Сущность, понятие и виды потребительского кредита, его необходимость для национальной экономики. Современное состояние, проблемы и перспективы развития рынка потребительского кредитования в России. Анализ потребительского кредитования ОАО "СКБ-банк".
Аннотация к работе
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования Тема: Потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики, повышении жизненного уровня населенияПотребительский кредит занимает особое место в общей банковской системе и играет немаловажную роль в современной рыночной экономике. В последние годы потребительское кредитование динамично развивалось. Расширялась география потребительского кредита, снижались процентные ставки по кредитам и т.д. В настоящее время проблеме потребительского кредитования уделяется большое внимание в связи с тем, что в условиях мирового финансового кризиса кредитным организациям пришлось поменять политику предоставления потребительского кредита. Ужесточились требования к заемщикам, повысились процентные ставки по кредитам, означающие теперь практический отказ в выдаче кредита, прекратилась выдача кредитов с нулевым или минимальным первоначальным взносом, увеличился размер первоначального взноса до 30 % от суммы кредита, сократились, а некоторыми банками и вовсе прекратились, ипотечные программы и программы автокредитования.Процесс кредитования представляет собой передачу денег или материальных ценностей одной стороной (заимодавцем или кредитором) другой стороне (заемщику) на условиях возвратности, платности и срочности. Товарами, продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми за счет банковских ссуд, являются предметы потребления длительного пользования. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы - коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины и другие учреждения, имеющие право на осуществление кредитной деятельности, а с другой стороны - заемщики-люди. Рассмотрим значение вышеуказанных принципов кредитования: Принцип срочности означает, что кредит должен быть, не только возвращен, а возвращен в строго определенный срок, то есть срок кредитования является предельным временем нахождения заемных средств у заемщика. К потребительским кредитам относятся кредиты, предоставляемые населению, в том числе кредиты на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды, на образование, оказание услуг и на прочие потребности, имеющие целью их удовлетворение посредством необходимого дополнительного финансирования;По направлениям использования (объектам кредитования) - кредиты на неотложные нужды; - автокредиты; - кредиты на строительство и приобретение жилья; - кредиты на платные услуги (медицина, туризм, образование); - кредиты на покупку товаров. По субъектам кредитной сделки - банковские потребительские кредиты; - кредиты, предоставляемые населению торговыми организациями; - потребительские ссуды кредитных учреждений небанковского типа (ломбардов, пунктов проката, пенсионных фондов); - потребительские ссуды, предоставляемые заемщикам непосредственно на предприятиях и в организациях, в которых они работают. По методу погашения - кредиты, погашаемые единовременно; - кредиты с рассрочкой платежа (ежемесячно, ежеквартально и т.д.) Под потребительскими кредитами понимаются кредиты, предоставляемые физическим лицам (потребителям) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность отвечать по обязательствам (ликвидность) оказывается под угрозой. В результате этих операций в банк привлекаются средства юридических и физических лиц, государственные средства, средства акционеров, которые используются для проведения активных операций. Это переводные операции, при которых клиент поручает своему банку, в котором он находится на расчетно-кассовом обслуживании и с которым заключил договор о расчетно-кассовом обслуживании, перевести определенную сумму со своего счета указанному адресату. Когда операция совершена, банк высылает или выдает, если клиент является лично, документ о совершении перевода. Операции по потребительскому кредитованию занимают важное место среди операций коммерческого банка и занимают второе место, уступая лишь операциям по кредитованию нефинансовым организациям, это можно отчетливо увидеть из анализа, сделанного на основании таблицы 2.
План
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1. Теоретические основы потребительского кредитования
1.1 Сущность, понятие потребительского кредита и его необходимость для национальной экономики
1.2 Виды потребительского кредитования
1.3 Современное состояние потребительского кредитования в России
2. Анализ потребительского кредитования на примере ОАО «СКБ-банк»
2.1 Общая характеристика ОАО «СКБ-банк»
2.2 Анализ потребительского кредитования ОАО «СКБ-банк»
3. Проблемы и перспективы развития рынка потребительского кредитования в России