Нормативно-правовое регулирование кредитных отношений в Российской Федерации. Характеристика основных теорий кредита. Главный анализ формирования процентной ставки банка. Особенность использования современных форм кредитования в банковских учреждениях.
Аннотация к работе
По дисциплине: ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ на тему: РАЗВИТИЕ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ В Российской Федерации3.1 Механизм функционирования кредитной системы РФ.На первом этапе развития кредитования принципы кредитных отношений складывались стихийно, и теперь находят свое отображение в государственном законодательстве по кредитованию и кредитных отношениях международного уровня. Принцип развития кредитования означает, что динамика кредитного процесса взаимодействует с экономическими отношениями и предполагает гибкость методов кредитования, изменение порядка и форм кредитования, контроль за движением заемных ресурсов различными способами [3]. Понятие платности означает, что в течение установленного срока заемщик, кроме выплаты долгов, обязан выплатить кредитору вознаграждение за использованные заемные средства, выраженное процентной ставкой кредитной организации. Кредит в условиях перехода Российской Федерации к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, т. е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками.819 "Кредитный договор" Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Так же, исходя из этой статьи можно сделать вывод, что кредитный договор - это особая, самостоятельная разновидность отношений займа (к отношениям по кредитному договору применяются правила и нормы, действующие в отношении займов). Следовательно, при наличии такого соглашения заемщик может принудить займодавца к выдаче ему кредита. В роли займодавца по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация. Закон «О банках и банковской деятельности» устанавливает список банковских операций, осуществляемых кредитными организациями на территории РФ.В своем историческом развитии кредит миновал несколько последовательных этапов, каждый из которых характеризовался радикальными преобразованиями как по степени его распространения и выполняемым функциям, так и непосредственным участникам. Кредит выступал в форме исключительно ростовщического капитала, характерными чертами которого были:-полная децентрализация отношений займа, определяемых лишь прямой договоренностью между кредитором и заемщиком; -ограниченность распространения (кредит использовался в основном в сфере обращения и частично на цели непроизводственного потребления, т. е. без последующей капитализации); Рассматриваемый этап развития кредита характеризовался появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций. Растущий уровень спроса на услуги специализированных посредников и соответственно высокая норма прибыли на Рынке ссудных капиталов предопределила стремительное развитие банковской системы за счет перелива в нее капиталов из других сфер деятельности (учредителями вновь создаваемых кредитных организаций были уже не ростовщики или менялы, а промышленные и торговые капиталисты).В частности, под кредитом зачастую понимают доверие, которое кредитор оказывает должнику при выдаче ссуды. Как характерную черту кредита в западной экономической литературе выделяют тот факт, что между кредитором и заемщиком происходит обмен, разделенный во времени. Временным фактором частично обосновывается и необходимость получения кредитором ссудного процента: заемщик, получая в кредит имущество, должен компенсировать владельцу отказ от его использования на этот срок [12]. Согласно этой теории, кредит не может создавать капитал, он только переносит его от кредитора к заемщику. Представление о кредите как о простом техническом орудии переноса фактически существующего капитала от одного экономического субъекта к другому обусловило преуменьшение роли кредита в экономике сторонниками рассматриваемой теории.Кредит есть движение ссудного капитала, т.е. денежного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент. Кредит выполняет следующие функции: • аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала; Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Главная цель такого кредита - ускорить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли. Значительная замена коммерческого векселя банковским делает этот кредит более эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспеченность.Кредитный рынок стал значительным фактором формирования социального «самочувствия». Развиваются различные виды кредитования - ипотечное кредитование, кредиты на приобретение автомобилей, потребительское кредитование, включая такие виды как эмиссия кредитных карт и экспресс-кредитование. На рынке в последние два года отмечается устойчивый рост невозвратов, темпы которого почти в 2 раза обгоняют темпы выдачи кредитов.
План
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ РФ
1.1 Сущность и принципы кредитования
1.2 Нормативно-правовое регулирование кредитных отношений в РФ
2. ЭВОЛЮЦИЯ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ