Прагматика фінансового забезпечення медичного страхування в Україні - Статья

Стаття присвячена фінансовому забезпеченню медичного страхування в Україні, зокрема висвітлено стан та основні проблеми фінансування. Здійснено аналіз добровільного медичного страхування та перспективи введення обовязкової форми медичного страхування в державі.Особливе місце відводиться медичному страхуванню, яке виступає частиною складної інфраструктури страхування. Відмітимо, що зявилися великі потреби у страхових послугах, радикальні перетворення страхової справи в країні спрямовані на формування страхового ринку, твердої правової основи його функціонування, створення умов для розширення сфери та якості страхових послуг. У період соціальних та економічних перетворень в Україні - система охорони здоровя закономірно еволюціонує. У такому контексті можна говорити про інтенсивний пошук моделей надання медичної допомоги, належне забезпечення населення якісними медичними послугами та підтримка їх на достатньому для ефективного функціонування рівні. Однак в Україні досі невирішеними залишаються питання щодо форми та структури системи медичного страхування, що у свою чергу, стримує розвиток цього сектору та не забезпечує належний рівень страхового захисту громадян.З розглянутого, можна констатувати, що економічна необхідність медичного страхування зумовлена потребами фінансування медицини як галузі соціальних послуг. До негативних тенденцій, з якими стикаються страхові компанії, котрі здійснюють добровільне медичне страхування, належать: несприятлива економічна ситуація, жорстка конкуренція, високий рівень безробіття, низький рівень платоспроможності населення, недосконалі законодавчі акти, неузгодженість економічних інтересів субєктів страхового ринку, захоплення компаніями значної частки ринку, яка не відповідає рівню платоспроможності та фахової компетентності, низький професіоналізм кадрів тощо. Однією з перспективних і цивілізованих форм забезпечення соціальних потреб громадян у сфері охорони здоровя є добровільне медичне страхування, яке відіграє суттєву роль у соціально-економічному розвитку країни і, окрім ефективного вирішення проблем забезпечення якісною медичною допомогою населення та фінансування системи охорони здоровя, сприяє зміцненню матеріально-технічної бази медичних закладів. Також є два чинники, які потребують постійного моніторингу для виявлення тенденцій до покращення - це висока вартість страхових послуг із медичного страхування та стабільне зростання рівня виплат за добровільним медичним страхуванням. Це сприятиме зростанню довіри населення нашої країни до приватноїсистеми охорони здоровя, а через систему добровільного медичного страхування медичні послуги стануть доступними ширшому загалу пацієнтів, оскільки фінансове навантаження з оплати медичних послуг у приватній клініці за наявності договору добровільного медичного страхування буде значно нижче.

З розглянутого, можна констатувати, що економічна необхідність медичного страхування зумовлена потребами фінансування медицини як галузі соціальних послуг. Значення медичного страхування в системі соціального захисту громадян полягає у забезпеченні та відновленні здоровя і працездатності членів суспільства, воно доповнює гарантії, надані в рамках державного забезпечення, до максимально можливих у сучасних умовах стандартів. Ми розглядаємо, медичне страхування як систему економічних відносин між учасниками створення грошових фондів, призначених для забезпечення страхового захисту майнових інтересів громадян, повязаних з втратою здоровя.

Проведене дослідження свідчить, що організація системи охорони здоровя в Україні частково базується на принципах, сформованих ще за радянської доби, отже, не враховує наявність нових економічних реалій щодо надання медичних послуг. Відповідно до оцінки сучасних методів та форм фінансового забезпечення галузі охорони здоровя нами виявлено таку тенденцію фінансування, як стабільний рівень дефіциту бюджетних коштів.

Крім того, розвиток добровільного медичного страхування, як і розвиток страхового ринку в цілому, відбувається в Україні нерівномірно. До негативних тенденцій, з якими стикаються страхові компанії, котрі здійснюють добровільне медичне страхування, належать: несприятлива економічна ситуація, жорстка конкуренція, високий рівень безробіття, низький рівень платоспроможності населення, недосконалі законодавчі акти, неузгодженість економічних інтересів субєктів страхового ринку, захоплення компаніями значної частки ринку, яка не відповідає рівню платоспроможності та фахової компетентності, низький професіоналізм кадрів тощо.

Однією з перспективних і цивілізованих форм забезпечення соціальних потреб громадян у сфері охорони здоровя є добровільне медичне страхування, яке відіграє суттєву роль у соціально-економічному розвитку країни і, окрім ефективного вирішення проблем забезпечення якісною медичною допомогою населення та фінансування системи охорони здоровя, сприяє зміцненню матеріально-технічної бази медичних закладів. Це дає підстави наголошувати на необхідності залучення страхових компаній до системи обовязкового медичного страхування. Також є два чинники, які потребують постійного моніторингу для виявлення тенденцій до покращення - це висока вартість страхових послуг із медичного страхування та стабільне зростання рівня виплат за добровільним медичним страхуванням.

До основних заходів подальшого розвитку медичного страхування та його фінансового забезпечення в Україні має стати: · створення розвинутої та платоспроможної системи страхування, здатної компенсувати збитки від непередбачених подій;

· зміцнення фінансових основ національної системи страхування що виключає можливість виникнення системних криз;

· підвищення якості здійснення ринку медичного страхування функцій по акумуляції коштів населення, підприємств і трансформації їх в інвестиції;

· зміцнення довіри до українського страхового ринку з боку інвесторів, іноземних перестраховиків та перестрахувальників, а також вітчизняних страхувальників, у першу чергу населення.

Отже, одним із шляхів реалізації фінансового забезпечення медицини є стимулювання добровільного медичного страхування. На зацікавленість субєктів приватної системи охорони здоровя в становленні і розвитку в Україні цивілізованого ринку медичних послуг впливає рівень забезпечення надійних гарантій високої якості і сервісу медичних послуг. Це сприятиме зростанню довіри населення нашої країни до приватноїсистеми охорони здоровя, а через систему добровільного медичного страхування медичні послуги стануть доступними ширшому загалу пацієнтів, оскільки фінансове навантаження з оплати медичних послуг у приватній клініці за наявності договору добровільного медичного страхування буде значно нижче.

Напрями вдосконалення системи надання та фінансування медичних послуг окреслені так: · персоніфікований облік виділяються державні кошти і здійснюються витрати у розрахунку подушного принципу фінансування програми державних гарантій;

· розширення платоспроможного попиту на добровільне медичне страхування у середнього класу великих міст у міру стабілізації економіки України, ширше залучення в сферу добровільного медичного страхування;

· законодавче врегулювання питання про можливість віднесення витрат на медичне страхування працівників до валових витрат;

· розширення маркетингової діяльності у сфері добровільного медичного страхування;

· розмежування верств населення відповідно до середнього рівня заробітної плати з метою надання безкоштовних медичних послуг лише конкретним категоріям громадян (пенсіонери, діти, інваліди тощо) та громадянам з низьким рівнем доходів.

Таким чтном, вдосконалення законодавчої бази у сфері медичного страхування має пріоритетне значення для введення його обовязкової форми. Покращання системи охорони здоровя значною мірою залежить від системи добровільного медичного страхування, яка повинна вирішувати питання гарантованості й доступності медичних послуг для широких верств населення, дозволить залучити додаткові ресурси у сферу охорони здоровя.

1. України "Про страхування" від 07.03.1996 р. № 86/98-ВР зі змінами і доповненнями // [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.rada.gov.ua.

2. Інтернет-журнал "Про страхування" [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http:// forinsurer.com/.

3. Козьменко С.М. Аналіз законодавчих ініціатив щодо обовязкового медичного страхування в Україні [Електронний ресурс]/ С.М. Козьменко. - Режим доступу: https://docviewer.yandex. ua/?url=http : / /lib. uabs.edu.ua.

4. Національна стратегія реформування системи охорони здоровя в Україні на період 2015-2020 років [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://healthsag.org.ua/wp-content/ uploads/2015/11/Strategiya_UKR.pdf.

5. Ніколаєнко С.М. Основні тенденції розвитку ринку медичного страхування в Україні [Електронний ресурс]/ С.М. Ніколаєнко. - Режим доступу: https://docviewer.yandex. ua/?url=http : / /business- inform.net.

6. Офіційний сайт Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://nfp.gov.ua/.

7. Пахненко О.М., Лисенко В.С. Мікрострахування як підґрунтя для розвитку добровільного медичного страхування в Україні [Електронний ресурс]/ О.М. Пахненко, В.С. Лисенко. - Режим доступу: https://docviewer. yandex. ua/?url=http : / /business-inform.net.

8. Світлична О.С. Еволюція медичного страхування в Україні [Електронний ресурс]/ О.С. Світлична. - Режим доступу: https://docviewer. yandex.ua/.

Размещено на .ru