Организационно-правовая характеристика и продуктовая линейка кредитно-брокерской компании. Структура ее взаимодействия с финансовыми учреждениями и заемщиками. Проблемы работы предприятия на рынке кредитного брокериджа. Формирование клиентской базы.
Аннотация к работе
Успешная реализация стратегии экономического роста предполагает адекватную систему его финансирования. В этой системе важное место занимает сегмент финансового рынка - кредитный рынок. Инвестиции же выступают как фактор и предпосылка экономического роста, своеобразное "топливо" развития. Во-первых, это связано с необходимостью оптимизации с помощью рынка капитала объемов и структуры источников инвестиций как основы роста, а также расширением финансового базиса иных, помимо инвестиций, направлений органического развития корпоративного сектора. Это стимулирует разработку национальной модели рынка, обеспечивающей финансовый суверенитет страны и, вместе с тем, не провоцирующей обособленность рынка.На современном этапе развития рынка финансовых услуг Российской Федерации, кредитный брокеридж является достаточно перспективным и удобным институтом для граждан, которые сталкиваются с проблемой недостатка собственных средств для самых различных видов нужд, таких как развитие собственного бизнеса, покупка жилья, автомобиля и других. Несмотря на это, невозможно отрицать полноценное существование института кредитного брокериджа в России, который уже несколько десятилетий абсолютно успешно развивается в Европе и США. Кредитные брокеры не стали посредниками для своих клиентов между банком и гражданином в поиске оптимального варианта кредитного займа, а заняли несколько другую позицию на финансовом рынке предоставления кредитных услуг. Изначально кредитные брокеры ассоциировались на рынке как некие посредники, которые за вознаграждение помогали клиенту, которому отказали в получении займа, получить кредит в банке на условия самого банка. В таких условиях кредитный брокер пользовался всеми возможными методами получения займа: подкуп сотрудников банка, подделкой документов и другими способами, которые бы дали возможность уверенно получить любой вид займа.На современном этапе в РФ мы можем наблюдать такую ситуацию: кредитные брокеры бурно развиваются, открываются филиалы, в крупных городах появляются собственные сильные игроки. · Первый шаг: Как только клиент заполняет анкету на сайте, она сразу же попадает в ERP - систему. Это позволяет оценить собственной службой безопасности агентства способность клиента получить ссуду, т.е. происходит репетиция проверок, которые будут осуществляться в кредитных организациях. Клиент предоставляет список документов, оговоренный ранее, заключает договор с агентством и подписывает необходимые для оформления кредита документы. Агентство направляет пакет документов заемщика в банки самостоятельно либо, если требуется личное присутствие клиента непосредственно в банке (в некоторых банках обязательно присутствие клиента на момент подачи заявки на кредит.Основанием возникновения отношений между кредитным брокером и заемщиком возникают на основании договора об оказании услуг содействия в кредитовании юридических и физических лиц либо же агентского договора о представительстве интересов в финансовых учреждениях. При работе с физическими лицами, в качестве заемщика, брокер действует на основании гражданско-правового договора, при необходимости такой договор заверяется нотариально. При работе с юридическими лицами, в качестве заемщика, кредитный брокер действует на основании гражданско-правового договора, необходимым условием является доверенность от руководителя организации. Постановление ФЦКБ России и Минфина РФ от 11.12.2001 № 32/108н «Об утверждении Порядка ведения внутреннего учета сделок, включая срочные сделки, и операций с ценными бумагами профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами»; № 06-24/пз-н «Об утверждении Правил осуществления брокерской деятельности при совершении на рынке ценных бумаг сделок с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем клиенту (маржинальных сделок)»;Экономика РФ стремительно развивается что влечет за собой постоянное увеличение потребностей бизнеса в привлечении кредитных ресурсов, в том числе с помощью финансовых посредников, в роли которых выступают кредитные брокеры. В связи с тем, что кредитование является основным видом банковского бизнеса, приносящим зачастую большую часть доходов кредитным институтам, банки заинтересованы в расширении круга потенциальных заемщиков и приросте кредитного портфеля. Для предложения инновационных подходов в сфере сотрудничества кредитных брокеров и банковских учреждений необходимо изначально определить основные проблемы такого взаимодействия. Все мы знаем о том, что каждая кредитная организация разрабатывает собственные внутренние регламенты, которые определяют перечень документов, необходимых для проведения финансового и правового анализа деятельности компании, обозначают требования к залоговому обеспечению, описывают порядок рассмотрения кредитной заявки внутри банка и т.п. В связи с этим требования предъявляемые тем или иным банком к потенциальному заемщику с точки зрения оценки рис
План
Содержание
Ведение
Глава 1. Анализ состояния и основных тенденций современного рынка брокерских услуг в сфере кредитования
1.1 Институт «кредитного брокериджа» на современном российском рынке брокерских услуг
1.2 Структура кредитного брокериджа
1.3 Нормативно-правовые основы деятельности кредитного брокера
1.4 Инновационное предложение взаимодействия банка, брокера и риелтора
1.5 Мировая практика
Глава 2. Огранизационно-правовая характеристика ООО «Кредитный Эксперт» и основная, продуктовая линейка компании
2.1 Организационно-правовая характеристика ООО «Кредитный Эксперт»
2.2 Продуктовая линейка компании ООО «Кредитный Эксперт»
2.3 Структура взаимодействия компании ООО «Кредитный эксперт» и банков при кредитовании юридических и физических лиц
Глава 3. Характеристика основных проблем работы ООО «Кредитный Эксперт» на рынке кредитного брокериджа РФ
3.1 Основные препятствия взаимодействия ООО «Кредитный Эксперт» и банков
3.2 Формирование клиентской базы ООО «Кредитный Эксперт» и влияние конкуренции на рынке брокерских услуг
Выводы
Список использованной литературы
Введение
Актуальность исследования. Рост российской экономики в среднесрочной перспективе является безусловным национальным выбором и парадигмой развития. Успешная реализация стратегии экономического роста предполагает адекватную систему его финансирования. Она представляет собой совокупность источников долгосрочных денежных ресурсов, механизмов, форм и методов их поступления в реальный сектор национальной экономики. В этой системе важное место занимает сегмент финансового рынка - кредитный рынок. Кредитный рынок является механизмом, осуществляющим оптимальную аллокацию ресурсов и эффективный трансферт национальных сбережений в инвестиции. Инвестиции же выступают как фактор и предпосылка экономического роста, своеобразное "топливо" развития. В этом контексте степень зрелости национального кредитного рынка во многом определяет темпы и качество экономического роста. Мировой опыт показывает, что экономическая и институциональная слабость кредитного рынка является тормозом экономического роста. Системная незрелость рынка ограничивает экономический потенциал и возможности поступательного развития национального хозяйства. Не только ослабевает рост в существующих отраслях, но и не развиваются новые перспективные капиталоемкие сферы, замедляется экономический прогресс.
Проблема оптимального функционирования рынка капитала и выработка его целостной концепции приобретают особую актуальность на современном этапе.
Во-первых, это связано с необходимостью оптимизации с помощью рынка капитала объемов и структуры источников инвестиций как основы роста, а также расширением финансового базиса иных, помимо инвестиций, направлений органического развития корпоративного сектора. В общем ресурсном пуле развития рыночные источники пока не играют значимой роли и находятся на второстепенном месте в сравнении с редистрибутивными каналами финансирования.
Во-вторых, оптимизация рынка капитала обусловлена нарастанием процессов финансовой глобализации. Это стимулирует разработку национальной модели рынка, обеспечивающей финансовый суверенитет страны и, вместе с тем, не провоцирующей обособленность рынка.
В-третьих, детальной научной проработки требует проблема адекватности и гармоничного, согласованного развития рынка капитала и реального сектора. Практически не проведена комплексная оценка современной практики взаимодействия отдельных сегментов рынка в укрупненном виде - кредитного брокериджа. Их взаимодействие и развитие на конкурентной, с точки зрения реципиента капитала, основе в рамках единой модели национального рынка являются важным условием эффективного финансирования национального развития.
Объектом исследования в работе выступает системный взгляд на проблему оптимизации кредитных и эмиссионных источников обеспечения корпоративного сектора на основе констатации сложившейся структуры финансирования и использования кредитного брокериджа.
Целью исследования является «развитие компании на рынке России и зарубежом в предверии банковского кризиса» ООО «Кредитный эксперт» в сегменте кредитного брокериджа г. Москвы.
Предметом исследования выступает рынок кредитного брокериджа в РФ а также исследование становления рынка кредитного брокериджа в мировой практике США и Европы.
Исходя из темы и объекта исследования нами определены основные задачи исследования: - характеристика основных закономерностей существования рынка брокерских услуг в сфере кредитования в РФ;
- структурное исследование динамики рынка кредитно-брокерских услуг на финансовом рынке РФ;
- детальное рассмотрение законодательной базы РФ в сфере кредитного брокериджа и мировой практики законодательного регулирования рынка предоставления кредитно-брокерских услуг;
- анализ организационно-правовой характеристики и основной продуктовой линейки кредитно-брокерской компании ООО «Кредитный Эксперт»;
- рассмотрение структуры взаимодействия кредитно-брокерской компании с финансовыми учреждениями и заемщиками на примере ООО «Кредитный Эксперт»;
- охарактеризовать основные препятствия во взаимодействии кредитно-брокерской компании с учреждениями банков на примере ООО «Кредитный Эксперт»;
- системный анализ конкуренции на рынке кредитно-брокерских услуг в РФ и места на данном рынке ООО «Кредитный Эксперт».
Структурно работа состоит из введения, трех основных разделов работы, заключения, списка использованных источников и примечаний.