Состояние и тенденции развития рынка автострахования. Преимущества и риски внедрения технологии блокчейн в автостраховании на примере компании "Росгосстрах". Интеграция блокчейн-платформ с ИТ-системами: продажа страхового полиса, урегулирование убытков.
Аннотация к работе
Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики» Факультет бизнеса и менеджмента Направление подготовки 38.03.05 Бизнес-информатикаБолее того, анализ рынка автострахования (данные Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, экспертные оценки, интервью с директором управления компании «Росгосстрах») показал, что в сфере существует множество проблем, в том числе мошенничество [2] и низкая эффективность расчета рисков [3]. Исходя из настоящей ситуации в автостраховании можно сделать вывод, что действующие ИТ-системы не решают всех проблем, поэтому данная сфера нуждается во внедрении новых технологий, которые помогут повысить эффективность. Такой технологией, которая приведет к повышению экономических показателей и решению существующих проблем, может стать блокчейн. Технология обещает изменить многие отрасли, и в особенности блокчейн представляет возможности для развития финансового сектора. Для эффективного применения технологии требуется четкое понимание возможностей бизнеса и блокчейна, а также ограничений, которые имеет данная технология.Для начала рассмотрим текущую ситуацию на российском рынке автострахования, определим, какие существуют тенденции и проблемы в данной сфере. Всероссийский союз страховщиков (ВСС) среди текущих тенденций развития страхового рынка России выделяет такие, как продолжение роста убыточности ОСАГО и стабилизация убыточности автокаско. Также союз дает прогноз, что 2018 году в отрасли автокаско будет наблюдаться рост наряду с низким уровнем убыточности [1]. Напротив, ОСАГО определяют как наиболее убыточный сектор с отрицательной прибыльностью, в котором коэффициент выплат растет и по состоянию на первый квартал 2017 года превысил уровень 100% (График 2). Рынок автокаско показывает отрицательную динамику сборов, но в то же время на рынке наблюдается снижение выплат (на 18,5%) и низкий уровень убыточности (График 3).Российские страховые компании в основном используют практику автоматизации следующих основных процессов: · Урегулирование убытков Программное средство предназначено для автоматизации процессов страхования, относящиеся к ОСАГО и каско. К функциям систем относятся: ведение информации по условиям страховых полисов, страховикам, транспортным средствам, интеграция со сторонними системами, такими как АИС РСА, ведение отчетности, автоматизация процесса взаимодействия с клиентами [10]. Система американского разработчика, предназначенная для поддержки всех процессов страховых компаний: андеррайтинг, ведение страховых полисов, урегулирования убытков, перестрахование, создание страховых продуктов, взаимодействие с клиентами [11]. Система состоит из нескольких модулей: модуль контрагентов, агентский модуль и модуль продаж, администрирование договоров, бухгалтерский учет, урегулирование убытков, модуль биллинга, модуль перестрахования, редактор продуктов.Блокчейн - это децентрализованная база данных записей или публичный реестр транзакций, распределенный между всеми участниками. Каждая транзакция в публичном реестре проверяется участниками системы. Каждый участник имеет доступ ко всей базе данных и ее истории. Каждый участник может проверить записи своих партнеров по транзакции без посредников. Как только транзакция появляется в базе данных и учетными записи обновляются, записи транзакции не могут быть изменены, так как они связаны с каждой предыдущей записью.В книге утверждается, что внедрение блокчейн в страхование позволит сделать использование деривативов для риск-менеджмента прозрачнее. В статье компании MCKINSEY&Company “Blockchain in insurance-opportunity or threat” [7] утверждается, что хотя отрасль страхования отстает от банковской (с точки зрения внедрения новых технологий), где уже внедрено несколько блокчейн-решений, тем не менее она имеет уникальную возможность получить выгоду от использования блокчейн. Блокчейн может решить проблемы, с которыми сталкиваются многие страховщики, среди которых недостаточное взаимодействие с клиентами, ограниченный рост на зрелых рынках и другие. Хотя модель Р2Р-страхования уже используется на основе стандартной технологии, блокчейн может сделать ее более прозрачной и надежной, так как нет центрального лица, контролирующего операцию. С использованием интернета вещей автомобили, электронные устройства и бытовые приборы смогут иметь собственные страховые полисы, зарегистрированные и управляемые смарт-контрактами на блокчейне, которые автоматически обнаруживают повреждение, затем запускают процесс ремонта, а также осуществляют выплаты.Kasko2go предлагает блокчейн-решение для автострахования на платформе Ethereum. Проект относится в области «умного страхования» (‘Usage-based Insurance’) и предлагает формирование индивидуального тарифа страхования в зависимости от стиля вождения водителя, выбранных маршрутов, уровня аварий, погодных условий и других характеристик.
План
Оглавление
Введение
Глава 1. Обзор литературы
1.1 Рынок автострахования. Состояние и тенденции развития
1.2 Автоматизация в автостраховании
1.3 Технология блокчейн и смарт-контракты
1.4 Возможность применения блокчейн в страховании и автостраховании
1.5 Кейсы применение технологии блокчейн
1.5.1 Блокчейн в автостраховании
1.5.2 Блокчейн в страховании
1.5.3 Блокчейн как реестр
1.5.4 Идентификация личности
1.5.5 Интернет вещей для страхования
Глава 2. Методы и результаты
2.1 Методы
2.1.1 Оценка эффективности внедрения ИС в бизнесе
2.1.2 Идентификация потребности в оптимизации
2.2 Реализация: границы применимости, преимущества и риски
2.2.1 Направления для оценки границ применимости
2.2.2 Специфика и проблемы области автострахования
2.2.3 Ключевые бизнес-процессы для оптимизации
2.2.4 Преимущества и недостатки технологии
2.2.5 Возможные варианты интеграции блокчейн-платформ с ИТ-системами
2.3 Методика оценки
Глава 3. Внедрении технологии блокчейн на примере компании «Росгосстрах»