Роль коммерческого банка в развитии ипотечного кредитования на примере ОАО "МДМ Банк" - Дипломная работа

Объем российского рынка ипотечного кредитования с 2004 до 2010 года вырос более чем в 10 раз. Посткризисный рост рынка ипотечного кредитования, появление новых продуктов на нем, тенденции снижения процентных ставок вызывают спрос на жилье. Поэтому, чтобы восстановить ипотечное кредитование, государству следует предпринять четкие шаги, направленные как для поддержки банков, так и для поддержки потребителей (как тех, кто уже существует, так и тех, кто еще только думает о приобретении жилья). Только в банках с иностранным капиталом или с участием государства можно сейчас получить ипотечный кредит. Реструктуризация ипотечного кредита, а также программы помощи, предоставляемые государством, должны предлагаться тем, кто уже взял ипотечный кредит и столкнулся с потерей работы и невозможностью проведения выплат по кредиту.Под ипотекой понимают также закладную и долг по ипотечному кредиту. В них включались ипотеки по закону (императора): ипотека инвестора на инвестиции, ипотека «фиска» на имущество неплательщика налогов, ипотека на имущество опекуна, ипотека жены на имущество мужа, ипотека церкви и так далее [36, с. Причем наибольшую силу имели ипотеки «по закону» - фискальные, далее следовали ипотеки, оформленные официальными документами, за ними - ипотеки, оформленные частными документами и лишь затем - ипотеки, оформленные простыми соглашениями. В связи с тем, что преимущество, принадлежащее первым субординированным ипотекам, а также их кредиторам, угрожало правам младших (или последующих) кредиторов, несло невыгодные для них условия, младшие кредиторы имели право - сами расплатиться со всеми предыдущими кредиторами по долгам первым ипотек и сами осуществлять торги заложенного имущества в случае невыплаты долга заемщиком. В США и Великобритании ипотека (mortgage) имеет свою особенность: на период выполнения должником основного обязательства все права на владение имуществом и титул переходят от должника к кредитору по ипотеке [48, с.Новый МДМ Банк предлагает своим клиентам лучшие финансовые продукты и услуги из линеек двух банков: комплексное обслуживание корпоративных клиентов, традиционные и инновационные услуги для частных лиц. The Banker (входящий в группу Financial Times) объявил МДМ Банк победителем в номинации «Банк года в России». The Banker присуждалась банку также в 2002 году. Основными факторами, повлиявшими на результаты деятельности МДМ Банка в 2009 году, стали: - объединение УРСА Банка и МДМ-Банка под общим брендом МДМ Банк, обеспечившее универсальность и сбалансированную структуру бизнеса нового Банка; В условиях существенных ухудшений экономики и финансовых рынков в России и за рубежом руководство и Совет директоров Банка приняли решение об установлении краткосрочных приоритетных целей на 2009 год, что позволило гарантировать стабильность и устойчивость МДМ Банка в период кризиса.Решение этих проблем даст возможность увеличивать объемы кредитования, а также постепенно снижать ставки по кредитам, что будет способствовать росту степени доступности ипотеки. В том случае, если заемщики прекратят выплаты, зная, что никто не обратит взыскания на их жилье изза небольшой суммы долга - это может создать значительные проблемы не только для кредиторов, но и для дальнейшего развития ипотечного кредитования. не разрешать застройщику в одностороннем порядке расторгать договор с дольщиком без согласия кредитора, ведь в таком случае кредит остается без обеспечения - у банка помимо увеличения рисков, возникает необходимость резервирования дополнительных средств; изменить схему выплат налогов на прибыль для банков при кредитовании объектов строительства, в том случае, если проценты выплачиваются в завершении срока кредита (то есть сам налог начислять по факту выдачи кредита. -жизни и здоровья заемщика и лиц, доход которых составляет больше 20% доходов, учтенных при расчете платежеспособности на сумму не менее 110% от кредита, - объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения на сумму не менее 110% от кредита - рисков утери права собственности на сумму не менее 110% от кредита.С течением времени структура рынка ипотеки менялась и принимала более адаптированный к современным условиям банковской деятельности вид. В настоящее время структура рынка ипотечного кредитования имеет вид: - первичный рынок ипотеки, который является целостной системой взаимодействия кредиторов и должников по поводу объектов недвижимости и несущие определенные сторонами обязательственные отношения; вторичный рынок выступает связующим звеном между инвесторами и кредиторами на первичном ипотечном рынке, обеспечивая аккумуляцию денежных средств инвесторов и направляя финансовые потоки (через выпуск облигаций и их размещение на фондовом рынке) в ипотечные кредиты. Анализ развития ипотечного кредитования в России показывает, что основными проблемами в настоящее время являются: - низкие доходы, а соответственно такая же низкая покупательская способность населения при одновременно высокой потребности в жилье; Если условия ипотечного кредитования бу