Исторические аспекты возникновения и развития института ипотеки. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в России. Сравнительный анализ российской, европейской и американской систем ипотечного кредитования, перспективы развития.
Аннотация к работе
1. Теоретические основы ипотечного кредитования 1.1 Понятие и сущность ипотеки 1.2 Исторические аспекты возникновения и развития института ипотеки 1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации 2. Анализ развития российского рынка ипотечного кредитования на современном этапе 2.1 Ипотечное кредитование в России: преимущества и недостатки 2.2 Сравнительный анализ российской, европейской и американской систем ипотечного кредитования 2.3 Перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России Заключение Список использованных источников и литературы Приложения Введение Большинство населения России, по данным статистики, нуждается в улучшении жилищных условий. Это можно обозначить одной из ключевых социальных проблем современной России - ведь строительство и приобретение жилья стоит недешево и, даже с помощью государства, в один момент обеспечить всех нуждающихся собственными просторными квартирами невозможно. Сформирован набор инструментов, которые позволяют решить этот злополучный вопрос и одним из вариантов является получение банковского ипотечного кредита на приобретение жилья. В настоящее время формирование системы ипотечного жилищного кредитования - одно из приоритетных направлений государственной жилищной политики. Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования 1.1 Понятие и сущность ипотеки Одной из форм кредитования, которая активно используется в рыночной экономике и обеспечивает надежность сделки, является ипотечный кредит. Ипотека - это залог недвижимости с целью получения ссуды. Ипотечное кредитование - долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости. В случае невозврата ссуды собственником имущества становится кредитор. Таким образом, ипотека - это особая форма обеспечения кредита. В качестве залога жилья может быть предоставлена другая (запасная) жилая площадь заемщика, либо единственная площадь, на которой он проживает. Его особенностями являются: строго определенный залог; в большинстве случаев - целевой характер; длительный срок предоставления (10-30 лет). Залогодержателем по ипотечному кредиту может выступать банк, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), а также другие организации, выкупившие кредит у банка - первичного кредитора. Функционирование вторичного рынка ипотечного кредита на жилье обеспечивает ликвидность капитала ипотечных банков, связывает денежную массу в обороте, способствует перераспределению капитала по районам страны и экономическим сферам, стабилизирует процентные ставки по кредитам. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, в этих условиях не так ограничены кредитными ресурсами, поскольку, осуществляя операции на вторичном рынке, имеют возможность дополнительно мобилизовать необходимые средства, которые снова пускают в оборот, выдавая новые кредиты. Как правило, это не более 50% от ежемесячного дохода, при высоких доходах не более 80%, в расчет будут браться только регулярные подтвержденные доходы. В Германии ипотека появляется не ранее XIV столетия, во Франции - с конца XVI в. действовала негласная ипотека. В США и Великобритании ипотека имеет свою особенность: на период выполнения должником основного обязательства все права на владение имуществом и титул собственности автоматически переходят от должника к кредитору по ипотеке. С наступлением кризисных явлений в российской экономике в конце 2008 г. было принято решение о создании ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов»(АРИЖК). Россия по стоимости ипотечного кредита занимала в 2013 г. 47-е место из 60 возможных. Сравним сумму ежемесячного платежа и сумму переплаты по кредиту в случае аннуитетного и дифференцированного платежей (возьмем в расчет базовые процентные ставки ОАО «Сбербанк России»).