Сущность процентной политики банка, ее влияние на экономику. Кредит и ссудный процент как экономическая категория. Особенности зарубежного опыта формирования процентной политики коммерческими банками и пути совершенствования формирования их доходной базы.
Аннотация к работе
Крепкие и устойчивые банки означают стабильную экономику и наоборот, банкротство банков, невозвращенные кредиты, неуплаченные проценты - все это ослабляет банковскую систему и говорит о нестабильности экономики. Это связано с причинами финансового неблагополучия в банковской системе, которая зависит от общего состояния экономики государства, а также от недостатка необходимого опыта и подготовленных кадров для работы банков в условиях рыночных преобразований. процентный политика банк кредит На банковскую систему влияет слишком рискованная кредитная политика, проводимая руководителями в погоне за прибылями, безрассудные расходы на развитие сети филиалов без учета их доходности. Актуальность данной дипломной работы заключается в том что, серьезной проблемой является поддержание ликвидности банковской системы. Увеличение уставных фондов коммерческих банков до требуемой НБУ величины (1млн. евро), также является серьезной проблемой, стоящей перед банковской системой, но такое увеличение уставных фондов банков будет способствовать росту надежности и стабильности банковской системы Казахстана в целом.Кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. Ссудный капитал является своеобразным товаром, потребительная стоимость которого состоит в способности функционировать в качестве капитала (здания, сооружения, оборудование, товары) и приносить доход в форме прибыли. Качественно отличается ссудный капитал от денег тем, что является формой самовозрастающей стоимости. Процент является оплатой потребительной стоимости ссудного капитала, тогда как цены обычных товаров представляют собой денежное выражение их стоимости. Процент выражает отношения между кредиторами и заемщиками в процессе производства.Рассматривая влияние ссудного процента на экономику, необходимо прежде всего рассмотреть его влияние на инвестиции, поскольку кредит берется прежде всего для осуществления инвестиционных проектов. Если оборудование служит 2 года, а полученный доход без эксплуатационных издержек составил 13000 тенге за 2 года, то прибыль от осуществления данного инвестиционного проекта составила 1500 тенге. в год, или 15% составила норма чистой прибыли. В приведенный пример необходимо ввести еще одну составляющую расходов - процентную ставку. В случае, если чистая норма прибыли (15%) превышает ставку процента (например, 10%),тогда инвестирование будет прибыльным. Используя указанную зависимость между процентной ставкой и уровнем инвестиционных расходов, государство стимулирует предприятия к инвестициям в период экономического спада, и наоборот, повышает ставку в фазе подъема с целью сдерживания экономики от “перегрева”.Хотя по своему статусу Банк Японии не административный орган, а акционерная компания, 55% капитала которой принадлежат правительству, по ст.2 закона деятельность Банка Японии направлена исключительно на "достижение государственных целей". Оперативная самостоятельность, делегированная Банку Японии, а также имеющаяся у него возможность оказывать большое влияние на определение приоритетов кредитно-денежной политики делают его главным "приходным ремнем" и архитектором конкретных форм кредитно-денежной политики, а во-вторых, существенным звеном в выработке стратегии последней. Для реализации этой политики у Банка Японии имеется целый набор средств, методов и инструментов воздействия на процессы, протекающие в сфере финансирования экономики и на рынке ссудного капитала. В западной экономической литературе, посвященной средствам кредитно-денежной политики центральных банков, выделяются три основных таких средства: во-первых, изменение учетной ставки процента, во-вторых, операции на открытом рынке ценных бумаг, в-третьих, изменение обязательных норм банковских резервов. Причина этого - в тех особенностях финансирования экономики и функционировании рынка ссудного капитала, которые резко отличали Японию от "стандартных моделей", рассматриваемых в учебных пособиях по кредитно-денежной политике.«Банк Туран Алем» уверенно занимает лидирующую позицию в Казахстане в области торгового финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечного кредитования. Закрытое акционерное общество "Банк Туран Алем" (ЗАО "БАНКТУРАН Алем") с 1 октября 2012 года переименовано в Открытое акционерное общество "Банк Туран Алем" - ОАО "Банк Туран Алем". На 31 декабря 2012 года размер кредитного портфеля малого и среднего бизнеса составил 29,4 млрд. тенге количество выданных кредитов - 12,6 тысяч, что составляет 9,4% в общем кредитном портфеле Банка, только за 2012 год прирост кредитования малого и среднего бизнеса Банком составил 75%. Это позволило банку занять Банку занять одну из лидирующих позиций в секторе малого и среднего бизнеса среди банков второго уровня. Банк также проявляет активность в развитии рынка ипотечного кредитования с помощью дочерней компании «Банк Туран Алем Ипотека» являющейся лидером на
План
Содержание
Введение
1. Сущность процентной политики банка и ее влияние на экономику
1.1 Кредит и ссудный процент как экономическая категория
1.2 Регулирование ссудного процента и его влияние на экономику
1.3 Зарубежный опыт формирования процентной политики коммерческими банками
2. Анализ формирования процентной политики коммерческого банка в республике Казахстан в период с 2010 по 2012 год
2.1 Характеристика и основные показатели деятельности АО «Банк Туран Алем»
2.2 Анализ процентной политики АО «Банк Туран Алем»
2.3 Расчет средней доходности, прогнозирование затрат на привлечение и размещение средств коммерческими банками
3. Пути совершенствования формирования доходной базы коммерческих банков республики Казахстан
3.1 Проблемы формирования процентной политики банка
3.2 Ценовая стратегия коммерческого банка с учетом кредитного риска