Понятие, функции, принципы и виды кредита. Состояние и проблемы современного банковского кредитования. Характеристика кредитных отношений на предприятии, процедура его выдачи и погашения. Мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц.
Аннотация к работе
Проект управленческого решения по совершенствованию кредитования физических лицКредитование физических и юридических лиц относится к основным видам предоставляемых банковских услуг, неслучайно банк называется кредитным институтом, сам кредит является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста, следовательно, данная тема является в настоящее время очень актуальной. На современном этапе развития экономики банковский сектор переживает период бурного роста, его значение, а именно значение отрасли кредитования очень велико, так как за счет дополнительного привлечения ресурсов заемщик имеет возможность их приумножить, расширить хозяйство, имеет возможность ускорить достижение производственных целей и этим положительно влияет на экономику страны в целом. Предметом исследования является его деятельность в сфере предоставления кредитов физическим лицам. Изучить теоретические вопросы: понятие функции, принципы и виды кредита. Изучить состояние и проблемы современного банковского кредита.Кредит в настоящее время представляет собой опору современной экономики, неотъемлемый элемент экономического развития, он является экономической категорией и выражает экономические отношения между хозяйствующими субъектами, связанные перераспределением временно свободных денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности. В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т. е. кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить сумму и уплатить проценты на нее. Классифицируются кредиты в зависимости: - от отраслевой направленности: промышленный кредит, торговый, кредиты хозяйству, населению, государственным органам власти, другим кредитным организациям; В банковской практике принято выделять следующие принципы: Целевой характер кредита - это необходимая предпосылка возврата кредита, т.е. при достижении поставленной цели кредитования обеспечивается высвобождение ресурсов заемщика, полученный им доход, за счет чего происходит погашение кредита.На основании закона РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 22 марта 1991 года на базе Сберегательного банка РСФСР был создан в виде акционерного общества открытого типа. Данный дополнительный офис не является юридическим лицом, он осуществляет свою деятельность, распоряжается выделенными средствами и имуществом в пределах предоставленных ему прав в соответствии с Положением о дополнительном офисе №1760 Люблинского филиала, заключает договоры с юридическими и физическими лицами от имени Люблинского ОСБ. Контрольно-ревизионная служба создана в банке для обеспечения соблюдения всеми сотрудниками банка требований законодательства и нормативных актов, указаний Банка России, а также контролирует надлежащее состояние отчетности, принятие своевременных и эффективных решений деятельности банка. Из анализа структуры управления банком можно сказать, что структура достаточно эффективна для данного банка. Качество активов банка определяется целесообразной структурой его активов, диверсификацией активных операций, объемом рисковых активов, объемом критических и неполноценных активов и признаками изменчивости активов.Основную долю в структуре кредитования занимают доходы от кредитования физических лиц, в 2012 году они составили 152921,1 тыс.р., что на 80166,7 тыс.р. больше чем в 2010 году, что является следствием резкого возросшего спроса на кредиты у частных лиц («бум розничного кредитования»). Анализируя данную таблицу, можно сделать вывод, что наибольшим спросом пользуются долгосрочные кредиты, удельный вес которых в 2012 году составил 76,86% из них кредиты, предоставляемые физическим лицам составили 577209,9 тысяч рублей или 73,72%. При обращении Заемщика в Банк за получением кредита кредитный работник выясняет цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита. При проверке сведений кредитный работник выясняет с помощью Базы данных по Заемщикам - физическим лицам и запросов в другие филиалы Сбербанка России, предоставившие кредиты, кредитную историю Заемщика, Поручителя, размер задолженности по ранее полученных ими кредитам, предоставленным поручительствам.