Іпотечне кредитування як один із важливих чинників стимулювання економічного розвитку, сучасний фінансовий метод, який забезпечить збільшення інвестицій в економіку. Аналіз динаміки іпотечного кредитування в Україні за 2013 рік та позитивні зміни в ньому.
Аннотация к работе
Іпотечне кредитування є важливим чинником стимулювання економічного розвитку, сучасним фінансовим методом, ефективне використання якого забезпечить збільшення поступлень інвестицій в економіку України. іпотечний кредитування економічний фінансовий Розвиток системи іпотечного кредитування дає змогу активізувати сукупний попит, знизити рівень безробіття, забезпечити зростання національного доходу та ВВП, розвязати низку актуальних соціально-економічних проблем суспільства, прискорити економічний розвиток країни. На сучасному етапі основним напрямом реформування економіки України визначено побудову таких ринкових відносин, які передбачають широке застосування іпотечного кредитування. Так, за даними компанії Простобанк Консалтинг, за останній рік кількість установ з числа 50-ти лідерів за активами , що видають позики на купівлю житла на вторинному ринку нерухомості строком на 10 і 15 років, збільшилася на шість - до 27 і 25 банків відповідно, а строком на 20 років - збільшилася на пять і склала 19 банків. У сегменті кредитів на купівлю житла на первинному ринку збільшення склало чотири установи; на початку 2013 року такі кредити строком на 5 і 10 років пропонують 19 банків з 50-ти найбільших, терміном на 15 років - 17 банків, строком на 20 років - 11 банків (за станом на 27.12.2013 р.).Складність проблеми іпотечного кредитування полягає у тому, що воно може бути і причиною покращення інвестиційного клімату країни, і чинником глибокої кризи. Незважаючи на те, що іпотечне кредитування - це сфера довгострокового вкладення капіталу або його інвестування, проте такий кредит не завжди має інвестиційну природу, що ускладнює функціонування іпотечного ринку за складовими його сегментів. До того ж, на практиці в процесі іпотечного кредитування часто виникають проблеми з реалізацією нерухомості, оскільки вона не відноситься до розряду високоліквідних активів. Проте нерухомість як обєкт іпотечного кредиту має ряд суттєвих переваг. Також іпотечне кредитування впливає на ризики банківської діяльності, а тому вимагає від персоналу комерційних банків спеціальних знань і високої фахової кваліфікації.
План
Зміст
Вступ
Аналіз динаміки іпотечного кредитування в Україні
Висновки
Список використаної літератури
Вывод
Складність проблеми іпотечного кредитування полягає у тому, що воно може бути і причиною покращення інвестиційного клімату країни, і чинником глибокої кризи. Незважаючи на те, що іпотечне кредитування - це сфера довгострокового вкладення капіталу або його інвестування, проте такий кредит не завжди має інвестиційну природу, що ускладнює функціонування іпотечного ринку за складовими його сегментів. До того ж, на практиці в процесі іпотечного кредитування часто виникають проблеми з реалізацією нерухомості, оскільки вона не відноситься до розряду високоліквідних активів.
Проте нерухомість як обєкт іпотечного кредиту має ряд суттєвих переваг. Вона майже ніколи не втрачає повністю своєї вартості (цінності), а з часом, як свідчить господарська практика, ціна її навіть зростає. Також іпотечне кредитування впливає на ризики банківської діяльності, а тому вимагає від персоналу комерційних банків спеціальних знань і високої фахової кваліфікації. Особливого значення цей фактор набуває через необхідність правильної оцінки кредитоспроможності позичальника, а також вартості нерухомого майна.
Основними проблемами іпотечного кредитування в Україні є: 1) відсутність гарантійних фондів іпотечного страхування;
2) нерозвиненість інфраструктури ринку житла і житлового будівництва;
3) недосконалість правової бази;
4) недовіра населення до українських банків та побоювання щодо втрати свого житла у разі банкрутства банка-кредитора;
5) низька ефективність ринку житлового будівництва;
6) неспроможність банківської системи працювати за міжнародними схемами реінвестування;
7) відсутністю розуміння населенням процесів іпотечного фінансування;
8) наявність на ринку іпотечного кредитування в Україні універсальних банків, коли в багатьох розвинених країнах, працюють спеціалізовані іпотечні банки;
9) досить жорсткі умови надання іпотечних кредитів, особливо щодо першого внеску близько 30-50% вартості житла та високі ставки за цими кредитами;
10) обмежений платоспроможний попит населення; грошові витрати та заощадження населення України є надзвичайно низькими.
Для розвитку іпотечного кредитування необхідно: - запровадити однакові механізми оподаткування коштів, що їх вкладають у цінні папери й на банківські депозити;
- максимально спростити процедури видачі кредитів;
- врегулювати процедури кредитування в іноземній валюті;
- здійснити заходи, які б відновили довіру населення до ринку житла та сформували попит у цій сфері;
- знизити відсоткові ставки за кредитами;
- створити систему мобілізації вільних фінансових ресурсів та пошуку інвесторів.
Але незважаючи на нестабільну ситуацію, що склалася на фінансовому ринку, іпотечний ринок у перспективі є одним із найперспективніших сегментів кредитного ринку України. Вважаємо, що іпотечне кредитування може стати одним із найголовніших факторів покращення якості життя населення та дозволить вирішити цілий ряд соціально-економічних проблем: можливість вирішувати житлову проблему у державі, в тому числі через реалізацію державної програми «Доступне житло», що сприятиме покращенню житлових умов населення і зменшить напруженість в суспільстві у соціальній сфері, та, в цілому, підвищить інвестиційну привабливість України.
Список литературы
1. Закон України «Про іпотеку» № 898-IV від 05.06.2003 р. [Електронний ресурс]. - Режим доступу до ресурсу: http://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/898-15;
2. Закон України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати» №979 від 16.06.2003 р.[Електронний ресурс]. - Режим доступу до ресурсу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/979-15;
3. Криза триває: огляд ринку іпотечного кредитування за 2013 рік- [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://ua.prostobank.ua/zhitlo_v_kredit/statti/kriza_trivae_oglyad_rinku_ipotechnogo_kredituvannya_za_2013_rik
4. Мохова Ю.Л. Сутність та складові механізму державного регулювання іпотечного кредитування в Україні / Ю.Л. Мохова. - [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/Soc_Gum/Dtr_du/2012_2/files/DU212_17.pdf
5. Нікітченко І. “З початку осені - 2012 іпотечні кредити подорожчали майже на півтора процентних пункти” [Електронний ресурс]. - Режим доступу до ресурсу:http://www.prostobank.ua/zhile_v_kredit/novosti/s_nachala_oseni_2012_ipotechnye_kredity_podorozhali_pochti_na_poltora_protsentnyh_punkta;
6. Ніверська Ю. П. «Проблеми іпотечного кредитування» /Збірник студентських наукових праць Уманського національного університету садівництва. - 2012. - [Електронний ресурс]. - Режим доступу до ресурсу: http://udau.edu.ua/library.php?pid=2593;
7. Офіційний сайт Державної іпотечної установи - http://ipoteka.gov.ua
8. Парасюк В.М. Деякі проблеми виникнення та законодавчого регулювання інституту іпотеки. / В.М. Парасюк// Митна справа - 2011. -№1. - С. 97-100.