Современные особенности банковского кредитования населения и перспективные направления его развития. Характеристика проведения кредитной политики. Анализ розничных услуг, предоставляемых коммерческим банком. Сущность выдачи кредитов физическим лицам.
Аннотация к работе
Тема: Развитие кредитования физических лиц в коммерческом банке ПАО «Лето Банк»Ежегодно увеличивается объем такого кредитования и расширяется перечень предоставляемых банками кредитных продуктов физическим лицам. Однако жесткие условия межбанковской конкуренции на рынке кредитования физических лиц Российской Федерации вынуждают банки искать пути повышения эффективности кредитования и обеспечения его привлекательности для населения. проанализировать организационные основы кредитования физических лиц в коммерческом банке; проанализировать особенности кредитования физических лиц в ПАО «Лето Банк»; разработать предложения по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Лето Банк».Система кредитования физических лиц представляет собой совокупность экономических отношений, которые возникают в сфере предоставления кредита физическим лицам. В сфере осуществления банками финансовой деятельности особое место занимают кредиты физическим лицам, как наиболее востребованный вид услуг. Таким образом, потребительский кредит - это денежные средства, предоставленные банком физическому лицу в целях удовлетворения личных, семейных, бытовых, повседневных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, на условиях, установленных договором, где размер, сроки и иные условия устанавливаются в зависимости от вида кредита, его обеспеченности и т. д. Поэтому кредит как экономическая категория тем и отличается от других категорий товарно-денежных отношений, что движение денег происходит на условиях возвратности, что означает временный характер предоставления кредита и его использования. Процент по банковским кредитам - плата, получаемая кредитором (банком) от кредитополучателя (потребителя) за пользование заемными средствами (кредитом).Кредитная политика необходима банку, прежде всего потому, что позволяет регулировать, управлять, рационально организовывать взаимоотношения между банком и его клиентами. При устойчивом спросе на кредиты и относительно небольшой доле свободных ресурсов процентная ставка банка возрастает. степень рискованности кредитования определяется по типу заемщика, финансовому положению заемщика, наличию обеспечения, распределения риска по времени. С другой стороны, разделение полномочий способствует более высокому уровню объективности кредитного анализа и более осторожному процессу утверждения кредитов, чем, если бы эти функции выполнялись в одном подразделении банка. Предварительная работа с клиентом включает в себя рекламную деятельность, проведение переговоров и консультаций с клиентами, предварительную работу по кредитованию (анализ эффективности кредитуемых мероприятий; анализ кредитоспособности и финансового состояния; оценка предлагаемого в залог имущества или иного обеспечения), подготовка договоров, их юридическая экспертиза, заключение договоров.Несовершенство правовой базы кредитования населения, отсутствие четких процедур признания банкротства физических лиц и взыскания налогов является одним из основных факторов, препятствующих развитию рынка кредитования физических лиц. Ухудшение макроэкономических показателей страны отражается на финансовой стабильности ее граждан и, как следствие, оказывает влияние на рост просроченной ссудной задолженности, поэтому проблема интенсивного роста объемов кредитования физических лиц и регулирования банковских рисков остается одной из важнейших. Во-первых, существенно расширяется ассортимент предоставляемых банками кредитов, более гибкими становятся условия кредитования; во-вторых, в процессе кредитования банки активно сотрудничают с торговыми, сервисными, страховыми и другими организациями, предоставляя комплексные продукты, в которые «встроена» услуга по кредитованию; в-третьих, для предоставления кредитов наряду с традиционными каналами широко используются возможности электронного банковского бизнеса. Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам, млрд. руб. Единственный сегмент, в котором отмечено снижение за год на 1,2%, это - кредиты, выдаваемые в местах покупки товаров (POS-кредиты).Публичное акционерное общество «Лето Банк» (далее Банк) создан решением учредителей-пайщиков. В соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации решением единственного акционера от 02 февраля 2015 года (решение № 01/15 от 02.02.2015) полное фирменное наименование Открытое акционерное общество «Лето Банк» и сокращенное фирменное наименование ОАО «Лето Банк» изменены на Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк». Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России (далее - законодательство) и Уставом.
План
Оглавление
Введение
Глава 1. Теоретические основы банковского кредитования физических лиц
1.1 Сущность и значение системы кредитования физических лиц в деятельности коммерческих банков
1.2 Организационные основы кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.3 Современные особенности банковского кредитования населения и перспективные направления его развития
Глава 2. Особенности кредитования физических лиц в ПАО «Лето Банк»
2.1 Краткая характеристика деятельности ПАО «Лето Банк»
2.2 Особенности проведения кредитной политики ПАО «Лето Банк»
2.3 Анализ розничных банковских услуг, предоставляемых ПАО «Лето Банк»
Глава 3. Разработка предложений по совершенствованию организации кредитования физических лиц в ПАО «Лето Банк»
3.1 Перспективы развития кредитования физических лиц в ПАО «Лето Банк»
3.2 Предложения по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Лето Банк»