Потребительский кредит - Курсовая работа

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ЦЕНТРОСОЮЗА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ "ЧЕБОКСАРСКИЙ КООПЕРАТИВНЫЙ ИНСТИТУТ" Кафедра денежного обращения и кредита По дисциплине: "Деньги, кредит, банки"Поэтому важнейшие функции кредитных институтов страны, связанные с обслуживанием физических лиц и малых и средних предприятий были развиты лишь на начальном уровне. Экономическая реформа, проводимая в нашей стране, открыла новый этап и задачи в развитие банковского дела. И современное состояние экономики страны стимулирует увеличение количества кредитов, выдаваемых физическим лицам - потребительских кредитов. Потребительское кредитование получило такое широкое распространение в развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости. В России также наблюдается стремительный рост потребительского кредитования.Кредит на нужды: Кредит на неотложные нужды замечателен в первую очередь тем, что клиент получает на руки наличные средства. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае - это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, и другие предприятия, а с другой стороны - заемщики - люди. Потребительский кредит существует в двух формах - прямой потребительский кредит (без посредничества торговых фирм, например, в виде кредитных карт, платежных карт); с поручительством торговых фирм (банк заключает договор с торговой фирмой о кредитовании ее покупателей, а фирма берет на себя поручительство по долговым обязательствам покупателей-заемщиков перед банком и заключает договор с покупателями об условиях кредита, погашаемого частями. Покупатель погашает кредит по частям; купленные им в кредит товары служат обеспечением платежа. То есть, часть общей суммы кредита - 10-12 % - зачисленная банком на блокированный счет, является гарантией погашения кредита в срок.Он издал закон, по которому должник теперь отвечал перед кредитором своим имуществом, а не личной свободой. На земле должника ставили столб, на котором было написано, что его имущество принадлежит кредитору в обеспечение определенной суммы, и таким образом уведомляли всех вокруг, что данное имущество заложено. Первые кредиты в истории человечества вызывались, как правило, нуждой, а не возможностью получить дополнительную прибыль. Здесь и появляются первые кредиты: если отдельному крестьянину не хватало собранного урожая, он шел к более богатому соседу и просил одолжить определенную сумму денег до следующего урожая. Одним из аргументов был, например, следующий: поскольку отданные в долг деньги возвращаются кредитору обратно в целости, процент является платой за время, а время нельзя продавать, так как оно принадлежит Богу.Потребительский кредит - это кредит, который предоставляется физическим лицам на приобретение потребительских товаров длительного пользования и услуг и который возвращается в рассрочку. Потребительский кредит дает возможность населению потреблять товары и услуги до того, как потребители способны их оплатить. Тем самым потребительский кредит обеспечивает повышение жизненного уровня потребителей. В макроэкономическом плане потребительский кредит увеличивает совокупный платежеспособный спрос на предметы потребления и услуги, что стимулирует расширение объемов их производства. В условиях низкой покупательной способности большинства населения потребительский кредит осуществлялся в интересах кредиторов.Условия предоставления кредита: Потребительский кредит обычно выдается физическим лицам в короткие сроки без обеспечения или поручителей, поэтому представляет для банков более высокий риск, чем скажем, выдача автокредита, по которому залогом выступает приобретенный на заемные деньги автомобиль. В этой связи, прежде чем выдать кредит, банк обязательно удостоверяется в том, что заемщик является платежеспособным, а также изучает информацию о заемщике на соответствие таким критериям как: гражданство РФ, регистрация по месту жительства, наличие постоянного дохода, достижение определенного возраста, срок пребывания на последнем месте работы. В то время как наличие постоянного дохода влияет на вероятность получения кредита, размер дохода влияет на величину такого кредита. В качестве документов, подтверждающих наличие постоянного дохода, как правило, достаточно справки в свободной форме, подтверждающей Ваш ежемесячный доход, либо справки по форме 2-НДФЛ. Обычно, при рассмотрении заявки на получение кредита, банк также обращает внимание: на срок пребывания на последнем месте работы заемщика (как правило, он должен составлять не менее 3 месяцев) и общий стаж работы (обычно не менее 1 года).Кредитная документация - это составляемые клиентом и банком документы, которые сопровождают кредитную сделку с момента обращения клиента в банк и до погашения ссуды.

Содержание

Введение

1. Сущность потребительского кредита

1.1 История возникновения потребительского кредита

1.2 Понятие и формы потребительского кредита

2. Организация потребительского кредита

2.1 Условия и порядок предоставления кредита

2.2 Кредитная документация

2.3 Процедура выдачи и контроль за погашением кредита

3. Роль и развитие потребительского кредита в современных условиях

3.1 Роль потребительского кредита в развитии рыночной экономики

3.2 Направления развития потребительского кредита

Заключение

Список литературы

В последние годы развитие банковского сектора России было крайне неравномерным. Серьезные кризисы в экономике страны приводили к крушению крупнейших кредитных институтов (например, кризис 1998 год). Важной особенностью деятельности российских банков являлось то, что сфера этой деятельности была традиционно в обслуживании крупных корпоративных клиентов, прежде всего в нефтяной и металлургической сфере, а также осуществление операций на финансовых рынках. Поэтому важнейшие функции кредитных институтов страны, связанные с обслуживанием физических лиц и малых и средних предприятий были развиты лишь на начальном уровне.

Экономическая реформа, проводимая в нашей стране, открыла новый этап и задачи в развитие банковского дела. И современное состояние экономики страны стимулирует увеличение количества кредитов, выдаваемых физическим лицам - потребительских кредитов.

Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в большинстве развитых стран. Кроме того сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования таких как автомашины, бытовая техника и т.п. Потребительское кредитование получило такое широкое распространение в развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.

В России также наблюдается стремительный рост потребительского кредитования. Можно отметить несколько причин подобного роста: · во-первых, некоторая стабилизация экономического положения и политической жизни в нашей стране постепенно возвращают людям чувство уверенности;

· во-вторых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель);

· в-третьих, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары, услуги и пр.

Объектом исследования потребительский кредит. Предметом исследования - теоретические, методические и прикладные аспекты проблемы истории создания, развития и функционирования потребительского кредита. Цель и задачи исследования: основная цель работы состоит в изучении потребительского кредита. Достижение поставленной цели предопределило необходимость, постановки и решения следующих задач: 1. Изучить потребительский кредит: сущность, понятие и элементы, историю возникновения.

2. Раскрыть организацию потребительского кредита, условия и порядок предоставления кредита, кредитную документацию, процедуру выдачи и контроль за погашением кредита.

3. Рассмотреть роль и развитие потребительского кредита в современных условиях, развитие в рыночной экономике а также направления развития потребительского кредита.

При написании работы использованы труды зарубежных и отечественных ученых, специалистов в области теории и практики потребительского кредитования, социальной политики государства, законодательные и нормативно-правовые акты по кредитованию, материалы периодических изданий, научных конференций.