Разработка предложений по совершенствованию страхования имущества юридических лиц в СПАО "Ингосстрах" на основе использования маркетинговых инструментов. Совершенствование методики расчета тарифных ставок в страховании имущества юридических лиц.
Аннотация к работе
Страхование имущества юридических лиц представляет собой один из стандартных видов страхования и пользуется значительным спросом на рынке соответствующих услуг. Цель выпускной квалификационной работы - изучить особенности страхования имущества юридических лиц на примере компании СПАО «Ингосстрах», выработать рекомендации по совершенствованию системы страхования имущества юридических лиц. Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи: Рассмотреть сущность и классификацию видов страхования имущества юридических лиц. Рассмотреть содержание отдельных видов страхования имущества юридических лиц и их особенности. Осуществить оценку рынка по страхованию имущества юридических лиц.Однако страхование принадлежит к числу наиболее устойчивых форм общественной жизни. Потребность в страховании появляется тогда, когда мы испытываем страх за дальнейшую судьбу успешно функционирующего предприятия, осуществленной финансовой операции, внедрения нового оборудования и во многих других случаях. При этом страхование, как средство защиты от неожиданных убытков, может выступать в форме распределения возможного ущерба на большее число участников или как заранее предусмотренные плановые действия, направленные на предупреждение негативного влияния на объекты случайных воздействий. Большинство из перечисленных противоречий разрешается планомерным и мирным путем - посредством строительства дамб и плотин для защиты от наводнений, создания политических союзов для защиты от непредсказуемых действий политиков, посредством прогнозирования и осуществления особых мер защиты. В рыночных условиях страхование выполняет важные функции, связанные: [15, c 256] с разработкой технических, организационных и экономических мероприятий, направленных на снижение возможного ущерба: данная функция реализуется путем создания и реализации специальных программ по борьбе с рисками;Оценка имущества юридических лиц проводится до заключения договора страхования. Договор страхования - это соглашение между страхователем и страховщиком, определяющее взаимные права и обязанности сторон по поводу передачи риска от страхователя к страховщику на определенных договором условиях и за определенную плату (страховую премию). Условия страхования в широком смысле включают в себя не только и не столько цену страхования, сколько целый ряд положений, описывающих и идентифицирующих принимаемый на страхование риск, как с точки зрения объекта, так и с точки зрения иных факторов. Условия страхования определяют ряд положений, на основе которых риск передается от страхователя к страховщику и на основании которых в дальнейшем будут урегулироваться заявляемые страхователем убытки. Страховщик возмещает страхователю любой ущерб, возникший в период действия договора в отношении имущественного интереса и в пределах страховой суммы, которая всегда ниже страховой оценки.Так, если на конец 2014 года в едином государственном реестре субъектов страхового дела были зарегистрированы 416 страховщиков (из них 404 страховые организации и 12 обществ взаимного страхования), то по данным на 31 декабря 2015 года, в реестре осталось 344 субъекта страхового дела: 334 страховые организации, 10 обществ взаимного страхования. Совокупный объем страховых премий страховщиков в 2015 году возрос на 8,5% по сравнению с 2014 годом и составил 987,8 млрд. рублей. Наибольшее сокращение взносов произошло в страховании Автокаско (снижение на 14,6%) и страховании прочего имущества юридических лиц (10,9%), следует из данных ЦБ РФ. Страховые выплаты в целом по рынку продолжали расти опережающими взносы темпами, достигнув 509,2 млрд. рублей (прирост на 7,1% по отношению к предыдущему году), в первую очередь за счет роста выплат по ОСАГО. Среди событий 2015 года, наиболее сильно повлиявших на структуру первой десятки страховщиков на российском рынке, можно выделить: быстрый захват доли рынка компанией «Сбербанк Страхование», благодаря которому данный игрок занял одну из лидирующих позиций, а так же уменьшение доли компании «Альянс», вызванное сокращением их розничного бизнеса в России.В то же время на фоне столь непростой ситуации на рынке СПАО «Ингосстрах» удалось нарастить сборы по страхованию имущества юридических лиц до 86,0% (с 6,1 млрд. рублей в 2014 году до 11,2 млрд. рублей в 2015 году). Помимо этого, в 2015 году Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства было принято решение об исключении расходов на страхование СМР из смет на строительство объектов, осуществляемых за счет государства, что по некоторым оценкам составляет порядка 85,0% всего рынка СМР. В связи с тем, что основные объекты коммерческой недвижимости были возведены в регионах, сборы региональных подразделений Компании по данному направлению имущественного страхования росли опережающими темпами, рост по ним составил 62,0%. Высокие темпы роста наблюдались по направлению страхования лизингового имущества (рост составил 51,0%, сборы - 470 млн. рублей). Вывод на рынок Сбербанком нового игрока с большим потенциалом - «Сберб
План
Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические и методологические основы страхования имущества юридических лиц
1.1 Сущность и классификация видов страхования имущества юридических лиц
1.2 Методология расчетов тарифов и страховых выплат
1.3 Содержание отдельных видов страхования имущества юридических лиц и их особенности
Глава 2. Исследование тенденций развития страхования имущества юридических лиц на примере СПАО «Ингосстрах»
2.1 Оценка рынка по страхованию имущества юридических лиц
2.2 Анализ деятельности СПАО «Ингосстрах» в сфере страхования имущества юридических лиц
2.3 Динамика развития страхования имущества юридических лиц
2.4 Оценка тарифов при страховании имущества юридических лиц
Глава 3. Разработка рекомендаций по совершенствованию системы страхования имущества юридических лиц
3.1 Предложения по совершенствованию страхования имущества юридических лиц в СПАО «Ингосстрах» на основе использования маркетинговых инструментов
3.2 Разработка комплексной программы страхования имущества юридических лиц в СПАО «Ингосстрах»
3.3 Совершенствование методики расчета тарифных ставок в страховании имущества юридических лиц
3.4 Расчет эффективности рекомендаций по совершенствованию системы страхования имущества юридических лиц
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
Введение
страхование имущество маркетинговый
Возникновение страхования относится к глубокой древности. Поскольку деятельность людей подвержена опасностям, возникала необходимость в принятии мер, способных предотвратить опасность, а также ликвидировать и возместить ущерб, причиненный неблагоприятными событиями.
Любая организация в процессе своей деятельности сталкивается с риском повреждения или уничтожения принадлежащего ей имущества. Если такое событие произойдет, то предприятие столкнется с финансовыми потерями. Одним из наиболее эффективных инструментов защиты компании от незапланированных расходов может быть страхование имущества.
Страхование имущества юридических лиц представляет собой один из стандартных видов страхования и пользуется значительным спросом на рынке соответствующих услуг. Преимущественное количество российских страховых компаний имеет лицензию на оказание рассматриваемой услуги. Каждое предприятие имеет на своем балансе движимое и недвижимое имущество. Благодаря страхованию можно существенно снизить риск компании. На сегодняшний день страховщики предлагают большой выбор разнообразных программ. Они отличаются страховыми случаями и размерами тарифов. При этом организация будет иметь возможность страхования своего имущества от отдельных или всевозможных рисков в зависимости от выбранного тарифа.
Таким образом, необходимость страхования юридических лиц определяется стремлением предприятий ограничить убытки, обусловленные имущественными рисками.
Цель выпускной квалификационной работы - изучить особенности страхования имущества юридических лиц на примере компании СПАО «Ингосстрах», выработать рекомендации по совершенствованию системы страхования имущества юридических лиц.
Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи: Рассмотреть сущность и классификацию видов страхования имущества юридических лиц.
Охарактеризовать методологию расчетов тарифов и страховых выплат.
Рассмотреть содержание отдельных видов страхования имущества юридических лиц и их особенности.
Осуществить оценку рынка по страхованию имущества юридических лиц.
Проанализировать деятельность СПАО «Ингосстрах» в сфере страхования имущества юридических лиц.
Выявить динамику развития страхования имущества юридических лиц.
Оценить тарифы при страховании имущества юридических лиц.
Разработать предложения по совершенствованию страхования имущества юридических лиц в СПАО «Ингосстрах» на основе использования маркетинговых инструментов.
Дать рекомендации по взаимодействию юридических лиц и СПАО «Ингосстрах».
Разработать комплексную программу страхования имущества юридических лиц в СПАО «Ингосстрах».
Усовершенствовать методику расчета тарифных ставок в страховании имущества юридических лиц.
Рассчитать эффективность предложенных рекомендаций по совершенствованию страхования имущества юридических лиц в СПАО «Ингосстрах».
Объект исследования - компания СПАО «Ингосстрах».
Предмет исследования - организационно-экономические аспекты страхования имущества юридических лиц в компании СПАО «Ингосстрах».
Наиболее значимые исследования в области страхования были проведены следующими авторами: Архипов, А.П., Басаков М.И., Воронина С.Ю., Дерягин, Г. Б., Ермакова С.Э., Евдокимова Е.Г., Мазурина Т.Ю., Павлюченко, В. Г., Рыбин В.Н., Сахирова Н. П. и многими другими.
Методологической основой выпускной квалификационной работы являются общенаучные и частно-научные методы (абстрагирование, анализ, синтез, обобщение, системно-структурный, сравнительно-правовой, графический).
Структурно работа состоит из введения, основной части, заключения, списка литературы, а также приложений.
В первой главе «Теоретические и методологические основы страхования имущества юридических лиц» представлены сущность и классификация видов страхования имущества юридических лиц, также охарактеризована методология расчетов тарифов и страховых выплат, представлено содержание отдельных видов страхования имущества юридических лиц и их особенности.
Во второй главе «Исследование тенденций развития страхования имущества юридических лиц на примере СПАО «Ингосстрах» дана оценка рынка по страхованию имущества юридических лиц, представлен анализ деятельности СПАО «Ингосстрах» в сфере страхования имущества юридических лиц, а также выявлена динамика развития страхования имущества юридических лиц.
В третьей главе «Разработка рекомендаций по совершенствованию системы страхования имущества юридических лиц» разработаны предложения по совершенствованию страхования имущества юридических лиц в СПАО «Ингосстрах» на основе использования маркетинговых инструментов и взаимодействию юридических лиц и СПАО «Ингосстрах». Также разработана комплексная программа страхования имущества юридических лиц в СПАО «Ингосстрах» и усовершенствована методика расчета тарифных ставок в страховании имущества юридических лиц.