Основные задачи, понятие и принципы построения платежной системы. Системы межбанковских расчетов и элементы платежной системы России. Направления развития системы расчетов на уровне отдельного банка. Внутрибанковские и клиринговые платежные системы.
Аннотация к работе
При использовании бумажных и кредитных денег всегда появляется потребность в разработке особых правил их обращения и процедур передачи, которые должны обеспечивать однозначное признание всеми участниками расчетов факта совершения платежа и погашения долга. Формируется особая система передачи платежной информации - платежная система. Актуальность исследования платежной системы России в сложившейся ситуации заключается в назревшей необходимости обобщения вопросов теории современной платежной системы, критического анализа практики платежных технологий Российской Федерации. Несмотря на стабильный рост объемов платежей, который сопутствует общему развитию российской экономики, сохраняется и целый ряд частных и общих нерешенных проблем в обеспечении платежной дисциплины и рациональной организации технологии расчетов. Современное состояние отечественной платежной системы говорит не в пользу ее конкурентоспособности: усиливается конкуренция со стороны небанковских платежных комплексов, таких как Visa и MASTERCARD, в ущерб широкого внедрения национальных проектов, несмотря на то, что объем трансграничных безналичных расчетов населения незначителен.Передача полноценных денег от продавца к покупателю, от кредитора к должнику означает факт окончательного совершения платежа и погашения долга. При использовании же бумажных и кредитных денег появляется потребность в разработке особых правил их обращения и процедур передачи, которые должны обеспечивать однозначное признание всеми участниками расчетов факта совершения платежа и погашения долга. Значение этих правил, процедур, а также систем существенно возрастает при переходе к применению безналичных расчетов и электронных денег. Платежная система - это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом. Различные сбои, непреднамеренные или неожиданные задержки в платежах существенно подрывают доверие к платежной системе, экономические агенты начинают сомневаться в том, будут ли вообще произведены платежи.В настоящее время существуют три основные формы эго расчеты: - в платежной системе Банка России, осуществляемые на базе расчетно-кассовых центров (РКЦ) ЦБ РФ, - с использованием межбанковских корреспондентских отношений, осуществляемые между коммерческими банками напрямую; Платежная система включает в себя процедуры и механизмы осуществления платежей, платежный инструментарий, организаторов и участников расчетов. Весьма важным для определения степени надежности этих систем является понятие «окончательный расчет», означающий безусловное и безотзывное выполнение расчетов, урегулирование обязательств Такой расчет может происходить только в системах, обладающих высшим уровнем доверия со стороны участников расчетов и практически лишенных возможности банкротства или неплатежеспособности организаторов расчета. В настоящее время существуют как системы, позволяющие осуществить перевод средств за тысячи километров в течение нескольких минут, так и системы, осуществляющие подобный перевод в течение нескольких дней. Однако не стоит забывать об экономической эффективности платежной системы, так как, например, в слаборазвитом регионе система 86 осуществления платежей в режиме реального времени, функционирующая на основе современных телекоммуникационных технологий, будет экономически убыточна, а ее использование - нецелесообразно.Межбанковские расчеты осуществляются на основе Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» №383-П от 19.06.2012. платежный банк клиринговый Расчеты могут производиться через: расчетную сеть Банка России; Для осуществления расчетов заключаются договоры между кредитными организациями и открывается корреспондентский счет. Корреспондентский счет - банковский счет кредитной организации, на котором отражаются расчеты, произведенные одной кредитной организацией по поручению другой кредитной организации на основе заключенного договора. Обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам) и кассовых оборотов кредитных организаций.Платежная система Банка России реализует ряд функций, направленных на достижение основных целей деятельности Банка России, установленных законодательством Российской Федерации, предоставляет широкий спектр платежных услуг кредитным организациям и органам государственной власти, обладая наименьшим уровнем рисков в национальной платежной системе (далее - НПС), является ее основным стабилизирующим элементом.
План
Содержание
Введение
Глава 1. Платежная система: ее основные задачи и принципы
1.1 Понятие платежной системы
1.2 Принципы построения платежной системы
1.3 Системы межбанковских расчетов
Глава 2. Характеристика и элементы платежной системы РФ
2.1 Платежная система банка России
2.2 Внутрибанковские платежные системы
2.3 Клиринговые системы
2.4 Платежная система РФ и ее элементы
Заключение
Библиографический список
Введение
При использовании бумажных и кредитных денег всегда появляется потребность в разработке особых правил их обращения и процедур передачи, которые должны обеспечивать однозначное признание всеми участниками расчетов факта совершения платежа и погашения долга. Формируется особая система передачи платежной информации - платежная система. В каждой стране в рамках финансовой системы создается самостоятельная платежная система.
В настоящее время глобальные платежные системы основываются на широком спектре платежных соглашений, простейшие из которых представлены двухсторонними соглашениями (между банками-корреспондентами), а более сложные могут включать свыше ста участников.
Актуальность исследования платежной системы России в сложившейся ситуации заключается в назревшей необходимости обобщения вопросов теории современной платежной системы, критического анализа практики платежных технологий Российской Федерации.
В развитии платежной системы России в последнее десятилетие обнаружились негативные тенденции, связанные с дополнительными внешними рисками. Несмотря на стабильный рост объемов платежей, который сопутствует общему развитию российской экономики, сохраняется и целый ряд частных и общих нерешенных проблем в обеспечении платежной дисциплины и рациональной организации технологии расчетов.
Современное состояние отечественной платежной системы говорит не в пользу ее конкурентоспособности: усиливается конкуренция со стороны небанковских платежных комплексов, таких как Visa и MASTERCARD, в ущерб широкого внедрения национальных проектов, несмотря на то, что объем трансграничных безналичных расчетов населения незначителен.
Таким образом, проблема создания единой электронной платежной системы России, основанной на принципах экономической эффективности и безопасности, становится еще более актуальной в свете необходимости повышения ее конкурентных преимуществ.
Актуальность данной темы обеспечила определенный интерес ученых-экономистов. Поэтому можно сказать, что данная тема широко освещена в учебной литературе. Современное состояние платежной системы России в достаточной мере отражаются в периодических изданиях. Исследованию теоретических основ платежной системы, ее развитию, места и роли в финансовой системе посвящены труды таких ученых, как: С.А. Андрюшин, Н.М. Кочеткова, В.В. Милоянина, С.А. Полищук, А.Н. Казанцев, А.В. Федорусенко, Н.Н. Боярова, Л.Н. Красавина, В.А. Кузнецов, B.C. Пашковский, С.В, Криворучко, А.В. Печникова и других.
Объектом исследования являются институты современной платежной системы и практические вопросы ее функционирования.
Предмет исследования представляют платежная система России и перспективы ее развития с созданием экономически эффективного и безопасного механизма перевода денежных средств, адаптированного к постоянным изменениям.
Цель данной работы - дать общее представление о платежной системе Российской Федерации, ее преимуществах и недостатках.
В соответствии с поставленной целью можно выделить следующие задачи работы: - раскрыть основные принципы, задачи и цели платежной системы;
- дать характеристику элементов платежной системы России.