История процентной ставки. Определение номинальной и реальной ставки процента за кредит. Методы регулирования процентных ставок со стороны государства и банков. Факторы, влияющие на установление платы за кредит. Анализ расчета процентов по вкладам.
Аннотация к работе
Контрольная работа на тему: Процент за кредит и его экономическое значениеПо мере становления рыночных отношений расширяется спрос на банковские услуги. Появление многообразия форм собственности, характерного для рыночной экономики, создает дополнительный спрос на услуги коммерческих банков и предполагает необходимость существования такой финансово-кредитной системы, при которой банковские услуги предлагались бы физическим и юридическим лицам различными банками на конкурентной основе. Развитие и совершенствование услуг, оказываемых коммерческими банками, имеет большое значение, прежде всего, потому, что с переходом от административно-командного типа экономики к свободной рыночной, изменяется место каждого отдельного гражданина в системе экономических отношений: он становится непосредственным собственником средств производства и получает большую степень экономической свободы. Предоставляя ссуды своим клиентам, банки выполняют роль финансовых посредников, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их заемщикам. Это происходит даже в тех случаях, когда большинство мелких индивидуальных вкладчиков изъявляют желание вложить в банк лишь весьма небольшие денежные суммы, причем на короткий период времени.Можно предположить, что начислять процент (процентную ставку) начали еще в далекой древности, одновременно с появлением денег. Когда еще господствовал натуральный обмен, и понятия процентной ставки не существовало вовсе, первые кредиты выдавались в виде зерна. Например, один фермер одалживал другому корзину с зерном, а при возврате кредита требовал вернуть корзину зерна, но уже большего объема. Взимание процента попало в поле зрения философов Древней Греции, и их осуждение оказало достаточно сильное влияние на отношение к банковским процентам в средневековье, как в Европе, так и в Исламском мире. Торговец, нуждающийся в деньгах, шел в Италии к банкиру, который давал ему требуемую сумму наличными в одной валюте, и оба подписывали переводной вексель, по которому торговец соглашался выплатить немного большую сумму в другой валюте во Франции.В условиях рыночной экономики, где обязательно присутствие инфляции, существуют номинальная и реальная ставка процента за кредит. Именно реальная процентная ставка имеет важное значение при принятии решения о пользовании кредитом. При расчете нормы процента в каждой конкретной сделке коммерческий банк учитывает: а) уровень базовой процентной ставки, которая рассчитывается на основе реальной цены привлечения средств; Это выгодно и кредитору и заемщику поскольку обе стороны имеют возможность точно рассчитать свои доходы и расходы, связанные с использованием предоставленного кредита. По этим ставкам ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам.Процентная политика коммерческих банков направлена на максимизацию чистого процентного дохода от банковских операций, страхование кредитного риска и управление ликвидностью баланса банка. При помощи процентной политики банк решает следующие задачи: ставит цели, на реализацию которых направлено проведение процентной политики; Дифференциация процентных ставок определяется прежде всего уровнем риска кредитной сделки и зависит от категории качества кредита, наличия обеспечения и срока кредитования. От категории качества кредита зависит степень риска, присущего кредиту. Например, процентной политикой банка может быть определено, что кредиты 1 категории качества предоставляются по ставкам не ниже ставки рефинансирования, ставки по кредитам 2 категории качества возрастают на 1 процентный пункт.О том, насколько выгоден тот или иной банковский вклад, судят не только по процентной ставке, но и по способу начисления процентов. С простыми процентами все более или менее понятно: проценты начисляются один раз в конце срока вклада. Для других периодов (например, месяца) нужно перевести срок вклада в дни использовать для расчета простых процентов следующую формулу: Fv = Sv * (1 R * (Td / Ty) ), где Для наглядности рассмотрим вклад в 10 000 рублей под 12 процентов годовых сроком на 1 год, но будет происходить ежемесячная капитализация процентов. Для банковского вклада с простыми процентами используется формулировка «проценты начисляются в конце срока».
План
Оглавление
Введение
1. История процентной ставки
2. Номинальная и реальная ставка процента за кредит
3. Методы регулирования процентных ставок со стороны государства и банков