Анализ коммерческого предприятия, обеспечивающего выгодное помещение кредитных ресурсов. Виды банковских услуг для розничных клиентов. Кредитование физических лиц: борьба с риском невозврата. Основная характеристика экономической платежной системы.
Аннотация к работе
При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общего труда. Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. Но банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Банковские институты прошли свой определенный эволюционный путь - от меняльных контор, обеспечивающих путешественника и торговца необходимой валютой, до современных гигантов, предоставляющих своим клиентам сотни услуг и действующих во всех отраслях экономики.В соответствии с российским законодательством Банк - это кредитная организация, имеющая право: • привлекать денежные средства физических и юридических лиц; Коммерческий банк отличается от специализированных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Коммерческим организациям, в том числе банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (это небанковские операции). 2. продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;В сводном перечне услуг российских коммерческих банков услуги, предоставляемые населению, занимают пока незначительный удельный вес, им еще предстоит увеличить количество видов операций для физических лиц в том числе по совершению платежей, кредитованию производственных и потребительских нужд, приему вкладов и др.). Согласно мировой практике, классификация потребительских кредитов осуществляется по целевому назначению (т. е. по той цели, на которую выдаются средства) и по виду кредита (например, кредит, погашаемый в рассрочку или единовременно в конце срока кредитования). Кредиты, выдаваемые на приобретение новых домов (ипотека) т. е. кредиты под залог жилых помещений. Эту категорию кредитов в зависимости от способа их погашения их разделяют на два вида: - кредит, погашаемый в рассрочку; Краткосрочные кредиты физическим лицам и семьям на покрытие текущей потребности в наличных средствах, возвращаемые одной суммой в конце срока кредитования или в момент погашения долговой расписки заемщика, известны как кредиты, погашаемые единовременно.Банк просто собирает деньги - он превращает "неработающие", неиспользуемые денежные ресурсы в работающие активы. Характерным свойством банковских услуг является и то, что их объектом выступают не просто деньги, перемещаемые в огромных суммах с помощью каналов банковской связи с одного счета на другой, из одного региона (предприятия, сектора экономики) в другой. Принимая вклады и осуществляя тем самым пассивные операции, банки дают возможность своим клиентам не только хранить денежные средства в безопасном месте, но и получить определенный доход в виде процентов по депозитам. Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие активные операции, банки оказывают существенные услуги хозяйствам, способствуют продвижению товарных масс, купле-продаже товаров, экономии общественных затрат. Операции, выполняемые банками, могут осуществлять и другие предприятия и организации.Например, платежное поручение клиента проводится через корреспондентский счет банка в расчетно-кассовом центре Центрального банка или через корреспондентский счет в другом банке: при этом трудозатраты и комиссия, которую банк заплатит своим контрагентам, будут различными. Бизнес-процесс рассматривается как совокупность различных видов деятельности, в рамках которой на входе используются некие ресурсы, а на выходе создается продукт или услуга, представляющая ценность для клиента. Рассмотрим, какие услуги предлагают физическим лицам в нашем регионе на примере ОАО "Банк Уралсиб" Новосибирский филиал. По данным рейтинга журнала "Профиль", составленного по состоянию на 1 апреля 2010 года, БАНК УРАЛСИБ вошел в ТОП-5 российских банков по объему выданных частным лицам кредитов (почти 83 млрд руб.) и в ТОП-10 по объему привлеченных от физических лиц депозитов (свыше 88 млрд руб.). Для своих клиентов Банк предлагает многообразие депозитных вкладов, открываемых в рублях или иностранной валюте на различные сроки - от трех месяцев до трех лет.
План
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
1.1 .Характеристика банковских услуг
1.2 Услуги физическим лицам
1.3 Свойства и развитие услуг коммерческих банков
2. АНАЛИЗ УСЛУГ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ДЛЯ РОЗНИЧНЫХ КЛИЕНТОВ
2.1 Виды банковских услуг для розничных клиентов
2.2 Состояние рынка банковских услуг
3. ПРОБЛЕМЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ
3.1 Кредитование физических лиц: борьба с риском невозврата
3.2 Платежные услуги: тенденция использования банков