Общая характеристика личного страхования. Анализ современного состояния данной сферы в условиях рыночной экономики. Организация и ассортимент личного страхования на примере ООО "Росгосстрах". Объёмы страховых взносов и выплат, пути совершенствования.
Аннотация к работе
В абсолютно всех цивилизованных государствах личное страхование считается стратегически главной областью экономики, снабжая подавляющую долю инвестиций в её формировании и освобождая государственные финансовые затраты, связанные с расходами на возмещение убытков от внезапных событий в жизни человека. При этом особенная значимость страхования выражается в решении социальных проблем общества. Социальные обязательства населению страховые компании готовы давать наравне с государством, а иногда и опережая государство. Главной ролью личного страхования является повышение социальной защищённости населения, путём выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, увеличение объёма пенсий, за счёт выплат рент (аннуитетов), а так же обеспечения населения высококачественным врачебным сервисом и многое другое. В конечном итоге страховые выплаты по договорам личного страхования сокращают растрачиваемую долю государственного бюджета на социальные программы, а денежные ресурсы, аккумулируемые страховыми фирмами, могут быть источником значительных долгосрочных инвестиций в экономике государства - экономическая роль личного страхования. В последний период Федеральное собрание и правительство России приняли целый ряд значимых решений в сфере государственного регулирования социального страхования. Однако при еще более подробном анализе состояния дел со страхованием жизни в России становится очевидно, что до сих пор в его основании имеется целый ряд зыбких мест, которые необходимо устранить как можно быстрее. Исходя из обозначенной цели, необходимо будет решить следующие задачи: - рассмотреть общую характеристику личного страхования и её сущность; - проанализировать современное состояние личного страхования, его проблемы в условиях рыночной экономики и перспективы; - изучить организацию и ассортимент личного страхования на примере ООО «Росгосстрах»; - выяснить объёмы страховых взносов и выплат; - дать рекомендации по совершенствованию работы в развитии личного страхования. 1. Теоретические основы правового регулирования личного страхования в Российской Федерации рыночный страхование взнос 1.1 Личное страхование: сущность, особенности и специфика В соответствии со ст. 4 Закона «О страховании» личное страхование предполагает собой концепцию отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, если защита имущественных интересов сопряжена с жизнью, здоровьем трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных. Страхователями по личному страхованию могут выступать равно как физические, так и юридические лица, а застрахованными - только лишь физические лица. В то же время, каждый человек имеет право на защиту имущественного интереса, связанного с его же личностью, то есть, страхователь при личном страховании может быть одновременно и застрахованным лицом. Например, страхователь (физическое лицо), заключая договор страхования от несчастного случая или болезни, обеспечивает страховую защиту имущественного интереса, который усугубляется наступлением несчастного случая или болезни. Защита имущественных интересов, связанная с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица, осуществляется разными видами личного страхования, если выплата страхового обеспечения по условиям страхового договора связывается с такими видами. Иначе говоря, в условиях обязательного или добровольного личного страхования страхуемые виды должны быть указаны в качестве страховых событий. Так, в качестве несчастных случаев могут выступать (признаваться) случайные, внезапные, непреднамеренные случаи, происшедшие со страхователем или застрахованным в период действия договора и сопровождающиеся потерей здоровья, болезнью, смертью. «О страхование» обязывает страховщика отказать в страховой выплате: если страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель) совершил умышленные действия, которые способствовали наступлению страхового случая; если страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования; если страховок случаи произошел вследствие: 1) нахождения страхователя (застрахованного) в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения; 2) совершения или попытки совершения страхователем (застрахованным) преступления; 3) управления застрахованным (страхователем) средством транспорта без удостоверения на право его вождения или в нетрезвом состоянии; 4) совершения страхователем (застрахованным) противоправных действий; 5) участия страхователя (застрахованного) в гражданских беспорядках, несанкционированных митингах. В настоящее время мы можем утверждать, что личное страхование является самостоятельным видом (подотраслью) страхования, обладает своими особенностями и спецификой, которые рассмотрим ниже. Страховщик производит выплату страховой суммы страхователю или выгодоприобретателю в виде равномерных постоянных платежей (дополнительное пенсионное обеспечение, рента) либо единовременной выплаты, обеспеч