воронежского филиала Открытого акционерного общества «МДМ Банка»
Предметом исследования выступает совокупность банковских продуктов и услуг.
Теоретическую базу исследования составили классические и современные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых-экономистов, посвященные проблемам совершенствования банковского обслуживания клиентов, а также результаты научных исследований, освещающих основные аспекты рассматриваемых проблем.
Методологическая база строится на следующих методах: аналитический, сравнительный, изучение нормативно-правовой базы и др.
Теоретической основной курсовой работы послужили исследования отечественных ученых и авторов Е.Ф. Жукова, Г.Н. Белоглазовой, Рудаковой О.С., Галкина Д.Э., Кондрашова В.А. и др., а также монографии и публикации.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений. Работа написана на 32 листе, содержит 4 рисунка, 1 таблица, 9 приложений.
Вывод
Мы выделили ряд тенденций на современном этапе развития инноваций. В силу высокой конкуренции на российском рынке внедрение инноваций стало лишь средством остаться наравне с соперниками. Широкомасштабную инновационную деятельность сейчас ведут лишь крупнейшие государственные и частные банки, в то время как более мелкие кредитные организации ограничиваются точечными нововведениями.
В настоящее время российские банки сталкиваются со значительным ростом числа мошенничеств. Так, существенно увеличилось число попыток несанкционированного доступа к счетам через системы дистанционного банковского обслуживания. Банки рискуют понести серьезные убытки от преступников, которые превысят полученный от инновации доход.
Важная тенденция инновационного банковского процесса в России ? высокие технологические и кадровые факторы риска. Стремительное развитие новых технологий и необходимость перехода порождает как дефицит квалифицированных кадров для управления ими, так и вызывает проблемы совместимости улучшенных процессов с базовой информационной инфраструктурой.
В целом инновационная деятельность банков в России носит догоняющий характер по отношению к развитым западным странам. Темп и содержание инновационного процесса тесно связаны с макроэкономической ситуацией в стране и мире. В настоящее время основные усилия банков сосредоточены на совершенствовании процессов розничного обслуживания с применением Интернет-банкинга, мобильного банкинга, непрерывного обслуживания в формате 24х7, а также оптимизации внутренних процессов под эти задачи.
Предоставляя услуги клиентам, Банк руководствуется законодательством Российской Федерации, положениями и инструкциями Банка России и внутренними нормативно-правовыми актами Банка.
Объектом написания курсовой работы являлся Операционный офис «Орел» ОАО «МДМ Банк». Нами были рассмотрены основные аспекты его деятельности, изучены и проанализированы банковские продукты, предоставляемые физическим и юридическим лицам.
МДМ Банк осуществляет полный спектр услуг, но наиболее популярной банковской услугой в Операционном офисе являются операции с использованием банковских карт. По итогам работы в 2012 году МДМ Банк увеличил объем карточного портфеля более чем на 40%. Банковские карты пользуются большим спросом у клиентов в возрасте от 18 до 35 лет, в связи с их активностью и быстрой адаптацией к новшествам. Банковские карты представленные в Операционном офисе отличаются оригинальным дизайном и выгодными тарифными планами.
Подводя итоги вышеизложенному, следует отметить, что развитие банковских продуктов и услуг, в частности, внедрение в практику стратегий многоканального обслуживания, комплексного обслуживания и самообслуживания клиентов, расширение спектра и повышение качества банковских продуктов и услуг будут способствовать дальнейшему развитию ОАО «МДМ Банка», упрочнению его финансового положения, поможет оставаться лидером в конкурентной борьбе. Стратегическими целями развития банковских продуктов и услуг должно стать достижение уровня обслуживания, позволяющего максимально удовлетворять потребности физических и юридических лиц в банковских услугах, приближение параметров банковских продуктов и услуг к уровню развитых стран.
Список литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации с изм. и доп.
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I
3. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями от 29 декабря 2012 г.)
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями 29 декабря 2012 г.)
5. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. № 96-ФЗ
6. «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изменениями 28 июля 2012 г.)
7. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями от 6 декабря 2011 г.)
8. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (с изменениями 3 декабря 2011 г.)
9. Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (с изменениями от 10 августа 2012 г.)
10. Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (с изменениями от 27 июля 2001 г.)
11. Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П
12. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (с изменениями 23 сентября 2008 г.)
13. Письмо ЦБРФ от 07.12.2007 г. № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании»
14. Положение ЦБР от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»
15. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности «Финансы и кредит» / под ред Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашкили. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.-687с.
16. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. - М.: КНОРУС, 2010. - 416с.
17. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. пособие. - М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2010. - 400 с.
18. Галкин Д.Э., Анащенко А.Г. Направления инновационной деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики.
19. Кондрашов В.А. Тенденции развития банковских инноваций в современной России // Российское предпринимательство. - 2012. - № 8 (206). - c. 101-105
Практическая часть
Задача 1. Объем ВВП составляет 30 трлн. руб., а денежной массы - 7 трлн. руб. Определить: а) коэффициент монетизации экономики, б) скорость оборота денег.
Решение: 1) Коэффициент монетизации экономики - это отношение денежной массы к ВВП.
7/ 30 = 0, 233 или 23,3%.
2) Скорость оборота денег - это отношение ВВП к денежной массе
30 / 7 = 4,29 оборота в год.
Задача 2. Банковский мультипликатор равен 20, максимально возможное количество денег, которое может создать банковская система - 80 млн. руб. Определить: а) норму обязательных резервов, б) сумму первоначального депозита.
Решение: 1) R = 1/ m, где R - норма обязательных резервов, m - банковский мультипликатор.