Понятие и классификация банковского кредита, его роль в экономике. Характеристика принципов кредитования. Методы оценки кредитоспособности заемщика. Факторы, влияющие на формирование кредитного рынка в Беларуси. Кредитные риски и пути их устранения.
Аннотация к работе
.2 Оценка кредитоспособности заемщика3.1 Современное состояние банковского кредита в РБКредит в переводе с латинского (creditum) имеет два значения - «верю, доверяю» и «долг, ссуда». Кредит является экономической категорией и выражает экономические отношения между хозяйствующими субъектами, связанные с перераспределением временно свободных денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности [3, с. Такую миссию берет на себя банк, так как свободные денежные средства оседают на счетах в банке, и банк располагает информацией о том, как и когда эти ресурсы могут быть использованы. Он выражает экономические отношения между кредиторами (банками) и субъектами кредитования (кредитополучателями), в качестве которых могут быть как юридические, так и физические лица. Банковский кредит имеет свои особенности: • банк для предоставления кредитов использует не столько свои средства, сколько привлеченные ресурсы других юридических и физических лиц.По сфере функционирования: межбанковский, предоставляемый субъектам хозяйствования, различается по двум видам: 1) кредиты, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов; 2) кредиты, обеспечивающие обращение оборотных фондов. Второй вид кредитов, предоставляемых субъектам хозяйствования, подразделяется на кредиты, предоставляемые непосредственно для производственной сферы, и кредиты, обслуживающие сферу обращения. В соответствии с действующими законодательством и положениями Национального банка Республики Беларусь существуют также следующие виды кредитов: Пролонгированный - кредит, срок возврата которого продлен банком и отнесен на счет пролонгированной задолженности по кредитам. Просроченный - кредит, не возвращенный в установленные кредитным договором сроки и отнесенный на счет по учету просроченной задолженности по кредитам. Кредитование в ранках договора текущего банковского счета (овердрафт) - предоставление банком владельцу счета кредита путем платежа по требованиям к текущему банковскому счету, несмотря на отсутствие на счете денежных средств, в пределах, установленных договором, с последующим погашением возникающей задолженности владельца счета перед банком за счет поступающих средств.Банковское кредитование основано на том, что кредиты предоставляются субъектам хозяйствования в соответствии с заключенным ими кредитным договором, который хранится в кредитном досье. 2) особые принципы кредитования, за которыми кредит теряет свой специфический экономический смысл (платности, срочности, дифференцированности, обеспеченности, возвратности, а также целевой характер кредита); Процентная ставка по кредиту - это плата, получаемая банком-кредитором от заемщика за пользование заемными средствами, включая оказанные при выдаче кредита услуги. Принцип обеспеченности означает, что для обеспечения своевременного возврата кредо та, а также выплаты процентов по нему кредитор вправе требовать предоставления заемщиком движимого и/или недвижимого имущества в залог на сумму кредита, включая проценты за пользование кредитом, либо предоставления гарантии со стороны банков или поручительства других юридических лиц; осуществлять страхование принятого в залог имущества на полную оценочную стоимость его за счет и в пользу заемщика. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором кредита обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает, кредитор вправе отказаться от исполнения договора в части непредоставленных сумм и потребовать от заемщика досрочной уплаты долга [15, с.Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики. Банковская деятельность - совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли [14, с. Наибольшее влияние на формирование кредитного рынка в РБ оказывают следующие внешние факторы: 1. проводимая Национальным банком РБ жесткая денежно-кредитная политика, 2. политика рефинансирования коммерческих банков, 3. инфляционные процессы в экономике, 4. валютное регулирование, в частности: девальвация национальной денежной единицы, наличие обязательной продажи валютной выручки, 5. уровень эмиссии денежных средств, 6. наличие внешних источников финансирования, Основными же внутренними факторами являются: 1. структура ресурсной базы коммерческих банков, 2. качество кредитного портфеля, 3. наличие и структура клиентской базы. С другой стороны, рост предложения кредитов банками обусловлен снижением доходности других сегментов финансового рынка, увеличением объемов ресурсной базы банков. Одним из важнейших условий расширения состава операций, выполняемых банками, улучшения качества банковских услуг, повышения функциональной роли банковской системы в социально-экономическом развитии страны должно стать дальнейшее наращивание ресурсной базы банков.Анализ проблем банковского кредита позволил сделать следующие выводы
План
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА
1.1 Понятие банковского кредита и его роль в экономике
1.2 Классификация банковского кредита
2. ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА
Список литературы
ВВЕДЕНИЕ
Банковская система и ее определяющий элемент - коммерческие банки - несущая конструкция современной рыночной экономики. Банки, мобилизуя временно свободные деньги, превращают их в функционирующий капитал, производящий прибыль, увеличивая тем самым реальное богатство страны.
Кредитные операции являются важнейшей доходообразующей статьей в деятельности банков. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Кредиты банков служат основным источником пополнения оборотных средств. Кредитные операции, играя важную роль в развитии и банков и предприятий, определяют эффективность функционирования экономики страны в целом.
Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку: 1) их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а следствием неудач в кредитовании является их разорение и банкротство;
2) банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для последующего кредитования предприятий и населения, что содействует развитию экономики страны;
3) эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам, кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом.
Кредит является главным направлением размещения собственных и привлеченных средств банков. В рыночных условиях хозяйствования банковский кредит является основной формой кредита.
Тема банковского кредитования очень актуальна в наше время т. к. банковский кредит играет важную роль в развитии экономики. Объективная необходимость кредита прослеживается во всех отраслях и сферах деятельности.
Проблемными моментами является наличие кредитного и валютного рисков. Поэтому, особое внимание при написании работы было уделено состоянию банковского кредитования в Республике Беларусь, проанализированы статистические показатели, характеризующие динамику улучшения качества кредитного портфеля.
Многие экономисты и ученые занимаются исследованием темы кредитования. Многие литературные издания и статьи посвящены изучению вопросов и проблем банковского кредитования ввиду несомненной актуальности этой темы в современных условиях.
Объектом курсовой работы является банковский кредит в Республике Беларусь.
Предметом исследования выступает кредитование физических и юридических лиц в Республике Беларусь.
Целью данной курсовой работы является изучение организации банковского кредитования в РБ, его особенностей и проблем, а также поиск путей их решения.
Задачи работы: 1. Изучить теоретические основы банковского кредита;
2. Изучить состояние банковского кредита в Республике Беларусь;
3. Оценить кредитные риски в Республике Беларусь;
4. Разработать предложения по снижению кредитных рисков.
При написании данной курсовой работы автор использовал следующие источники: учебник «Основы банковского дела» под общей редакцией М.Ю. Ясинского; учебное пособие «Финансы и кредит» под общей редакцией М. И. Плотницкого; учебное пособие «Деньги. Кредит. Финансы» под общей редакцией С.В. Галицкой; статьи: «Банковский кредит» С.И. Расолько, «Формы кредита и их использование на предприятии» В.А. Кулаженко, М.В. Короткова, «Банковская система Беларуси: актуальные проблемы взаимодействия с реальным сектором экономики» В.В. Осипова.