Основные формы кредита и их классификация. Анализ роли кредита в экономике стран и его влияние на развитие экономики Узбекистана. Исследование результатов кредитной политики Узпромстройбанка. Перспективы развития кредитных взаимоотношений в Узбекистане.
Аннотация к работе
«Повышение эффективности банковского кредита в развитии экономики Республики Узбекистан»Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Вместе с тем кредит необходим для поддержки беспрерывного кругооборота фондов предприятий, обслуживания процесса реализации результатов производства, приобретающее особое значение в рыночных условиях. Большинство субъектов хозяйствования нуждаются в кредитах, чтобы компенсировать временной разрыв между производственным циклом и периодом реализации продукции, то есть между оплатой текущих затрат и поступлением выручки. Потребность в оборотных средствах может внезапно вырасти, что и предопределяет необходимость получения кредита. При написании выпускной квалификационной работы использовались законы, нормативно-правовые акты Центрального банка Республики Узбекистан, труды ведущих специалистов, статьи в научной и периодической литературе по исследуемой проблеме, данные банковской статистики, а также информация официальных сайтов в сети Интернет.Раскрывая сущностные свойства кредита, обычно дают следующее определение кредита как экономической категории: кредит - это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. Поскольку целью предоставления кредита является главным образом получение прибыли в виде ссудного процента, кредитор заинтересован в эффективном использовании заемщиком ссужаемых средств. Необходимо отметить, что экономические субъекты в рамках кредитных отношений могут менять свою экономическую роль: кредитор может стать заемщиком, а заемщик - кредитором. Во-первых, движение ссуженной стоимости носит возвратный характер: от кредитора к заемщику, а затем от заемщика к кредитору. Элементами структуры кредита являются кредитор, заемщик и ссуженная стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера: кредитора и заемщика;Так, в условиях планово-административного управления экономикой кредит, по своим объективным свойствам являющийся фактором интенсификации производства, зачастую использовался в качестве рычага экстенсивного развития экономики. Нужно еще обратить внимание на значительные возможности участия кредита в расширении производства при применении его в качестве источника средств для выполнения лизинговых операций, широко распространенных за рубежом, но пока еще недостаточно развитых в Узбекистане. Отмеченные направления применения кредита для удовлетворения временных, сезонных потребностей в средствах, а также для капиталовложений способствуют бесперебойности и расширению процессов производства и реализации продукции. Такая возможность возлагает немалую ответственность на кредиторов, которые должны прилагать необходимые усилия для предотвращения втягивания заемных средств в удовлетворение необоснованных потребностей, что вместе с тем ставит под сомнение возможность возврата предоставленных взаймы средств. Изменения роли кредита в немалой степени связаны с расширением сферы кредитных отношений и развитием методов кредитования и управления кредитом.Но с другой стороны здесь есть две существенные проблемы, связанные с недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор - заемщик и краткосрочностью пассивов. Банки не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения проблем с возвращением ссуд. В числе мер, призванных заложить основу для роста качественных характеристик сектора - реальное введение в действие механизма конкурсного размещения среди банков предложений на участие в кредитовании государственных программ и мероприятий, совершенствование практики предоставления и исполнения обязательств перед банками, в т.ч. по гарантиям, выдаваемым в качестве обеспечения банковских кредитов. Предоставление синдицированных кредитов с разделением рисков между несколькими банками и страхование исполнение обязательств по выданным ссудам, реализация мер по повышению степени законодательной защиты прав кредиторов, транспарентности информации о финансовом состоянии и структуре собственности организаций, работающих в реальном секторе, также могут оказать существенное влияние на снижение уровня риска вложений; Для самих банков очень важно продолжать наращивать собственный капитал; расширять свою деятельность путем открытия филиалов и дополнительных офисов в республике и за ее пределами; повышать уровень управления банком; развивать новые банковские услуги в виде лизинга, факторинга, выпуска пластиковых карт, внедрять персональный менеджмент крупных клиентов.
Введение
банковский кредит узбекистан
Актуальность темы исследования. Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление новых предприятий малого и частного бизнеса, внедрение новых технологий и видов предпринимательской деятельности в экономическом пространстве.
Вместе с тем кредит необходим для поддержки беспрерывного кругооборота фондов предприятий, обслуживания процесса реализации результатов производства, приобретающее особое значение в рыночных условиях. Большинство субъектов хозяйствования нуждаются в кредитах, чтобы компенсировать временной разрыв между производственным циклом и периодом реализации продукции, то есть между оплатой текущих затрат и поступлением выручки. Кроме того, необходимость кредита связанна с особенностями кругооборота индивидуальных капиталов. Потребность в оборотных средствах может внезапно вырасти, что и предопределяет необходимость получения кредита. Необходимость кредита обусловлена тем, что в процессе кругооборота индивидуальных капиталов одни субъекты хозяйствования накапливают временно свободные средства, а другие требуют таких средств.
Говоря о важности кредита, нельзя не упомянуть, что в Узбекистане существуют некоторые проблемы в кредитной сфере. Поэтому необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитно-денежной системы. Все это заставило меня обратиться к данной теме и рассмотреть вопросы эффективности банковского кредита и влияние его на развитие экономики нашего государства.
Степень изученности темы. При написании выпускной квалификационной работы использовались законы, нормативно-правовые акты Центрального банка Республики Узбекистан, труды ведущих специалистов, статьи в научной и периодической литературе по исследуемой проблеме, данные банковской статистики, а также информация официальных сайтов в сети Интернет.
В процессе подготовки и написания дипломной работы были изучены и проанализированы научные труды ведущих специалистов в этой области исследований, таких как О.И. Лаврушин, Л.Г. Батракова, Т.М. Костерина, Л.В. Крылова, С.К. Соломин, М.В. Романовский, Г.Н. Белоглазова.
В отечественной экономической литературе исследования в области эффективности банковского кредита рассмотрены в научных трудах и публикациях ученых-экономистов: Ш.З. Абдуллаевой, О.К. Эминова, З.А. Холмахмадова, М.Б. Нормурадова, Н.Г. Каримова, И.Л. Бутикова.
Однако эта тема не изучена полностью, нуждается в дополнительной доработке, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития.
Цель и задачи исследования. Целью данной работы является изучение теоретических и практических аспектов банковского кредита, определение его роли в экономике и факторов повышения его эффективности в развитии экономики Республики Узбекистан. Достижение поставленной цели потребовало решения следующих основных задач: - раскрыть сущность понятия «кредит»;
- рассмотреть функции и законы банковского кредита;
- рассмотреть виды и формы кредита;
- провести анализ влияния объема выданных банками кредитов на макроэкономические показатели страны;
- рассмотреть текущую ситуацию на отечественном рынке кредитования, выявить проблемы и предложить пути их преодоления.
Предметом исследования является выявление роли банковского кредита в развитии рыночной экономики.
Объектом исследования являются кредитные отношения между субъектами, возникающие в процессе банковского кредитования.
Практическая значимость исследования заключается в том, что выводы и предложения, сделанные в работе, могут быть использованы при проведении курсов лекционных и практических занятий по подготовке будущих специалистов, как в высших учебных заведениях по дисциплинам и спецкурсам: «Банковское дело», «Банковский менеджмент», «Деньги, кредит, банки», так и в рамках государственной аттестации квалифицированных специалистов рынка ценных бумаг по дисциплинам и спецкурсам с аналогичными направлениями изучения.
Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованной литературы. В первой главе рассмотрены теоретические основы теоретические основы кредита, его формы и функции. Во второй главе проведен анализ роли кредита в экономике стран и его влияние на развитие экономики Узбекистана. В третьей главе показаны перспективы развития кредитных взаимоотношений в Узбекистане и выдвинуты предложения по их совершенствованию. В конце работы даны выводы и предложения, приведен список использованной литературы.
Список литературы
1. Мулладжанов Ф. «Банковская система Республики Узбекистан за годы независимости» . - Т.: Шарк, 2011.
2. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушина, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. Науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 5-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2009.
3. Садков В., Овчинникова О. Банковские системы развитых стран: история, современность, перспективы. М.: «Прогресс», 2001 г..
10. Никонова И., Шамгунов Р. Стратегическое управление в банках / www.bdm.ru.
13.Потемкин С.А. Анализ и планирование ликвидности в системе финансового мониторинга банка / www.bankclub.ru.
14.Родионов С. Анализ эффективности деятельности банка. Методики, технологии, инструменты / www.lanit.ru.
15.Солодкая М.С. Надежность, эффективность, качество систем управления / www.credo.ru.
16.Тронин Ю. Банковский менеджмент: проблемы и решения / www.bizcom.ru.