Правовое регулирование банковской тайны в соответствии с современным российским законодательством - Дипломная работа

Вхождение большинства стран в эпоху информационного общества требует адекватного правового регулирования отношений, связанных с информацией. Среди тайн наибольшее значение для развития экономики имеет банковская тайна, так как именно финансовая система является «кровеносной» для всей экономики. Сегодня правоотношения, возникающие между собственником или иным законным владельцем информации, составляющей коммерческую или банковскую тайну, уполномоченными органами и должностными лицами по поводу предоставления таких сведений, регулируются многими нормативно-правовыми актами. Назовем некоторые из них: - Уголовно-процессуальный кодекс РФ; - Гражданский кодекс РФ; - Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности»; - Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». Целью исследования является исследование основных правовых основ регулирования банковской тайны в современном законодательстве России. Даже беглый обзор публикаций в правовой литературе и в прессе позволяет констатировать, что на эту проблему, как и на ряд других в настоящее время сложилось несколько точек зрения. О.М. Олейник считает, что сущность банковской тайны должна рассматриваться исходя из некоторых общих положений, которые, очевидно, следует оговорить в самом начале и иметь в виду в процессе изложения дальнейших положений. Юридический аспект банковской тайны подразумевает законодательное определение самого понятия, выявление субъектов, обязанных хранить банковскую тайну, установление содержания правомочий клиентов и пределы их осуществления, ответственность за нарушение тайны. К банковской тайне необходимо относить также сведения о личности клиентов, корреспондентов и лиц, упомянутых в контракте с банком. Банковская тайна - защищаемые банками и иными кредитными организациями сведения о банковских операциях по счетам и сделкам в интересах клиентов, счетах и вкладах своих клиентов корреспондентов, а также сведения о клиентах и корреспондентах, разглашение которых может нарушить право последних на неприкосновенность частной жизни. Содержание банковской тайны вводится как Гражданским кодексом РФ, так и Федеральным законом от 02.12.1990 395-1 «О банках и банковской деятельности». Режим банковской тайны определяется нормами права, устанавливающими: - правовое положение субъектов правоотношений по использованию, предоставлению и охране информации, которой располагает кредитная организация; - содержание информации, на которую распространяется данный режим; - условия и порядок предоставления и использования информации, которой располагает кредитная организация; - порядок правовой защиты информации, которой располагает кредитная организация, включая ответственность за разглашение такой информации. Ст. 857 ГК РФ, Ст. 26 Банковского закона гарантируется тайна банковского счета, банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте, об операциях, о счетах о вкладах своих клиентов и корреспондентов, иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Таким образом, ГК РФ не относит к тайне операции по вкладу или, например, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета. Но не все знают, что ст. 26 Закона о банках делит по субъектному составу порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, включая в нее в отношении юридических лиц и граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, операции и счета, а в отношении физических лиц - счета и вклады. В первом случае справки по операциям и счетам выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, органам государственной налоговой службы, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Центральный банк РФ контролирует соблюдение законодательства о банках и банковской деятельности. Установлена законом (ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона о банках) Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом (ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона о банках) Установлена уголовная ответственность за незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну (УК РФ) Коммерческая тайна банка Банк Устанавливается банком в локальных нормативных актах в соответствии со ст. 139ГКРФ Включается в трудовые договоры (контракты) с работниками, в гражданско-правовые договоры с контрагентами Лица, незаконными методами получившие информацию; работники и контрагенты, разгласившие информацию, возмещают причиненные убытки (ст. 139 ГК РФ) Уголовная ответственность (ст. 183 УК РФ) Правовой режим служебной и коммерческой тайны регулируется ст. 139 ГК РФ, а также Федеральным законом от