Раскрытие теоретических аспектов процентных ставок. Финансово-хозяйственная характеристика ОАО "Росгосстрах Банк". Анализ применяемых процентных ставок по кредитам и депозитам. Перспективы оптимизации банковской прибыли, улучшения работы филиалов.
Аннотация к работе
2.2 Процентные ставки по кредитам и депозитам в ОАО "Росгосстрах Банк"Согласно им по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты. Кредитодатель имеет право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита частично или в полном объеме в случае нарушения процедуры признания заемщика банкротом или при наличии других обстоятельств, которые явным образом свидетельствуют о том, что предоставленный заемщику кредит своевременно не будет возвращен. Заемщик имеет право отказаться от получения кредита частично или в полном объеме, уведомив об этом кредитодателя до установленного договором срока его предоставления, если другое не установлено договором или законом. В случае нарушения заемщиком установленной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитодатель имеет право также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору. №195-ФЗ определяет общие положения и принципы законодательства об административных правонарушениях, перечня видов административных наказаний и правил их применения и административную ответственность.Процентная ставка - это комиссия, которую заемщик платит кредитору за взятие у него ссуды. В свою очередь коммерческие банки берут кредиты у Центробанка, и тоже платят комиссию в виде учетной ставки. С помощью учетной ставки Центробанк может влиять на процентные ставки коммерческих банков, на уровень инфляции в стране и курс национальной валюты. Когда процентные ставки снижаются в тот же момент, повышается деловая активность и увеличивается инфляция. Ставка рефинансирования или учетная ставка - это размер процентов в годовом исчислении, подлежащие уплате Центробанку страны за кредиты, которые центральный банк предоставил кредитным учреждениям.Открытое акционерное общество "Росгосстрах Банк" (далее ОАО "Росгосстрах Банк") сокращенное наименование ОАО "РГС Банк" является юридическим лицом, созданным в форме открытого акционерного общества, действующим в соответствии с ГК РФ и Федеральным законом "Об открытых акционерных обществах". Росгосстрах Банк сотрудничает со следующими западными банками: Commerzbank AG, LANDESBANK Berlin AG (Germany), VTB Bank (France, Germany, Austria), JPMORGAN Chase Bank (New York), Monte dei Paschi di Siena (Italy). Основными задачами для Росгосстрах Банка стало развитие розничного бизнеса и предоставление потребительских кредитов: - автокредиты на подержанные и новые ТС, - кредит под залог недвижимости, - корпоративные программы, - выдача кредитных карт, - ипотека, - кредитование по программе "Твои условия В них можно рассмотреть под какие проценты Росгосстрах Банк выдает кредиты, и под какие проценты люди кладут деньги на вклады. На сегодня именно Москва является наиболее конкурентным рынком, где действуют программы таких банков, как "Банк Русский стандарт", Хоум кредит энд Финанс Банк (ХКФ), Альфа-банк, Банк Москвы, Росбанк( бывшее "Первое О.В.К."), ВТБ 24, "Ренессанс Капитал", "Уралсиб", Московский банк реконструкции и развития (МБРР), ОТП Банк и др.С помощью изложенной теории можно сказать, что при понижении процентных ставок спрос на кредиты возрастает. На практике было доказано, что проценты по ипотеке и потребительским кредитам в России выше, чем за рубежом. Проценты по ипотечному кредитованию можно посмотреть в таблице 17 (раздел 2.3), а по потребительским кредитам в таблице 18 (раздел 2.3). Что бы снизить процентные ставки следует большее внимание уделять оптимизация банковской прибыли, то есть выбирать наиболее выгодный размер процентов, как для банков, так и для клиентов. Так как в разделе 3.1 доказано, что повышение процентов по кредитам и снижение процентов по депозитам не приведет к увеличению прибыли, а, наоборот, к уменьшению как показано в таблице 1 (раздел 2.1).