Поиск оптимального решения в области преобразования текущих моделей бизнеса коммерческих (розничных) банков в новых рыночных условиях - Курсовая работа

Мировой финансовый кризис 2007-2009 гг. глубоко потряс всю мировую экономику и привел к коренным изменениям во всех сферах международных социально-экономических отношений. Банковская индустрия в целом и, в частности рынок розничных банковских услуг, не стали исключением, наиболее сильно пострадав в результате кризиса. Несмотря на то что с момента начала финансового кризиса 2007-2009 гг. прошло уже более семи лет и в настоящее время мировой рынок финансовых услуг демонстрирует многочисленные признаки восстановления, включающие в себя общий рост деловой активности, увеличение спроса на кредитование как со стороны коммерческих организаций, так и со стороны домашних хозяйств, положительная динамика в объеме прямых иностранных инвестиций, многие банки и другие кредитные учреждения по-прежнему вынуждены бороться за сохранение прибыльности и обеспечение стабильности своего бизнеса в современных, крайне неопределенных, быстро меняющихся и высококонкурентных рыночных условиях. При этом по мнению многих экономистов и специалистов в области финансов, современные рыночные реалии, отличающиеся динамичностью и революционным характером изменений, высокими требованиями со стороны государственных органов регулирования к капиталу и показателям управления ликвидностью кредитных организаций, ростом потребительских ожиданий под воздействием распространения технологий и инноваций в повседневной жизни и другими тенденциями, оказывающими крайне негативное влияние на нормальное развитие бизнеса, носят отнюдь не временный характер, а вполне могут считаться «новой нормой», к которой банкам придется приспособиться, чтобы сохранить свой бизнес и просто «выжить». Традиционные методы оптимизации бизнеса и снижения общих операционных затрат, которые часто сопровождаются сокращением числа сотрудников, закрытием филиалов и, как следствие, снижением качества обслуживания и скорости предоставления услуг, малоэффективны в современных условиях и, в лучшем случае, могут привести лишь в краткосрочной стабилизации бизнеса, а в худшем - к дальнейшему оттоку клиентов и неизбежному банкротству. В данной ситуации актуальной становится задача поиска инновационных путей трансформации существующих бизнес-моделей всех типов кредитных организаций, в первую очередь - коммерческих (розничных) банков, что обусловлено не только их особым социально-экономическим значением для экономики любого государства и общества в целом, но и важнейшей ролью в качестве источника финансирования и обеспечения ликвидности самих банков. Оптимальным решением для коммерческих банков должно стать активное внедрение инноваций и информационных технологий в их операционные модели, что позволит автоматизировать процессы, увеличить общею эффективность, снизить издержки, при этом не только сохранить, но и значительно повысить качество обслуживания клиентов, их общую удовлетворенность и лояльность по отношению к банку, что в свою очередь, будет способствовать росту рыночной доли и общему развитию бизнеса. В рамках настоящей работы также будет исследована проблема поиска оптимального решения в области преобразования текущих моделей бизнеса коммерческих (розничных) банков в новых рыночных условиях, а именно проведен комплексный анализ и обобщение существующих практических подходов и определены наиболее эффективные из них с точки зрения общих затрат, времени и сложности внедрения и потенциальной экономической выгоды от их реализации. Основной целью данной работы является разработать комплексный подход и сформулировать ключевые рекомендации по дальнейшему развитию деятельности коммерческих банков, которые позволят достичь операционной и экономической эффективности в условиях неопределенности и нестабильности посткризисной экономики и активного усиления влияния инноваций и информационных технологий. Базельский комитет в ответ на вызовы глобального финансового кризиса 2007-2009 гг. разработал новые положения по международной унификации требований к достаточности капитала банков и минимальным стандартам банковской деятельности, которые получили название Базель III. Основные требования к достаточности капитала и минимальным стандартам банковской деятельности, представленные в Базеле III Регулятивный элемент Предложенные требования Более высокие требования к минимальному размеру капитала первого порядка · Коэффициент достаточности капитала первого порядка: увеличивается с 4% до 6% (коэффициент будет установлен на уровне в 4,5% с 1 января 2013 года, 5,5% с 1 января 2014 года и 6% с 1 января 2015 года) · Преобладание обыкновенного собственного капитала достигнет 82,3% от капитала первого порядка, включая буфер консервации капитала Новый буфер консервации капитала · Предназначен для покрытия убытков, возникающих в периоды финансовой и экономической напряженности · Банки будут обязаны поддерживать буфер консервации капитала на уровне в 2,5% для того, чтобы выдержать предстоящие периоды напряженности, путем доведения суммарного требования к обыкновенному собственному капиталу до 7% (4,5% - обыкновенный