Роль коммерческих банков в экономике - Курсовая работа

Экономика и все связанное с ней никогда не оставалась в тени: рынок рабочей силы, собственности, валютный, кредитный и. т.д. Но все это, так или иначе, связанно с капиталом, а становится он лишь, после того как он становится рентабельным, то есть "не просто лежит на полке и пылится", а участвует в торговых операциях. Поэтому банки и их операции становятся тем связующим звеном между предпринимателем, фирмой и государственными структурами по накоплению и приумножению этих средств. Поэтому в своей работе я попытаюсь определить уже оправдавшие себя временем банковские операции и совсем недавно появившиеся, но уже привлекшие к себе внимание. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.Именно на их базе и зародилось такое уникальное образование, как банк, который можно определить как систему особых предприятий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело. 3) банки раздвигают рамки товарного обращения далеко за пределы наличной массы денег, придают эластичной денежной системе. Универсальный банк осуществляет все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всевозможных услуг и т.п. eiiia??aneee aaie e?aaeoiaaiea yeiiiieea В отдельных странах банковское законодательство препятствует или просто запрещает банкам осуществлять широкий круг операций. К странам, где преобладает принцип специализации банков, относятся Великобритания, Франция, США, Италия.При помощи пассивных операций банки аккумулируют необходимые для своего функционирования денежные средства - собственные, привлеченные и эмитированные. Привлеченные и эмитированные средства образуются банками за счет вкладов клиентов на текущие, срочные и сберегательные счета, а также в результате эмиссии кредитных денег. Обычно у крупных банков доля собственных средств не превышает 10%, причем чем крупнее банк, тем меньше удельный вес его собственного капитала в сравнении с привлеченным. Ссуды классифицируются также по типу заемщика: ссуды предпринимателям, государству, населению, посредникам фондовой биржи, банкам. К таким операциям относятся расчеты, гарантии, торговые сделки, операции с валютой, инкассирование векселей и чеков, прием на хранение ценных бумаг.Если за основу классификации принять характер услуг, предоставляемых клиентам, то можно выделить три важнейших элемента современной кредитной системы: центральный банк коммерческие банки специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные) По поручению предприятий о государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций. Главную роль в банковском деле играют банковские группы, в составе которых выделяются головная компания (крупный банк - холдинг), филиалы (дочерние общества), а также представительства, агентства, отделения. Банковский холдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами.За прошедшие годы банк стал одним из крупнейших в России и в настоящее время входит в топ-15 банков по активам. В рамках одобренной 4 октября 2010 года Наблюдательным советом ОАО Банк ВТБ сделки по поэтапному вхождению в капитал ОАО "ТРАНСКРЕДИТБАНК", по состоянию на 31 декабря 2010 года ВТБ консолидировал 43,2% обыкновенных именных акций банка, которые были приобретены у его миноритарных акционеров. Банк также активно сотрудничает с эффективными компаниями из различных отраслей, включая крупнейшие российские компании и предприятия малого и среднего бизнеса в т. ч. энергетической, добывающей, инфраструктурной отраслей, промышленного производства и торговли. Банк обслуживает около 3 млн. частных лиц, входит в топ-5 российских банков по количеству карт в обращении и объему выпущенных ипотечных кредитов. ТРАНСКРЕДИТБАНК также входит в "пятерку" крупнейших операторов корпоративных зарплатных проектов, при этом банком выпущено свыше 2,2 млн зарплатных карт.При этом банк ориентируется как на совершенствование обслуживания сотрудников ОАО "РЖД" и других компаний - корпоративных клиентов, так и на оказание услуг всем группам населения. ТРАНСКРЕДИТБАНК предоставляет работникам предприятий самые распространенные в мире банковские карты международных платежных систем, обеспечивает широкий и постоянно развивающийся комплекс услуг на их основе (краткосрочное кредитование до следующей зарплаты, информирование о движении средств на счетах, страховые услуги на льготной основе и иные). Банком разработаны различные программы

Содержание

Введение

1. Коммерческие банки и их роль в экономике

1.1 Сущность и функции коммерческих банков

1.2 Основные операции коммерческих банков

1.3 Виды коммерческих банков

2. Характеристика кредитования в коммерческом банке

2.1 Характеристика деятельности "транскредитбанка"

Филиал в Екатеринбурге: 2.2 Анализ кредитования в транскредитбанке

2.3 Проблемы развития кредитования в банке

3. Основные направления кредитования в транскредитбанке

Заключение

Список литературы

Экономика и все связанное с ней никогда не оставалась в тени: рынок рабочей силы, собственности, валютный, кредитный и. т.д.

Но все это, так или иначе, связанно с капиталом, а становится он лишь, после того как он становится рентабельным, то есть "не просто лежит на полке и пылится", а участвует в торговых операциях. Поэтому банки и их операции становятся тем связующим звеном между предпринимателем, фирмой и государственными структурами по накоплению и приумножению этих средств. Банк в то же время, является не просто "звеном", но еще и средством для рационального распределения своего времени, средств, и, самое главное, направлению деятельности. Поэтому в своей работе я попытаюсь определить уже оправдавшие себя временем банковские операции и совсем недавно появившиеся, но уже привлекшие к себе внимание.

Кредит - это предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов. Стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость частями переносится на стоимость готовой продукции. Постепенное восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создает возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.

Актуальность данной работы можно обосновать тем, что в настоящее время кредиты являются неотъемлемой частью экономических отношений. В современном обществе кредитование широко распространено, и играет большую роль как для физических, так и для юридических лиц.

Целью данной работы является выявление на основе имеющегося материала места кредитных операций в финансовой системе, роли банковского сектора, как основного звена кредитной системы и специфики кредитных операций коммерческого банка.

Для примера конкретных кредитных операций, их видов, условий предоставления кредита, необходимых документов для оформления кредитной сделки, мною был выбран один из ведущих по многим финансовым показателям российский банк - "Транскредитбанк"