Особенности потребительского кредитования за рубежом. Современный анализ потребительского кредитования в Республике Казахстан. Кредитная политика в банках второго уровня в Казахстане. Организация потребительского кредитования на примере АО "Kaspi bank".
Аннотация к работе
1. Теоретические аспекты и экономическая сущность потребительского кредитования 1.1 Теоретические аспекты развития потребительского кредитования 1.2 Особенности потребительского кредитования за рубежом 2. Современный анализ потребительского кредитования в республике Казахстан 2.1 Организация кредитной политики в банках второго уровня Республики Казахстан 2.2 Организация потребительского кредитования на примере АО Kaspi bank 3. С развитием рыночной экономики возрастает не только роль коммерческого банка, но и их количество, спектр предоставляемых услуг, типов операций. Покупатель доволен возможностью купить именно то, что он хочет в данный момент, справедливо полагая, что завтрашние деньги - дешевле (единственное, не принимая порой во внимание размер этих самых завтрашних денег). У банков же зачастую доля эффективной процентной ставки по ним достигает более чем 60%!. Троекратная прибыль по сравнению с зарубежными аналогами - это весьма привлекает… Потому сейчас сайт почти любого банка содержит ссылку разной степени заметности - выдаем потребительские кредиты!. Практически все банки заявили о создании собственных программ кредитования физических лиц. На доступность кредитов для населения в смысле готовности банков выдавать такие кредиты сильно влияет два обстоятельства: что у банков мало длинных денег, и что выдача относительно маленьких кредитов менее выгодна, чем выдача крупных кредитов. Поэтому, проблема необходимости развития системы потребительского кредитования затрагивает проблемы как макроуровня, так и механизма кредитования в отдельном банке в частности. Вступление Казахстана в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача реформы максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Современные банки оказывают широкий спектр услуг клиентам, применяют новейшую технику банковских операций, обеспечивают высокий уровень обслуживания. От того, насколько хорошо банки реализуют свои кредитные функции, во многом зависит экономическое положение обслуживаемых ими клиентов. Введение многообразия форм собственности, характерного для рыночной экономики, предполагает необходимость существования такой денежно-кредитной системы, при которой банковские услуги населению предлагались бы физическим и юридическим лицам различными банками на конкурентной основе. Зарубежный опыт свидетельствует, что банки, которые предоставляют различные услуги населению, совершают с ним широкий круг банковских операций, обычно имеют преимущества перед банками с ограниченным набором услуг. В последнее время в рамках дальнейшей диверсификации своей деятельности в практику работы Казахстанских банков все больше внедряется потребительское кредитование. Развитие потребительского кредита тесно связано с насыщенностью ранка товарами, а также с платежеспособностью средних слоев населения. На это есть пять причин: Это достаточно большой рынок, на котором пока хватает места всем (по предварительным расчетам потенциальный рынок страны составляет порядка миллиарда долларов). Физические лица-заемщики готовы платить гораздо более высокие процентные ставки, чем их корпоративные собратья. Шаг в один процент годовых при таком размере кредита составляет месячную разницу в выплатах в 125 тенге, что практически не ощущается заемщиками. А с середины 1950-х годов потребительский кредит получил широкое распространение в Германии, Франции, Италии, Швеции, и несколько позже - в Японии. На сегодняшний день в Германии функционируют специализированные банки потребительского кредита, предоставляющие потребительские кредиты по особым правилам погашения, и возникшие по примеру США после второй мировой войны. В Великобритании к так называемым финансовым домам относятся специализированные банки, выдающие потребительские кредиты. Около 2/3 их активных операций приходится на потребительский кредит в рассрочку, в свою очередь более 60% этих кредитов составляет финансирование покупок автомобилей А теперь перейдем к определению понятия потребительский кредит. В отечественной литературе можно встретить следующую характеристику: Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый населению для покупки потребительских товаров и оплаты бытовых услуг в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа через розничную торговлю) и банковского (ссуды на потребительские цели) [1, с.432]. Таким образом, среди особенностей потребительского кредита можно выделить следующие: 1) Потребительские кредиты выдаются населению (физическим лицам) Исторически сложилось так, что объемы потребительского кредитования в нашей стране были невелики, тогда как в развитых странах удельный вес кредитов физическим лицам нередко превышает кредиты юридическим лицам (в США - около 46%). Взаимосвязь этих форм кредита проявляется в