Потребительский кредит, проблемы его развития - Курсовая работа

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской ФедерацииЭто вполне объяснимо: кредиты наличными продолжают оставаться одним из самых востребованных и высоколиквидных кредитных продуктов, и кредиторы спешат занять свою нишу на этом рынке. Это не случайно, так как у граждан страны существует интерес к потребительскому кредиту. Это говорит о том, что развитие потребительского кредита способствует расширению покупательского спроса на товары длительного пользования, ускоряя реализацию товаров, что в конечном счете отражается на увеличении доходной части федерального бюджета. Более того, потребительский кредит способствует удовлетворению личных потребностей потребителей и способствует укреплению положения производителей, тем самым оказывает общий развивающий эффект на экономику. В курсовой работе рассмотрен потребительский кредит как особый вид кредита, характерные черты которого будут раскрыты в последующих главах.Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств. [10] В настоящей курсовой работе будет рассмотрен потребительский кредит как особый вид кредита, изучены его характерные черты. Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Куликова, потребительский кредит - это "кредит, предоставляемый населению на потребительские нужды"[6]; профессор О.И. Лаврушин отмечал, что "отношения, при которых население является кредитополучателем, составляет как кредит, связанный с удовлетворением потребностей текущего характера, в том числе с развитием производства в личном хозяйстве, так и кредит на строительство и поддержание недвижимого имущества"[7].К первой функциональной группе можно отнести ипотечные кредиты, т.е. кредиты, которые предоставляют физическим лицам под залог приобретаемой на полученные средства недвижимости. Ко второй функциональной группе принято относить автокредиты, т. е. кредиты, которые предоставляют физическим лицам на приобретение авто и мототехники, а также вспомогательного оборудования к ней. Предоставляемые однократно (на приобретение одного наименования товара или услуги) либо многократно (по кредитной карте в соответствии с принципом "возобновляемой кредитной линии"), что соответственно позволяет заемщику приобретать в кредит несколько наименований товаров или услуг одновременно, но в пределах овердрафта. По направлению использования кредита (цель, для чего кредит берется). Как и кредит на неотложные нужды данный вид кредита может быть предоставлен практически любому дееспособному гражданину, но в пределах установленного банком размера, рассчитываемого на основе оценки платежеспособности заемщика.При обращении за кредитом потребитель обязан учитывать свое финансовое состояние и способность надлежащим образом исполнить свои обязанности по договору потребительского кредита и сопутствующим договорам. До заключения договора потребительского кредита кредитор вправе оценить кредитоспособность потребителя. При этом порядок проведения оценки кредитоспособности потребителя и перечень необходимых для этого документов определяются кредитором самостоятельно. 3) информация о ранее полученных (возвращенных) потребителем займах и кредитах; В соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации на основании ФЗ-N 136312-5 "О потребительском кредитовании" статьи 10 "Условия договора потребительского кредита" договор потребительского кредита должен содержать условия и порядок предоставления потребительского кредита: 1) срок кредитования;Кредитная документация - это составляемые клиентом и банком документы, имеющие, как правило, правовой статус, которые сопровождают кредитную сделку с момента обращения клиента в банк и до погашения кредита.[16] К таким документам относятся: 1) Представляемые клиентом кредитная заявка, технико-экономическое обоснование; заявление на получение кредита; прогноз финансирования; налоговые декларации; бизнес-планы; срочные обязательства и т.д.; 2) Составляемые банком заключение на кредитную заявку клиента (составляется кредитным работником, изучившим просьбу заявителя), ведомость выполнения клиентом условий кредитного договора и другие документы; Для оценки риска сделки банку важно также иметь представление о таких характеристиках ссуды, как вид, срок, порядок выдачи и погашения, способ обеспечения возвратности, а также кредитоспособность клиента, характер взаимоотношений с банком (наличие расчетного чета в данном или другом банке, ссудной задолженности). Главным документом, который фиксирует права и обязанности кредитора и заемщика, становится кредитный договор.

Оглавление

Введение

1. Теоретические аспекты потребительского кредита

1.1 Понятие потребительского кредита

1.2 Виды потребительских кредитов

2. Особенности потребительского кредитования

2.1 Условия и порядок предоставления потребительского кредита

2.2 Кредитная документация

2.3 Процедура предоставления и контроль за погашением кредита

3. Проблемы развития потребительского кредитования

Заключение

Список использованной литературы и источников

В последнее время не только федеральные, но и региональные банки активизировали свою деятельность на рынке потребительского кредитования. Это вполне объяснимо: кредиты наличными продолжают оставаться одним из самых востребованных и высоколиквидных кредитных продуктов, и кредиторы спешат занять свою нишу на этом рынке. Это не случайно, так как у граждан страны существует интерес к потребительскому кредиту. Это говорит о том, что развитие потребительского кредита способствует расширению покупательского спроса на товары длительного пользования, ускоряя реализацию товаров, что в конечном счете отражается на увеличении доходной части федерального бюджета. Более того, потребительский кредит способствует удовлетворению личных потребностей потребителей и способствует укреплению положения производителей, тем самым оказывает общий развивающий эффект на экономику.

В курсовой работе рассмотрен потребительский кредит как особый вид кредита, характерные черты которого будут раскрыты в последующих главах.

Цель исследования - рассмотреть особенности потребительского кредитования и проанализировать основные проблемы его развития.

Исходя из поставленной цели, необходимо сформулировать следующие задачи: § Раскрыть сущность потребительского кредита;

§ Изучить основные формы и виды потребительского кредита;

§ Рассмотреть особенности потребительского кредитования в РФ;

§ Рассмотреть современное состояние и проблемы развития потребительского кредитования в РФ.

Объект исследования: сущность и формы потребительского кредита в России.

Предмет исследования: развитие рынка потребительского кредита и практика его осуществления банками.

Для решения поставленных задач использовался комплекс взаимодополняющих методов исследования: методы теоретического анализа литературы по исследуемой проблеме; методы изучения, обобщения и анализа опыта существующих практических результатов, как отечественного опыта, так и зарубежного; количественные и качественные методы сбора информации.

Во введении обоснована актуальность исследования, представлены данные предпосылок по теме курсовой работы, определены цель, объект, предмет, сформулированы задачи и методы исследования. В первой главе рассмотрены теоретические аспекты данной темы, вторая глава раскрывает особенности потребительского кредитования. В третьей главе, рассмотрены проблемы развития потребительского кредитования. В заключении подведены общие итоги курсовой работы, изложены основные выводы.