Значення функції фінансового посередництва комерційного банку. Інституційні та структурні засади функціонування ринку роздрібних банківських послуг. Особливості структури ціни як грошового виміру результату діяльності. Формування маркетингової стратегії.
Аннотация к работе
МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ Ринок роздрібних банківських послуг: особливості формування та перспективи розвитку в УкраїніРозглянуто теоретичні основи організації ринку роздрібних банківських послуг. Обґрунтовано визначення ринку роздрібних банківських послуг, наведено основні критерії його класифікації, інституційні та структурні засади функціонування. Проаналізовано сучасний стан та сформульовано практичні рекомендації щодо вдосконалення механізму реалізації основних видів роздрібних банківських послуг в Україні. Запропоновано формування стратегії діяльності банків на роздрібному ринку у вигляді цілісної концепції політики банку на ринку роздрібних банківських послуг. Сформированы основные направления оптимизации политики банков на розничном рынке как усовершенствование взаимоотношений между банком и розничными клиентами, а также внутри самого банка.Становлення та розвиток ринкових відносин визначає ряд першочергових стратегічних завдань діяльності банків, оскільки ефективно діюча банківська система є рушійною силою економічних перетворень, зі створенням та розвитком якої повязане і формування ринку банківських послуг. Сучасні тенденції розвитку національної економіки відображають процес переходу від екстенсивного до інтенсивного розвитку банківської системи, зокрема, усе більше розширення сфер діяльності банків, опанування ними нових сегментів ринку та впровадження нових видів послуг. Це повязано зі зростаючим рівнем конкурентної боротьби між банками, а також посиленням ролі небанківських посередників фінансового ринку. Посилення конкуренції за клієнтів змушує банки брати активну участь у формуванні та розвитку саме цього сегменту ринку банківських послуг, повязаного з обслуговуванням фізичних осіб. визначено нову дефініцію “роздрібна банківська послуга” як послуга, що наділена високим ступенем персоніфікації, реалізується банком на ринку з метою отримання прибутку і спрямована на оптимальне задоволення потреб клієнтів - фізичних осіб, які не займаються підприємницькою діяльністю.Розділ 1 “Теоретичні основи організації ринку роздрібних банківських послуг” присвячено висвітленню особливостей діяльності комерційних банків як фінансових посередників, дослідженню понять банківська послуга, банківський продукт та банківська операція, а також сутності інституційних засад організації і функціонування ринку роздрібних банківських послуг. Відповідно до цього, зазначені послуги спрямовуються на досягнення оптимізації інтересів як банків, так і різних груп клієнтів у трьох напрямках, а саме: трансформації строків, ризиків та обсягів капіталів. У розділі підкреслено, що конкретним результатом діяльності банків є банківська послуга, яка відображає взаємини між клієнтами і банком. Банківський продукт розглядається як єдиний результат діяльності банків, який представлений сукупністю усіх видів банківських послуг, що реалізуються на ринку. Роздрібні банківські послуги передбачають особистий контакт власника коштів із банком, фізичні особи виступають від свого імені і розпоряджаються власними коштами, зазначені послуги сприяють стимулюванню споживання.У розділі підкреслено, що, враховуючи класифікацію банківських послуг, до базових належать лише ті із них, які становлять основу банківської діяльності, тобто в сукупності можуть надаватися тільки банками, і за допомогою яких визначається їх місце в ринковій економіці. Розглядаючи загальні тенденції розвитку ринку роздрібних банківських послуг, потрібно зазначити, що вони є безпосередніми ознаками фінансової стабілізації та підвищенням довіри населення до банків. Встановлено, що за обсягами зазначені послуги на протязі останніх пяти років мають стійку тенденцію до зростання, а це зумовлено такими факторами як зміна пріоритетів орієнтації ведення банківського бізнесу та, відповідно, отримання прибутків; обмеженість вибору фізичними особами інструментів капіталізації грошових заощаджень; зростанням довіри до банків. В Україні спостерігається чітка тенденція до інтенсивного розвитку кредитування населення, цьому сприяють такі фактори, як: високий рівень дохідності споживчого кредитування при низькій вартості кредитів у порівнянні із дохідністю вкладень в інші фінансові інструменти; загострення конкуренції, що змушує банки освоювати ринок кредитів населенню; зростання попиту з боку фізичних осіб та його платоспроможності; зацікавленість торгівельних підприємств. Аналіз базових напрямків кредитно-розрахункового та депозитного обслуговування банками клієнтів-фізичних осіб свідчить про невикористаний потенціал розвитку ринку роздрібних банківських послуг.Тому банк слід розглядати як фінансове підприємство, що функціонує як посередник в економіці, підпадає під вплив обєктивних економічних законів: його робота визначається законами попиту та пропозиції, орієнтована на досягнення певного економічного результату, а специфічність діяльності полягає у тому, що вона повязана зі зберіганням і трансформацією грошових коштів.