Рассмотрение механизма формирования банковских ресурсов. Определение сущности депозитных операций и депозитной политики коммерческого банка. Анализ ресурсной политики в ОАО "Ощадбанк". Разработка рекомендаций по улучшению банковского обслуживания.
Аннотация к работе
Опыт стран с развитой рыночной системой подтверждает, что главной функцией коммерческих банков является содействие мобилизации сбережений субъектов хозяйствования, перераспределение их в направлении наиболее эффективного использования, что косвенно позволяет увеличить общую массу инвестиций и потенциал экономического роста. Необходимыми условиями для создания эффективной банковской системы в Украине является возможность и практическое осуществление перелива финансовых средств между субъектами хозяйствования, предоставление потребителям свободы выбора между различными вариантами размещения временно свободных денежных средств, а также предоставление равных прав всем, кто предъявляет спрос на кредитные ресурсы. Развитие банковской системы стало причиной обострения конкуренции между коммерческими банками за ресурсы и эффективные направления их размещения. Теперь для успешного функционирования и расширения деятельности банковского учреждения недостаточно привлекать средства по более низкой цене, а размещать по более высокой, для этого необходимо создавать эффективную систему менеджмента банка. Именно данные процессы составляют материальные предпосылки усиления роли финансовой деятельности коммерческого банка и определяют необходимость и важность разработки эффективной ресурсной и продуктовой политики.Законом Украины «Про банки и банковскую деятельность и Положением про порядок выдачи банковских лицензий, письменных разрешений и лицензий на осуществление отдельных операций определен перечень банковских операций и услуг, которые банк имеет право предоставлять. Банковские услуги - это комплекс упорядоченных действий банка, связанных с обслуживанием клиентов, в процессе которых создается добавленная стоимость работниками банка без дополнительного отчуждения накопленной стоимости, без усиления риска потери активов. Банковскими услугами можно считать также действия банка, сопровождающие его основные функции и направлены на увеличение дохода банка [51, с.369]. Товарная политика (планирование банковского продукта) заключается в определении и изменении характера и ассортимента услуг, предлагаемых банком (ассортиментная политика), а также их объема. Преимуществами универсального банка являются: - привлекательность широкого ассортимента как для клиента (возможность получать все банковские услуги от одного производителя), так и для банка (возможность получать всестороннюю информацию о клиенте);Мобилизация средств, которые обеспечивают кредитную и инвестиционную деятельность банков, связана с решением двойного задания: найти источники ресурсов с минимальной стоимостью и обеспечить управляемую устойчивость баланса [36, с.116]. Ресурсы коммерческих банков - это их собственные капиталы и фонды, а также средства, привлеченные банками в результате проведения пассивных, а также активно-пассивных операций (в части превышения пассива над активом) и используемые для активных операций банков. Коробова Г.Г дает следующее определение: Ресурсы коммерческого байка - это его собственный капитал и привлеченные на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц, сформированные банком в результате проведения пассивных операций, которые в совокупности используются им для осуществления активных операций.[32 с.106] В результате проведения таких операций формируются заемные средства или не депозитные обязательства (обязательства перед кредиторами), инициатором которых является сам банк. По совокупному объему привлеченные и заемные средства банка в несколько раз превышают капитал, что обусловливается спецификой банковской деятельности.Доказательством активизации процесса работы с индивидуальным клиентом является факт того, что в США 75% инвестируемых средств банками формируется за счет аккумуляции сбережений частных лиц, в Германии - более половины, во Франции и Японии - 50% суммы чистых капитальных вложений. Основным источником средств банка, как правило, являются депозиты физических и юридических лиц, а кроме того, средства центральных (национальных) банков, кредиты, привлеченные у других коммерческих банков, размещенные на рынке облигационные займы Можно встретить и такую трактовку: депозит - это записи в банковских книгах, свидетельствующие о наличии определенных требований клиентов к банку, или те денежные средства клиентов в банках в форме вкладов по соглашениям и договорам. В процессе организации депозитных операций с целью обеспечения ликвидности деятельности банка относительно привлеченных средств юридических и физических лиц формируются обязательные резервы согласно действующим законодательством (банки стремятся, чтобы резервы свободных средств были минимальными); Второй этап отражает последующие направления тактики банка в вопросах управления депозитными операциями со стороны персонала банка.Эмиссия акций как форма создания и пополнения уставного капитала банка регулируется Хозяйственным Кодексом, законами Украины "О хозяйственных обществах", «Об акционерных обществах» и "О ценных бумагах и фондовой бирже
План
Оглавление
Введение
1. Ресурсная и продуктовая политика банка как объект анализа и управления
1.1 Банковские услуги и продуктовая политика банка их экономическое содержание и классификация
1.2 Управление привлечением банковских ресурсов
1.2.1 Банковские ресурсы и их экономическая сущность
1.2.2 Экономическая сущность, понятие и необходимость осуществления депозитных банковских операций и разработки депозитной политики. Механизм их формирования
1.2.3 Механизм формирования банковских ресурсов за счет прочих источников
1.3 Нормативно-правовое регулирование ресурсной политики коммерческого банка
2. Анализ ресурсной и продуктовой политики ОАО «Ощадбанк»
2.1 Цели и общая структурно-логическая схема анализа ресурсной и продуктовой политики АКБ Банк «Ощадбанк»
2.2 Анализ ресурсной политики банка ОАО «Ощадбанк»
2.2.1 Структурно-динамический анализ ресурсов банка ОАО «Ощадбанк»
2.2.2 Анализ собственных средств и оценка движения капитала банка за период
2.2.3 Анализ состояния привлеченных и заемных средств банка
2.2.4 Анализ депозитного портфеля ОАО «Ощадбанк»
2.3 Анализ эффективности ресурсной политики ОАО «Ощадбанк»
2.4 Анализ продуктовой политики банка
2.5 Автоматизация финансового анализа депозитных операций ОАО «Ощадбанк»
3. Оптимизация ресурсной и продуктовой политики в ОАО «ОЩАДБАНК». Рычаги влияния на увеличение объема депозитов
3.1 Управление продуктовым портфелем
3.2 Прогнозирование изменений основных параметров работы банка на основе экономико-математического моделирования
3.3 Основные методы управления ресурсами. Пути усовершенствования депозитной политики ОАО «Ощадбанк» в условиях кризиса