Понятие, сущность банковских услуг. Этапы становления банковской системы РК. Анализ операций коммерческого банка в сфере обслуживания населения на примере АО "Темiрбанк". Проблемы внедрения новых банковских услуг и банковской системы Республики Казахстан.
Аннотация к работе
Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения, и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и выдают их во временное пользование заемщикам, проводят денежные расчеты и оказывают другие многочисленные услуги для экономики, тем самым непосредственно влияя на эффективность производства и обращение общественного продукта. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реализация. В процессе своей деятельности банк вступает в контакт с различными типами аудиторий: конкурентами, клиентами, государством и т.д., с которыми банк взаимодействует с целью оптимизации прибыли. Однако это не единственная цель, которую преследуют банки, функционируя на рынке банковских услуг. Они включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитных счетов, операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения, расчетные операции, а также трастовые услуги, хранение драгоценностей и т.п. Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Известно, что ведущие коммерческие банки Казахстана стремятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. «Темiрбанк» является коммерческой организацией, созданной по решению собрания учредителей 27 февраля 1992 года, прошедшей государственную регистрацию и последующую перерегистрацию в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан. Коммерческая деятельность АО «Темiрбанк» включает расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, услуги по дебетовым и кредитным карточкам, а также торговое и проектное финансирование бизнеса. Одним из основных направлений является прием депозитов и предоставление ссуд и кредитных инструментов в тенге и иностранной валюте. Целью дипломной работы является анализ действующей практики предоставления услуг коммерческими банками в Республики Казахстан (на примере АО «Темiрбанк»). В соответствии с целью дипломной работы поставлены и решены следующие задачи: - ознакомится с теоретическими аспектами предоставления услуг коммерческими банками; - провести анализ и оценку действующей практики предоставления услуг коммерческими банками (на примере АО «Темiрбанк»); - определить основные направления развития рынка банковских услуг; - рассмотреть проблемы, возникающие на рынке банковских услуг и определить пути их решения: Методической основой работы явились законодательные и нормативные акты Правительства Республики Казахстан, Национального Банка РК, регулирующих деятельность банков, статистические материалы Агентства по статистики Республики Казахстан. В данной работе я старалась раскрыть сущность понятия «коммерческий банк» через основные функции и операции, выполняемые коммерческим банком, попыталась проанализировать развитие и деятельность банковской системы в нашем государстве, разобрать принципы организации и структуру управления коммерческим банком, на примере АО «Темiрбанк». В Финансово-Кредитном словаре под редакцией Гарбузова В.Ф. дается следующее определение банковских операций: банковские операции - операции банков по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществление расчетов и т.п. Если в сфере материального производства итогом деятельности является готовый продукт, то в банковской сфере итогом деятельности - банковская услуга. Целью привлечения банком средств клиента является не только прямое извлечение прибыли, но и возможность аккумуляции данных средств с целью последующего их использования, выполняя общественно необходимую функцию платежей. Следующие две формы (3,4) пассивных операций образуют вторую крупную группу ресурсов заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы. Вследствие частоты операций по данным счетам операционные расходы по ним обычно выше, чем по срочным депозитам, но поскольку по этим счетам банки обычно выплачивают невысокие проценты либо совсем не выплачивают процентов (тогда клиентам могут предоставляться различного рода льготы), эти ресурсы для банка относительно дешевы. По этому оптимальным считается удельный вес этих средств в ресурсах банка до 30%-36%. Данные таблицы 1 показывают динамику сокращения общего количества банков второго уровня в республике, так если в 1993 году количество банков составляло 204 единицы, то 2002 году их количество сократилось до 38 единиц, а в 2010 году уменьшилось до 35. Таблица 2 - Структура банковского сектора и сведения о переходе банков второго уровня к международным стандартам в 2009 году на01.01.09 г. Количество банков (БВУ), в т.ч.: 44 38 Банки, выполнившие требования уровня к международным стандартам 1 12 Банки,