Понятие и сущность "электронных денег", история их возникновения преимущества и недостатки, правовые основы обращения. Состояние рынка электронных денег в России и на Западе. Основные тенденции развития рынка цифровой наличности. Анализ платежных систем.
Аннотация к работе
Однако рынок электронных денег только формируется. Поэтому ряд проблем - особенности формирования рынка электронных денег, охват аудитории и безопасность, проблемы правового регулирования и некоторые другие аспекты остаются в настоящее время мало изученными. Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи: Изучение теоретических аспектов рынка электронных денег; уточнение понятия «электронные деньги», раскрыть сущность и содержание электронных денег через изучение их природы и функций. В первой главе рассмотрены основы понятия «электронные деньги», их сущность, история возникновения и их особенности, а также основные характеристики. Во второй главе был проведен анализ состояния рынка электронных денег в Российской Федерации, и рассмотрены особенности его формирования и функционирования в условиях российской действительности, а также использование цифровой наличности на Западе и анализ платежных систем.Смит ближе всех подошел к пониманию сущности денег, назвав денежную систему «Великим колесом обращения» [8]. Доход следует измерять товарами, а не деньгами. В экономическом смысле электронные деньги являются денежной стоимостью, представленной требованием на эмитента, выраженной в правительственных или частных денежных единицах и хранящейся в электронной форме на электронном устройстве. Согласно Директиве Европейского Парламента и Совета № 2000/46/EC “О регулировании деятельности институтов - эмитентов электронных денег” (далее - Директива EC по электронным деньгам [2], публикациям Европейского Центрального банка [3] и Банка международных расчетов [4], посвященным актуальным проблемам развития электронных денег, можно выделить следующие основные элементы, характеризующие электронные деньги в качестве нового средства платежа: (1) электронные деньги представляют собой денежную стоимость; Основное различие между денежной стоимостью и деньгами состоит в том, что денежная стоимость представляет собой средство платежа, которое может как обмениваться, так и не обмениваться на другие денежные формы.Для совершения платежа посредством карточки использовался механизм под названием импринтер, представляющий мощный пресс, отпечатывающий все данные карточки на торговом документе - чеке, либо квитанции [31]. Являясь документом, выдаваемым клиенту банком и используемым для идентификации при безналичной покупке товаров в магазинах или получении наличных денег, в ее основе лежит система договорных отношений между основными участниками операций: с одной стороны - банками, магазинами и предприятиями сервиса, с другой - клиентами банков (держателями карточек). Деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке. Начиная с 1993 года началось развитие не только электронных денег базирующихся на картах (card-based), но и сетевых электронных денег (network-based) . Точкой отсчета систем электронных денег на базе сетей можно считать 1994 год, когда ученым-криптографом Дэвидом Чоумым (David Chaum), была организована первая система электронных денег Digicash (http://www.digicash.com), революционная для своего времени, обеспечивающая анонимность платежей для покупателя и безопасность для продавцов, а также возможность микроплатежей.В данном параграфе предлагаю разобраться в понятиях "электронные деньги" и "электронные платежные системы" с точки зрения действующего российского законодательства и установить степень законности деятельности данных "структур". Электронные деньги - не являются денежными средствами в том понимании, как их определяет действующее гражданское законодательство (ст.140 ГК РФ). Владельцы ЭПС WEBMONEY определяют "электронные деньги" в своей платежной системе, как универсальный титульный знак (WM) в цифровом виде; единица исчисления количества (объема) имущественных прав, цена которого (условная сетевая стоимость) устанавливается его держателями, а порядок передачи и учета соответствует процедурам обращения сообщений формата "ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ" в WEBMONEY TRANSFER [36]. Итак, понятия "электронные деньги" или "электронная платежная система" являются юридически неверными, правильнее в данном случае говорить "электронное средство учета" или "электронная система учета". Снова обратимся к системе WEBMONEY, данная система поддерживается несколько типов "титульных знаков", обеспеченных различными активами.Все приведенные результаты свидетельствуют о том, что пользователи электронных денег - социально активная группа, готовая адаптироваться к проблемам и сложностям, активно вовлеченная в Интернет и использующая его в повседневной жизни. По будням пользователи Яндекс.Денег совершают в среднем в 1,3 раза больше платежей, чем по выходным. Также, принятые законы вносят ряд изменений в другие акты, в частности сильно упрощают проведение небольших (до 15 тыс. руб.) платежей, что позволяет увеличить доступность финансовых услуг, расширить их спектр и заметно снизить долю наличного оборота в пользу электронных ин
План
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
1.1 Экономическая природа денег
1.2 История возникновения электронных денег
1.3 Особенности электронных денег
Анонимность и криптографическая защита электронных денег
Преимущества и недостатки электронных денег
1.4 Правовые основы обращения электронных денег
2. МЕЖДУНАРОДНЫЙ И РОССИЙСКИЙ ОПЫТ ВНЕДРЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
2.1 Рынок электронных денег в России
Электронные деньги в России: основные итоги 2009 года
Российские Интернет деньги и платежные системы: сравнительный анализ
Охват аудитории
Интерфейс
Ввод денег
Вывод денег
Безопасность
2.2 Использование цифровой наличности в зарубежных странах