Рынок банковских карт в Российской Федерации - Реферат

Основой современного розничного банковского бизнеса являются банковские карты, которые создают возможности оказания широкого спектра разнообразных банковских услуг и использования новых каналов их продвижения и сбыта: банкоматов, автоматизированных банковских отделений, сети Интернет. В России эмиссия банковских карт в рамках реализации проектов сформировала предпосылки для привлечения к банковскому обслуживанию широких масс населения.Банковские карты как разновидность платежных карт функционируют в рамках определенной платежной системы. • торговые организации, обслуживающие карты и принимающие по ним платежи или предоставляющие другие услуги;Эмитент банковских карт осуществляет их выпуск, открытие карточных счетов и расчетно-кассовое обслуживание клиентов при совершении операций с использованием банковских карт. В качестве эмитента карт для физических и юридических лиц может выступать банк-резидент, имеющий лицензию на проведение операций по счетам указанных лиц и в соответствующей валюте.Банки имеют право эмитировать три вида банковских карт: расчетные, кредитные и предоплаченные.Расчетная карта предназначена для совершение операций ее держателем в пределах установленной банком-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с договором при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются банком-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования обладателя такой карты к банку-эмитенту по оплате товаров (работ,услуг,результатов интелектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств. aaieianeee ea?oa yieoaio yeaae?eiaЮридическому лицу выдаются корпоративные карты, использование которых осуществляется держателем, уполномоченным данным юридическим лицом. Для расчетов с использованием расчетных и кредитных карт клиенту (физическому или юридическому лицу) открывается в банке счет, для чего с ним заключается договор банковского счета, предусматривающий совершение операций с использованием расчетных и кредитных карт. Возврат этих средств и уплата по ним процентов осуществляются в безналичном порядке путем списания или перечисления соответствующих сумм с банковских счетов клиентов, открытых в банке-эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат (клиентами - физическими лицами). По нескольким счетам клиентов могут совершаться операции с использованием одной расчетной или кредитной карты, выданной банком-эмитентом. Клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции: · Получает наличные денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте на территории РФ и за ее пределами;Торговые точки, обслуживающие банковские карты, должны быть оборудованы терминалами - специальными электронными устройствами, с помощью которых осуществляются авторизация банковских карт и составление соответствующих документов.Банк-эквайер - это кредитная организация, которая осуществляет расчеты с предприятиями торговли и сферы услуг по операциям, совершаемым с помощью банковских карт, а также проводит выдачу наличных денег держателям карт, эмитированных другими кредитными организациями.Процессинговый центр - компания, обеспечивающая информационное и технологическое взаимодействие между участниками платежной системы.Расчетный агент - кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между банками - членами платежной системы на основе данных, полученных из процессингового центра. Таким образом, расчетный банк зачисляет средства на корреспондентские счета банков-эквайеров и списывает средства со счетов банков - эмитентов карт. Для того чтобы гарантировать осуществления платежей по банковским картам, их эмитенты размещают в расчетном банке страховые суммы в обеспечение оплаты операций, производимых по картам. Например, одна и та же карта (т.е. карта с единым названием, эмблемой, изготовленная в едином стандарте) может эмитироваться разными банками.2 - терминал считывает данные с карты, кассир набирает с клавиатуры сумму, оплачиваемую держателем; 4 - банк-эмитент подтверждает проведение сделки; 5 - терминал списывает сумму покупки с банковской карты и оформляет слип (он подписывается держателем карты). Одновременно держатель карты получает купленный товар, экземпляр слипа и ему возвращается карта; 6 - в конце каждого рабочего дня торговое предприятие передает слипы, оформленные за день, в обслуживающий его банк. 8 - эквайер передает в процессинговый центр информацию о сделках с использованием банковс

Оглавление

Введение

Глава 1. Участники платежной системы

1.1 Эмитент карт

1.1.1 Виды банковских карт

1.1.1.1 Виды банковских карт: расчетная карта

1.1.1.2 Виды банковских карт: кредитная карта

1.1.1.3 Виды банковских карт: предоплаченная карта

1.2 Держатель карты

1.3 Торговые организации

1.4 Кредитная организация - эквайер

1.5 Процессинговый центр

1.6 Расчетный агент

Глава 2. Эквайринг: описание процесса

Глава 3. Современное развитие рынка банковских карт на примере ОАО "Сбербанк"

Выводы

Список литературы

Основой современного розничного банковского бизнеса являются банковские карты, которые создают возможности оказания широкого спектра разнообразных банковских услуг и использования новых каналов их продвижения и сбыта: банкоматов, автоматизированных банковских отделений, сети Интернет. С развитием информационных банковских технологий эти возможности постоянно расширяются. В России эмиссия банковских карт в рамках реализации проектов сформировала предпосылки для привлечения к банковскому обслуживанию широких масс населения.

Порядок выпуска банковских карт и операций с ними регламентируется положением Банка России от 24 декабря 2004 г. №266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт".

Банковская карта - это инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами (держателями карт) операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

Банковские карты также могут быть использованы при выплате стипендий и заработной платы, пенсионных проектов, для реализации программ целевой социальной поддержки. Часто карта предусматривает возможность предоставления ее держателю дополнительных услуг: скидок при покупке товаров и услуг, страхования его жизни и имущества, получения краткосрочного кредита банка при недостаточности средств на счете .