Основные принципы банковской деятельности. Собственные и привлеченные средства банка. Депозитные и расчетные операции. Налично-денежный оборот и особенности его организации в России. Порядок предоставления кредита. Классификация ссудных операций.
Аннотация к работе
Содержание Тема: Принципы и правовые основы осуществления банковских операций Тема: Собственные средства банка Тема: Привлеченные средства банка Тема: Депозитные операции коммерческого банка Тема: Расчетные операции Тема: Налично-денежный оборот и особенности его организации в России Тема: Кредитные операции Тема: Кредитный договор. Порядок предоставления кредита Тема: Кредитная политика коммерческого банка Тема: Классификация ссудных операций банка Тема: Принципы и правовые основы осуществления банковских операций Совокупность оснований, которыми субъекты хозяйствования руководствуются в процессе деятельности, называется принципами. Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческих банков является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность отвечать по обязательствам оказывается под угрозой. Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельностью. Экономическая самостоятельность предполагает: 1. свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами; 2. свободный выбор клиентов и вкладчиков; 3. свободное распоряжение доходами банка. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми, принадлежащими ему средствами и имуществом, на которое может быть возложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя. Любое государство заинтересовано в крупных и сильных банках и не хочет их банкротства т.к. это ведет к сокращению финансовой помощи государству, замедленно экономического оборота, негативно сказывается на экономическом рынке страны. Законы, относящиеся к банковскому сектору, содержат юридические нормы, которые с одной стороны должны содействовать банковской активности, а с другой - сдерживать банки там, где они мешает государству в экономическом регулировании. Современное банковское законодательство длится на 3 яруса: 1. законы о ЦБ и законы, регулирующие деятельность отдельно-деловых банков (законы, регулирующие кредитные и валютные операции, вексельное обращение, порядок при банкротстве банков, платежах и т.д.); 2. законы, относящиеся к регулированию параллельно действующих институтов и затрагивающие банковскую деятельность (законы, регулирующие кредитные и валютные операции, вексельное обращение и т.д.) 3. законы всеобщего действия (конституция РФ, ГК, хозяйственное право). Среди них предельный размер не денежной части уставного капитала; размеры валютного, процентного и иных рисков; минимальный размер резервов, создаваемых под высоко-рисковым вложением. Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБРФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим ФЗ. Широкое разнообразие операций позволяет банкам сохранить клиентов и оставаться рентабельными, даже при весьма неблагоприятной рыночной конъюнктуры. Одним из первых такими способами стали сберегательные вклады, которые банки принимают под процент. Банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществление выплат по операциям клиента, а также осуществление инвестирования избытков наличности в краткосрочные ценные бумаги и кредиты. 6. финансовое консультирование. В соответствии с заключенным договором клиент должен вложить лизинговые платежи, которые, в конечном счете, полностью покрывают стоимость купленного банка и сданного в аренду оборудования. 8. операции с ценными бумагами. По российскому законодательству к основным банковским операциям относятся: u привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); u размещение привлеченных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; u открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; u осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; u инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; u купля-продажа иностранной валюты в наличной о безналичной формах; u привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; u выдача банковских гарантий; u осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Актив Пассив касса средства на резервном счете ЦБ РФ счета в банках-корреспондентах дебиторы банка кредиты, выданные банком: краткосрочные; среднесрочные; долгосрочные. ценные бумаги, паи и акции, приобретенные банком здания, сооружения и другие основные средства прочие активы уставный фонд резервный фонд другие фонды расчетные и текущие счета юридических лиц счета банков-корреспондентов срочные вклады и депозиты юридических лиц