Описание критериев и признаков банковских кризисов: сокращение доверия населения к кредитным организациям, ухудшение качества активов, недостающая ликвидность у банков. Этапы развития кризисных явлений в деятельности банков, меры по их предупреждению.
Аннотация к работе
Глобализация и рост нестабильности - две тенденции развития мировой экономики, которые отчетливо прослеживаются в последние десятилетия. В банковском секторе экономики, как наиболее чувствительном к внешним изменениям, эти тенденции проявляются особенно ярко. Негативные внешние воздействия в сочетании со структурными диспропорциями в экономике, недостаточной институциональной инфраструктурой привели к тому, что в последние десятилетия обычным явлением в мировом масштабе стал банковский кризис. В соответствие со статистикой Всемирного банка с конца 70-х гг. минувшего столетия системный кризис, коснувшийся все или почти все национальные банки, возникал более 120 раз, а локальный кризис, от которого пострадала небольшая группа кредитных учреждений, - около 60 раз. На протяжении XX века фактически не осталось ни одного государства, не испытавшего его в той или иной мере. Исследование мирового опыта, оценка ошибок других государств, помог бы исключить их повторения в России. Сокращение государственного вмешательства в экономику, либерализация финансовых рынков, интенсивная приватизация государственной собственности сошлись с формированием новейших информационных технологий. Опыт различных государств подтверждает, что банковские кризисы отображают сложный процесс приспособления банковских систем к новым макроэкономическим условиям. Либерализация внешнеэкономических взаимоотношений и дерегулирование банковского сектора в развитых и развивающихся странах, глобализация рынка финансовых услуг, рыночные реформы в странах с экономикой переходного периода - все эти процессы формировались достаточно болезненно, повышая на первых этапах макроэкономическое непостоянство и разбалансированность экономики и негативно сказываясь на состоянии банковских балансов. Как отмечается в эмпирическом исследовании МВФ «Банковские кризисы и их датирование: теория и доказательства» («Banking Crises and Crisis Dating: Theory and Evidence» ) с середины 1990-х годов прошлого столетия исследователями в области банковских кризисов рассматривались различные вариации признаков банковских кризисов. Первая система определений понятия банковского кризиса дана исследователями Всемирного банка Герардом Каприо и Даниелой Клингебил в 1996 году в их совместной работе «Банковские неплатежеспособности: опыт стран» («Bank Insolvencies: Cross-Country Experience»). Определения Каприо и Клингебил базируются на ряде изложений надзорных и экспертных источников, в частности, на оценке различных финансовых специалистов, которые, так или иначе, характеризовали факторы, приводившие к банковским кризисам. Киндлбергер Ч.П. Банковский кризис определяется как острое, краткое, непосредственно связанное с циклом, ухудшение большинства или всех показателей системы - цен активов (таких, как акции, земля, недвижимость), краткосрочных процентных ставок, увеличение банкротств и крахов финансовых посредников.