Роль кредита в становлении рыночной экономики в России - Курсовая работа

Одновременно кредит выступает в качестве своеобразного регулятора рыночных отношений, а также имущественного оборота. Значение банковской системы для развития экономики трудно переоценить, поскольку банки играют важную роль в обеспечении денежного оборота, в перемещении капиталов, в предоставлении возможностей промышленным предприятиям, организациям, правительству, населению для развития. Кредитование как одна из активных операций приносит значительную часть прибыли коммерческим банкам, следовательно, банк реализует и свои собственные интересы. Кредит как общественное отношение отражает ход исторического развития экономического процесса, в свою очередь, показывая влияние на постоянно изменяющиеся условия экономической жизни общества. Определение сущности кредита предполагает раскрытие ряда его характеристик, к числу которых относятся принципы кредитования, особенности взаимоотношений кредитора и заемщика, а также механизм движения кредитных ресурсов или ссуженной стоимости.Следовательно, когда товары продаются в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, определенные орудия и инструменты кредитного регулирования. Из этого следует, что ссудным капиталом называется капитал в денежной форме (денежный капитал), предоставляемый в ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату в виде процента. Движение этого капитала называется кредитом. Рассмотрим важнейшие источники ссудного капитала как средства его движения. а) это денежные средства, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости по частям на создаваемые товары в виде амортизации; Возникновение кредитных отношений связано с тем, что в условиях товарного производства и денежного обращения индивидуальный кругооборот хозяйствующих субъектов за счет собственных средств объективно обусловливает необходимость удовлетворения временных потребностей в средствах у заемщика за счет временно свободных средств кредитора на условиях принципов кредитования.Онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после получения официального уведомления от кредитора (срок погашения изначально не указан). В этом случае кредиты поступают непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику для погашения. Кредитная линия - это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита. В этом случае заемщик принимает на себя обязательство оплатить проценты по неизменной согласованной ставке за пользование кредитом вне зависимости от изменения конъюнктуры на рынке процентных ставок. Предприятие - заемщик заключает со страховой компанией договор страхования, в котором предусматривается, что в случае непогашения кредита в установленный срок страховщик выплачивает банку, выдавшему кредит, возмещение в размере от 50 до 90 % не погашенной заемщиком суммы кредита, включая проценты за пользование кредитом.Как ранее отмечалось, в обществе (государстве) на макроуровне функционирует ссудный фонд, движение которого отражает двуединый процесс кредитных отношений, т.е. в нем одновременно отражаются и средства, мобилизованные кредитной системой, и средства, размещенные на возвратных началах. Ссудный фонд всегда отражается в финансовом балансе всего хозяйства - и по активу, и по пассиву. Ссудный фонд - это суммы денежных средств, которые все время "работают", обслуживая движение стоимости продукта Если рассмотреть ссудный фонд как экономическую категорию, отличающуюся от категории кредитных вложений, то трудно будет доказать, что для предприятия хранение денег в банке является активной кредитной операцией, а для банка - пассивной, т.е. то, что в данном случае денежные средства предприятия поступили в ссуду банку. Ссудный фонд как экономическая категория, характеризующая единый процесс кредитных отношений, состоящий в одновременной мобилизации средств в данном фонде и их размещении, исключает возможность несовпадения наличия ресурсов для кредитования и размещения средств в виде ссуд. Ссудный фонд в значительной части сосредоточен в банках (определенная часть средств, составляющих ссудный фонд, хранится не на банковских счетах, а находится в расчетах, оформленных различными расчетными документами, размещена у предприятий и т.д.), поэтому его демонополизация происходит на фоне коренной реорганизации банковской системы.Одной из наиболее серьезных проблем, с которыми сталкиваются коммерческие банки, является риск непогашения кредитов. Обеспечение - это виды и формы гарантированных обязательств заемщика перед кредитором (банком) по возвращению кредита в случае его возможного невозврата заемщиком. "Третий пояс" связан с гарантиями, которые дают юридические лица в качестве обеспечения кредита. Каждый из этих способов имеет цель заставить заемщика выполнить свои кредитные обязательства.

Содержание

Введение

Глава 1. Сущность, принципы и функции, формы кредита в современной рыночной экономике России

1.1 Сущность кредита

1.2 Формы и виды кредита

1.3 Кредитование в рыночной экономике. Ссудный фонд и его демонополизация

1.4 Условия кредитования

1.5 Роль кредита в экономике России: тенденции и перспективы

Заключение

Список используемой литературы

Приложения